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【文/王力 編輯/周遠(yuǎn)方】

2025年上半年，在中國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)恢復(fù)與金融改革深化的背景下，寧波銀行交出了一份“量增質(zhì)穩(wěn)”的業(yè)績(jī)答卷。

在行業(yè)凈息差普遍承壓的挑戰(zhàn)下，寧波銀行2025年中期業(yè)績(jī)展現(xiàn)出其卓越韌性。報(bào)告顯示，該行總資產(chǎn)突破3.47萬(wàn)億元，保持雙位數(shù)增長(zhǎng)；實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)147.72億元，同比增長(zhǎng)8.23%，利潤(rùn)增速高于營(yíng)收增速；更難得的是，在規(guī)模顯著擴(kuò)張的同時(shí)，資產(chǎn)質(zhì)量始終保持穩(wěn)定，不良貸款率維持在0.76%的較低水平，撥備覆蓋率超370%，多項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)持續(xù)位居行業(yè)前列。

這份成績(jī)單的背后，體現(xiàn)了寧波銀行的差異化戰(zhàn)略定力。面對(duì)行業(yè)同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)加劇的趨勢(shì)，該行通過(guò)深耕長(zhǎng)三角經(jīng)濟(jì)圈，構(gòu)建"9+4"多元利潤(rùn)中心格局，形成了公司銀行、零售公司、財(cái)富管理、消費(fèi)信貸等業(yè)務(wù)線協(xié)同發(fā)展的生態(tài)體系。在風(fēng)險(xiǎn)管理方面，堅(jiān)持"經(jīng)營(yíng)銀行就是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)"的理念，構(gòu)建了數(shù)字化風(fēng)控系統(tǒng)和智能預(yù)警機(jī)制，為資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定提供了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

同時(shí)，寧波銀行將國(guó)家戰(zhàn)略與自身發(fā)展有機(jī)結(jié)合，系統(tǒng)推進(jìn)科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五大篇章建設(shè)。通過(guò)設(shè)立科技金融一級(jí)部門(mén)、制定綠色貸款專(zhuān)項(xiàng)支持政策、創(chuàng)新普惠金融"四專(zhuān)模式"等具體舉措，既踐行了金融機(jī)構(gòu)的社會(huì)責(zé)任，也為自身轉(zhuǎn)型發(fā)展開(kāi)辟了新的增長(zhǎng)路徑。

業(yè)績(jī)穩(wěn)健增長(zhǎng)，結(jié)構(gòu)優(yōu)化抵御周期壓力

2025年上半年，寧波銀行憑借清晰的戰(zhàn)略定位和卓越的執(zhí)行能力，在復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)環(huán)境中實(shí)現(xiàn)了規(guī)模、效益與質(zhì)量的均衡發(fā)展。截至6月末，該行總資產(chǎn)達(dá)3.47萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)11.04%，延續(xù)了其穩(wěn)健擴(kuò)張的態(tài)勢(shì)。

這一增長(zhǎng)背后是負(fù)債與資產(chǎn)兩端的協(xié)同發(fā)力。在負(fù)債端，存款總額達(dá)2.08萬(wàn)億元，增速為13.07%，顯著高于資產(chǎn)增速，表明其核心客戶(hù)基礎(chǔ)扎實(shí)，資金成本管控有效，核心負(fù)債能力不斷增強(qiáng)。在資產(chǎn)端，貸款及墊款總額為16,732.13億元，較年初增長(zhǎng)13.36%，信貸投放節(jié)奏平穩(wěn)，并未因追求規(guī)模而放松風(fēng)險(xiǎn)偏好，體現(xiàn)了管理層一貫的審慎經(jīng)營(yíng)理念。

更值得關(guān)注的是其結(jié)構(gòu)性的優(yōu)化。在信貸投向上，寧波銀行持續(xù)將資源向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)、小微企業(yè)、科技創(chuàng)新等國(guó)家重點(diǎn)領(lǐng)域傾斜。這不僅響應(yīng)了政策導(dǎo)向，更是在經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)中構(gòu)建差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的戰(zhàn)略選擇。通過(guò)對(duì)客群的精耕細(xì)作和產(chǎn)品組合的優(yōu)化，該行有效抵御了行業(yè)性?xún)粝⒉钍照膲毫Α?

盈利方面，報(bào)告期內(nèi)，該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入371.60億元，同比增加 27.23 億元，同比增長(zhǎng)7.91%；實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)147.72億元，同比增加 11.23 億元，同比增長(zhǎng)8.23%。

利潤(rùn)增速高于收入增速，這一“剪刀差”直觀地反映了其經(jīng)營(yíng)效率的提升和卓越的成本管控能力。在利率市場(chǎng)化的深水區(qū)，銀行傳統(tǒng)息差收入模式面臨挑戰(zhàn)，寧波銀行通過(guò)提升非息收入占比、優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)等方式，成功緩解了利差收窄帶來(lái)的沖擊，保持了較強(qiáng)的盈利韌性。

資產(chǎn)質(zhì)量無(wú)疑是其業(yè)績(jī)報(bào)表中最亮眼的部分。截至6月末，其不良貸款率穩(wěn)定在0.76%的極低水平，撥備覆蓋率則高達(dá)374.16%，資本充足率15.21%，核心一級(jí)資本充足率9.65%。這幾項(xiàng)指標(biāo)均持續(xù)處于行業(yè)領(lǐng)先梯隊(duì)，構(gòu)成了其穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的壓艙石。優(yōu)異的資產(chǎn)質(zhì)量并非偶然，它得益于宏觀環(huán)境的逐步修復(fù)，更根植于該行長(zhǎng)期堅(jiān)持的審慎風(fēng)險(xiǎn)文化和“全面、全員、全流程”的風(fēng)控體系。正是這種對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的敬畏和系統(tǒng)化的管控機(jī)制，確保了寧波銀行在周期波動(dòng)中始終行穩(wěn)致遠(yuǎn)。

多元利潤(rùn)中心協(xié)同，風(fēng)控與科技雙輪驅(qū)動(dòng)

寧波銀行的持續(xù)增長(zhǎng)，絕非依賴(lài)于單一業(yè)務(wù)條線的爆發(fā)，而是其精心構(gòu)筑的“多元利潤(rùn)中心”生態(tài)系統(tǒng)協(xié)同發(fā)力的結(jié)果。獨(dú)特的“9+4”利潤(rùn)中心格局，已成為其抵御經(jīng)濟(jì)周期、挖掘新增長(zhǎng)點(diǎn)的核心引擎。

在公司本體層面，九大利潤(rùn)中心覆蓋了現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心價(jià)值鏈條。公司銀行、零售公司作為傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)業(yè)務(wù)，夯實(shí)了客戶(hù)基礎(chǔ)；財(cái)富管理與私人銀行緊隨市場(chǎng)趨勢(shì)，深挖客戶(hù)價(jià)值；消費(fèi)信貸、信用卡業(yè)務(wù)精準(zhǔn)觸達(dá)個(gè)人客戶(hù)；金融市場(chǎng)、投資銀行、資產(chǎn)托管及票據(jù)業(yè)務(wù)則展現(xiàn)了強(qiáng)大的同業(yè)與機(jī)構(gòu)服務(wù)能力。這些板塊并非孤立作戰(zhàn)，而是通過(guò)高效的內(nèi)部協(xié)同機(jī)制，為客戶(hù)提供綜合化解決方案，最大化客戶(hù)價(jià)值貢獻(xiàn)。

在子公司層面，永贏基金、永贏金租、寧銀理財(cái)、寧銀消金四個(gè)利潤(rùn)中心已成為重要的增長(zhǎng)極。它們與銀行本體業(yè)務(wù)形成有效互補(bǔ)和聯(lián)動(dòng)：永贏基金與財(cái)富管理板塊協(xié)同，完善產(chǎn)品線；寧銀理財(cái)承接母行的凈值化轉(zhuǎn)型需求；永贏金租服務(wù)于企業(yè)的設(shè)備融資與產(chǎn)融結(jié)合；寧銀消金則深耕消費(fèi)金融場(chǎng)景。這種“母子聯(lián)動(dòng)”的跨領(lǐng)域價(jià)值網(wǎng)絡(luò)，極大地增強(qiáng)了整體業(yè)務(wù)的協(xié)同效應(yīng)和客戶(hù)粘性，形成了難以復(fù)制的綜合金融競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

支撐這一龐大生態(tài)系統(tǒng)高效運(yùn)轉(zhuǎn)的，是其強(qiáng)大的風(fēng)控與科技兩大核心驅(qū)動(dòng)力。風(fēng)險(xiǎn)管理上，寧波銀行秉承“經(jīng)營(yíng)銀行就是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)”的理念，將風(fēng)控嵌入所有業(yè)務(wù)流程。其打造的數(shù)字化風(fēng)控系統(tǒng)和智能預(yù)警機(jī)制，能夠?qū)崿F(xiàn)對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等的精準(zhǔn)識(shí)別與實(shí)時(shí)管控，這是其資產(chǎn)質(zhì)量長(zhǎng)期保持優(yōu)異的根本技術(shù)保障。

科技已從傳統(tǒng)的支持部門(mén)演變?yōu)轵?qū)動(dòng)商業(yè)模式進(jìn)化的核心引擎。該行通過(guò)“十一中心”科技架構(gòu)（可能包括數(shù)據(jù)中心、信貸中心、運(yùn)營(yíng)中心等）和“三位一體”（業(yè)務(wù)、技術(shù)、數(shù)據(jù)）的研發(fā)體系，持續(xù)推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。在智慧銀行建設(shè)、開(kāi)放API平臺(tái)構(gòu)建、大數(shù)據(jù)精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)、智能化客戶(hù)服務(wù)等領(lǐng)域持續(xù)投入，科技不僅提升了內(nèi)部運(yùn)營(yíng)效率，更直接賦能前端業(yè)務(wù)創(chuàng)新與客戶(hù)體驗(yàn)提升，實(shí)現(xiàn)了科技對(duì)金融業(yè)務(wù)的全面重塑。

此外，該行強(qiáng)調(diào)“專(zhuān)業(yè)專(zhuān)注”的人才機(jī)制，通過(guò)系統(tǒng)化的知識(shí)庫(kù)、帶教機(jī)制和“全員訪客”制度，打造了一支高度專(zhuān)業(yè)化且認(rèn)同企業(yè)文化的人才隊(duì)伍，為風(fēng)控與科技的雙輪驅(qū)動(dòng)提供了堅(jiān)實(shí)的人才基石，確保了長(zhǎng)期競(jìng)爭(zhēng)的可持續(xù)性。

深耕“五大文章”，踐行金融向善

作為一家頭部城商行，寧波銀行深刻理解其肩負(fù)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任與社會(huì)責(zé)任。2025年上半年，該行將貫徹中央金融工作會(huì)議精神、做好金融“五篇大文章”置于戰(zhàn)略核心位置，將其視為業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型和價(jià)值創(chuàng)造的重要方向，而非簡(jiǎn)單的合規(guī)任務(wù)，系統(tǒng)性地推進(jìn)相關(guān)能力建設(shè)與服務(wù)創(chuàng)新，取得了顯著成效。

在科技金融方面，該行設(shè)立了總行一級(jí)部門(mén)科技金融部，從頂層設(shè)計(jì)上確保資源投入與戰(zhàn)略聚焦。其核心策略是打造“科創(chuàng)企業(yè)、股權(quán)基金、投資并購(gòu)”三大生態(tài)圈，圍繞企業(yè)的“資金鏈、技術(shù)鏈、產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈”提供全流程、全周期的綜合性金融服務(wù)，真正成為科技型企業(yè)成長(zhǎng)過(guò)程中的伙伴銀行，助力國(guó)家創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略。

綠色金融領(lǐng)域，該行制定了《2025年綠色貸款支持政策》，明確了專(zhuān)項(xiàng)信貸額度、優(yōu)惠利率、審批綠色通道等實(shí)質(zhì)性支持措施，重點(diǎn)支持清潔能源、節(jié)能環(huán)保、基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級(jí)等領(lǐng)域。同時(shí)，升級(jí)綠色金融管理系統(tǒng)，運(yùn)用科技手段完善環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)模型，確保綠色信貸“貸得準(zhǔn)、管得好”。截至報(bào)告期末，公司綠色貸款余額 688.14 億元，較年初增加 182.70 億元；累計(jì)發(fā)放 碳減排貸款 15.9 億元，共計(jì)可帶動(dòng)碳減排量 23.14 萬(wàn)噸二氧化碳當(dāng)量。2025 年上半年，公司新 發(fā)行 5 只綠色債券，發(fā)行金額 70 億元，其中公司主承份額 2 億元；投資 57 只綠色債券，持有余額 26.26 億元。

普惠金融是寧波銀行的傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)領(lǐng)域。其積極踐行的“四專(zhuān)模式”——專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)、專(zhuān)屬政策、專(zhuān)業(yè)服務(wù)、專(zhuān)注研究，確保了普惠金融服務(wù)的可持續(xù)性。針對(duì)小微企業(yè)融資“短、小、頻、急”的痛點(diǎn)，創(chuàng)新推出“出口極貸”、“線上小微貸”、“設(shè)備之家”等場(chǎng)景化、數(shù)字化的信貸產(chǎn)品，極大改善了小微客戶(hù)的融資體驗(yàn)，切實(shí)降低了融資成本，普惠小微貸款余額與客戶(hù)數(shù)得以穩(wěn)步增長(zhǎng)。上半年公司普惠小微貸款余額 2,143.43 億元，普惠 小微戶(hù)數(shù) 23.44 萬(wàn)戶(hù)。

面對(duì)人口老齡化的社會(huì)趨勢(shì)，養(yǎng)老金融成為其布局未來(lái)的重點(diǎn)。該行圍繞“養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)、養(yǎng)老金規(guī)劃、養(yǎng)老服務(wù)”三大場(chǎng)景，構(gòu)建綜合服務(wù)體系。一方面加大對(duì)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)的信貸支持，截至 2025 年 6 月末，公司養(yǎng)老貸款余額 7.9 億元，較年初增長(zhǎng) 273%；另一方面豐富個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)、儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)等產(chǎn)品供給，并研發(fā)專(zhuān)業(yè)的商業(yè)養(yǎng)老金系統(tǒng)支持運(yùn)營(yíng)。通過(guò)“科學(xué)備老”系列投資者教育活動(dòng)，有效提升了老年人的金融素養(yǎng)和財(cái)產(chǎn)安全防范意識(shí)。

數(shù)字金融則是賦能上述“四大文章”、提升服務(wù)效率的基礎(chǔ)。該行以客戶(hù)為中心，煥新升級(jí)了“鯤鵬司庫(kù)2.0”、“財(cái)資大管家2025”等對(duì)公數(shù)字金融產(chǎn)品，構(gòu)建了“全客戶(hù)、全渠道、全產(chǎn)品、全流程、全管理、全視圖”的“六全”服務(wù)體系，并輔以“8+4+N”的科技保障模式，助力企業(yè)客戶(hù)提升數(shù)字化財(cái)資管理能力，從而實(shí)現(xiàn)自身服務(wù)與企業(yè)成長(zhǎng)的深度融合。

寧波銀行積極踐行社會(huì)責(zé)任，2025年上半年在公益慈善、金融普及與安全反詐領(lǐng)域取得顯著成效。

在公益領(lǐng)域，銀行全行積極參與慈善捐贈(zèng)，通過(guò)“慈善一日捐”、鄉(xiāng)村振興及共富項(xiàng)目等形式，向?qū)幉?、蘇州、上海、嘉興等多地慈善組織捐款逾195萬(wàn)元，并持續(xù)開(kāi)展助學(xué)、環(huán)保、醫(yī)療、助老等多元化公益行動(dòng)，切實(shí)支持地方發(fā)展與困難群體幫扶。

在金融消費(fèi)者保護(hù)方面，銀行構(gòu)建“線上+線下”矩陣化宣教體系，圍繞金融消保、防騙識(shí)詐、個(gè)人信息安全等主題，開(kāi)展“五進(jìn)”活動(dòng)及線上傳播，累計(jì)組織活動(dòng)743場(chǎng)，發(fā)放資料13萬(wàn)份，覆蓋超500萬(wàn)人次，有效提升公眾金融素養(yǎng)與風(fēng)險(xiǎn)防范能力。

在反詐防控中，銀行建成“事前—事中—事后”全鏈條閉環(huán)機(jī)制，依托智能風(fēng)控平臺(tái)強(qiáng)化技術(shù)攔截與賬戶(hù)治理，成功阻截多起數(shù)字人民幣代發(fā)、跨境匯款等領(lǐng)域詐騙攻擊，保障客戶(hù)資金安全。同時(shí)通過(guò)精準(zhǔn)提示、銀企聯(lián)動(dòng)與社區(qū)宣傳增強(qiáng)公眾防騙能力，筑牢金融安全屏障。

2025年上半年，寧波銀行“量增質(zhì)穩(wěn)”，在復(fù)雜經(jīng)濟(jì)環(huán)境中展現(xiàn)出卓越的韌性和成長(zhǎng)性。

面向未來(lái)，隨著宏觀經(jīng)濟(jì)持續(xù)修復(fù)、金融改革深入推進(jìn)，已構(gòu)筑起多元利潤(rùn)中心、強(qiáng)大風(fēng)控體系和科技人才雙翼的寧波銀行，有望進(jìn)一步釋放增長(zhǎng)潛力，持續(xù)為客戶(hù)、員工、股東和社會(huì)創(chuàng)造長(zhǎng)期價(jià)值。