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【文/羽扇觀金工作室】

9月4日，水滴公司發(fā)布2025年第二季度未經(jīng)審計(jì)財(cái)務(wù)業(yè)績(jī)。財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示，公司二季度實(shí)現(xiàn)凈營(yíng)業(yè)收入8.38億元，較去年同期上漲23.9%；歸屬母公司凈利潤(rùn)為1.4億元，同比提升58.7%，延續(xù)連續(xù)14個(gè)季度盈利態(tài)勢(shì)。

營(yíng)業(yè)費(fèi)用占營(yíng)收比重降至38.7%，同比減少6.4個(gè)百分點(diǎn)，運(yùn)營(yíng)效率持續(xù)改善。自2021年9月啟動(dòng)回購(gòu)計(jì)劃至今年8月底，公司已從二級(jí)市場(chǎng)回購(gòu)約5570萬(wàn)股美國(guó)存托憑證。

董事會(huì)批準(zhǔn)實(shí)施新一輪現(xiàn)金分紅，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)方面，首年規(guī)模保費(fèi)達(dá)32.04億元，同比大幅增長(zhǎng)80.2%，成為推動(dòng)整體業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)的主要驅(qū)動(dòng)力。人工智能技術(shù)在各業(yè)務(wù)板塊的深度應(yīng)用，正在重塑公司的運(yùn)營(yíng)模式和服務(wù)能力。

保險(xiǎn)業(yè)務(wù)驅(qū)動(dòng)收入增長(zhǎng)，營(yíng)收同比增長(zhǎng)28.7%

水滴公司保險(xiǎn)相關(guān)業(yè)務(wù)在二季度表現(xiàn)突出，實(shí)現(xiàn)收入7.39億元，較上年同期增長(zhǎng)28.7%，經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)達(dá)到1.71億元，同比提升39%。這一增長(zhǎng)主要得益于人工智能技術(shù)在業(yè)務(wù)流程中的廣泛應(yīng)用，推動(dòng)運(yùn)營(yíng)效率顯著提升。

短期保險(xiǎn)業(yè)務(wù)成為增長(zhǎng)亮點(diǎn)，首年規(guī)模保費(fèi)同比激增95%。公司通過(guò)加大獲客投入和深化AI技術(shù)應(yīng)用，在用戶獲取和轉(zhuǎn)化方面取得明顯進(jìn)展。長(zhǎng)期保險(xiǎn)業(yè)務(wù)同樣保持穩(wěn)健增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，首年規(guī)模保費(fèi)同比增長(zhǎng)45.4%，顯示出公司在不同保險(xiǎn)細(xì)分市場(chǎng)的均衡發(fā)展能力。

人工智能技術(shù)已經(jīng)深入保險(xiǎn)業(yè)務(wù)全鏈條。水滴公司為保險(xiǎn)顧問(wèn)及規(guī)劃師開(kāi)發(fā)了基于AI大模型的保險(xiǎn)產(chǎn)品知識(shí)庫(kù)查詢工具，該知識(shí)庫(kù)收錄約7000款保險(xiǎn)產(chǎn)品信息，支持顧問(wèn)實(shí)時(shí)查詢保險(xiǎn)合同條款，累計(jì)輔助決策達(dá)30萬(wàn)次。在核保場(chǎng)景，公司上線行業(yè)首個(gè)AI保險(xiǎn)核保專家“KEYI.AI”，將復(fù)雜健康險(xiǎn)核保平均處理時(shí)間縮短80%，核保響應(yīng)速度較此前提升260倍，核保準(zhǔn)確率達(dá)到99.8%。

這些技術(shù)應(yīng)用不僅提升了用戶體驗(yàn)，也顯著降低了運(yùn)營(yíng)成本。水滴AI客服“保小慧”能7×24小時(shí)快速響應(yīng)，實(shí)現(xiàn)在線場(chǎng)景客服工單100% 覆蓋；AI質(zhì)檢助手使整體質(zhì)檢人效相較傳統(tǒng)人工質(zhì)檢模式大幅提升。

籌款業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展，風(fēng)控體系全面升級(jí)

作為水滴公司社會(huì)責(zé)任板塊的重要組成部分，水滴籌業(yè)務(wù)持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展。截至2025年6月30日，水滴籌上線以來(lái)累計(jì)約4.8億用戶向354萬(wàn)名患者捐贈(zèng)700億元資金。這一規(guī)模體現(xiàn)了平臺(tái)在社會(huì)救助領(lǐng)域的重要作用。

2025年1月，民政部按照“自愿申請(qǐng)、依法依規(guī)、公平公正”原則，組織開(kāi)展個(gè)人求助網(wǎng)絡(luò)服務(wù)平臺(tái)遴選工作，最終指定水滴籌、輕松籌、暖心惠民三家平臺(tái)為個(gè)人求助網(wǎng)絡(luò)服務(wù)平臺(tái)。這一指定標(biāo)志著行業(yè)進(jìn)入到更加健康規(guī)范發(fā)展的新階段。

《個(gè)人求助網(wǎng)絡(luò)服務(wù)平臺(tái)管理辦法》明確規(guī)定，未經(jīng)指定，任何組織或個(gè)人不得以個(gè)人求助網(wǎng)絡(luò)服務(wù)平臺(tái)的名義開(kāi)展活動(dòng)，不得從事求助信息發(fā)布和捐助資金歸集、管理、撥付等個(gè)人求助網(wǎng)絡(luò)服務(wù)。平臺(tái)需對(duì)通過(guò)其發(fā)布的求助信息真實(shí)性具備查驗(yàn)?zāi)芰Γ?guī)定平臺(tái)歸集的捐助資金應(yīng)當(dāng)由專用存款賬戶管理、專項(xiàng)使用。

在風(fēng)控方面，水滴籌將AI大模型應(yīng)用在案例真實(shí)性審核和資金安全監(jiān)管方面。依托AI大模型語(yǔ)義解析與策略研判能力，水滴的AI風(fēng)控模型已經(jīng)覆蓋15個(gè)籌款高風(fēng)險(xiǎn)場(chǎng)景，大幅提升風(fēng)控識(shí)別準(zhǔn)確率。在資金監(jiān)管上，水滴強(qiáng)化動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)算法，建立實(shí)時(shí)金額核驗(yàn)機(jī)制。此外針對(duì)惡意推廣行為，水滴還構(gòu)建行為異常識(shí)別模型，實(shí)現(xiàn)對(duì)黑灰產(chǎn)行為的快速定位和處置。

值得注意的是，三家指定平臺(tái)的服務(wù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)開(kāi)始出現(xiàn)差異。目前水滴籌的服務(wù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)保持在提現(xiàn)金額的6%，單筆上限為8000元；輕松籌對(duì)線下發(fā)起的籌款案例收取8%的服務(wù)費(fèi)，線上發(fā)起的仍按6%收??；暖心惠民的服務(wù)費(fèi)則為8%，單筆上限10000元。這種差異化定價(jià)策略反映了各平臺(tái)在業(yè)務(wù)模式和成本結(jié)構(gòu)方面的不同選擇。

多元業(yè)務(wù)協(xié)同發(fā)展 政企合作探索新路徑

除核心保險(xiǎn)和籌款業(yè)務(wù)外，水滴公司還在積極拓展其他業(yè)務(wù)領(lǐng)域，形成多元業(yè)務(wù)協(xié)同發(fā)展的格局。

數(shù)字化臨床試驗(yàn)業(yè)務(wù)在二季度表現(xiàn)亮眼，實(shí)現(xiàn)凈營(yíng)業(yè)收入2770萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)34.2%。截至6月底，旗下翼帆醫(yī)藥已與198家海內(nèi)外知名藥企及CRO機(jī)構(gòu)建立合作關(guān)系，累計(jì)履約項(xiàng)目1385個(gè)，累計(jì)入組患者12216名。本季度，翼帆醫(yī)藥新簽訂的臨床試驗(yàn)項(xiàng)目數(shù)量達(dá)到114個(gè)，成功完成患者入組人數(shù)約為999名，創(chuàng)造單季度歷史入組人數(shù)新高。

政企合作方面，水滴公司近期與廣州民政部門(mén)聯(lián)合啟動(dòng)“水滴共助”救助服務(wù)項(xiàng)目。該項(xiàng)目是水滴籌被指定為個(gè)人求助網(wǎng)絡(luò)服務(wù)平臺(tái)后的首個(gè)政社合作項(xiàng)目，也是個(gè)人求助與政府救助深度銜接的“多元共助”新模式。項(xiàng)目以廣州“穗好辦”平臺(tái)為基礎(chǔ)，為廣州市戶籍因病導(dǎo)致個(gè)人自負(fù)醫(yī)療費(fèi)用較大的重病患者或其他有特殊就醫(yī)需求的困難群體提供精準(zhǔn)救助服務(wù)。

線上，依托“穗好辦”平臺(tái)為大病患者提供“水滴共助”服務(wù)，相關(guān)困難群眾只需要“一鍵”就可以申請(qǐng)救助。在線下，以“穗救易·共助空間”為載體建立“水滴共助”救助服務(wù)團(tuán)隊(duì)，會(huì)根據(jù)實(shí)際情況將救助服務(wù)遞送到家。項(xiàng)目啟動(dòng)以來(lái)，已有4名廣州戶籍困難患者依托民政救助網(wǎng)絡(luò)推介申請(qǐng)救助。

這種政企合作模式為水滴公司提供了新的發(fā)展機(jī)遇。通過(guò)與政府救助體系深度融合，公司能夠更精準(zhǔn)地識(shí)別和服務(wù)目標(biāo)用戶群體，同時(shí)增強(qiáng)業(yè)務(wù)規(guī)范性和公信力。廣州市民政局負(fù)責(zé)人表示，社會(huì)救助是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，必須打造多元參與的救助格局，促進(jìn)資源的共享與互補(bǔ)，為困難群眾提供更全面、及時(shí)、有效的幫扶。

水滴公司2025年第二季度的業(yè)績(jī)表現(xiàn)展示了其多元化業(yè)務(wù)模式的有效性和人工智能技術(shù)的應(yīng)用價(jià)值。保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的強(qiáng)勁增長(zhǎng)、籌款業(yè)務(wù)的規(guī)范發(fā)展和數(shù)字化臨床試驗(yàn)業(yè)務(wù)的快速擴(kuò)張，共同推動(dòng)了公司整體業(yè)績(jī)的提升。

然而，公司也面臨著一些挑戰(zhàn)。保險(xiǎn)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇可能影響未來(lái)增長(zhǎng)，監(jiān)管環(huán)境的變化可能要求公司調(diào)整運(yùn)營(yíng)策略，全球經(jīng)濟(jì)波動(dòng)可能影響消費(fèi)者的保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)能力和捐贈(zèng)意愿。此外，人工智能技術(shù)的快速發(fā)展需要公司持續(xù)投入和適應(yīng)，以保持技術(shù)領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)。

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