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近日，《每日經(jīng)濟新聞》記者從原油寶投資人手中獲得了其與中行簽訂的和解協(xié)議，協(xié)議內(nèi)容顯示，原油寶投資人的負價虧損部分將由中行來承擔，中行將返還以負價結(jié)算后從投資人保證金賬戶中扣除的資金。

中行原油寶事件正向積極、妥善解決方向邁出堅實一步。圖為遠眺中行一營業(yè)點

同時，記者還從多位投資人處獲悉，他們已經(jīng)陸續(xù)接到當?shù)刂袊y行的電話，被邀請去銀行面談協(xié)商原油寶的解決方案。一位投資人表示，投資人可能會拿回20%的保證金。

值得一提的是，5月5日，中國銀行也發(fā)布公告表示，近期中行積極了解客戶訴求，本著法治化、市場化的原則，盡最大努力維護客戶利益，已經(jīng)研究提出了回應客戶訴求的意見。目前中行相關(guān)分支機構(gòu)正按意見積極與客戶誠摯溝通，在自愿平等基礎(chǔ)上協(xié)商和解。

中行將承擔全部負價虧損

記者從投資人手里獲得的這份《和解協(xié)議》顯示，甲方（也就是投資人）購買的掛鉤CME WTI5月期貨合約的美元/人民幣“美國原油2005合約”，參考CME公布的當期合約結(jié)算價即-37.63美元/桶進行結(jié)算，價格在0美元/桶到-37.63美元/桶之間的結(jié)算金額部分構(gòu)成本協(xié)議所稱的甲方負價虧損。

協(xié)議里規(guī)定了乙方（中國銀行）將承擔投資人全部的負價虧損，也就是說穿倉造成的損失由中行來負擔。

根據(jù)中行與投資人簽訂的交易協(xié)議，原油寶的強制平倉保證金最低比例要求為20%，也就是說當客戶的保證金低于20%的時候，中行就要進行強制平倉來避免損失擴大。

銀行除了承擔負價損失以外，記者從一位投資人處了解到，投資人可能會拿回20%的保證金。他向記者透露，其從當?shù)亟咏y行人士處了解到解決方案可能是客戶能拿回20%的保證金。而此前也曾有媒體報道“原油寶”1000萬元以下的客戶，有機會從中行拿回20%的保證金。

多位投資人告訴記者，他們已經(jīng)陸續(xù)接到當?shù)刂袊y行的電話，被邀請去銀行面談協(xié)商原油寶的解決方案。

“若無法和解可訴訟解決”

自原油寶穿倉事件發(fā)生以來，處在風暴漩渦中心的中行也是多次回應該事件。從4月21日到5月5日，短短半個月時間內(nèi)，中行官網(wǎng)先后發(fā)布了7個內(nèi)容涉及到原油寶的公告或說明。

《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到，原油寶穿倉事件引起了監(jiān)管層的重視，4月30日，銀保監(jiān)會首次回應該事件，稱正在調(diào)查原油寶事件，并要求中國銀行依法依規(guī)解決問題，與客戶平等協(xié)商，同時，要求中行盡快梳理查清問題，嚴格產(chǎn)品管理，加強風險管控，提升市場異常波動下的應急管理能力。

5月5日晚間，中行再次發(fā)布公告稱，中國銀行掛鉤芝加哥商品交易所（CME）WTI原油5月期貨合約的“原油寶”產(chǎn)品，按照美國時間4月20日CME官方結(jié)算價以負值結(jié)算，多頭客戶產(chǎn)生了大幅虧損。原油期貨出現(xiàn)負價前所未有，是疫情期間全球原油市場劇烈動蕩下的極端表現(xiàn)，客戶和中行都蒙受損失。

近期該行積極了解客戶訴求，本著法治化、市場化的原則，盡最大努力維護客戶利益，已經(jīng)研究提出了回應客戶訴求的意見。

目前中行相關(guān)分支機構(gòu)正按意見積極與客戶誠摯溝通，在自愿平等基礎(chǔ)上協(xié)商和解。如無法達成和解，雙方可通過訴訟方式解決民事糾紛，中行將尊重最終司法判決。同時，中行保留依法向外部相關(guān)機構(gòu)追索的權(quán)利。

金融委關(guān)注金融產(chǎn)品風險

記者注意到，國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會5月4日召開會議指出，要高度重視當前國際商品市場價格波動所帶來的部分金融產(chǎn)品風險問題，提高風險意識，強化風險管控。要控制外溢性，把握適度性，提高專業(yè)性，尊重契約，理清責任，保護投資者合法利益。

實際上，在此次原油寶穿倉事件中，中行備受爭議的一點就是前期對于投資人的風險測評以及適當性匹配做得不是很到位。記者了解到，不少投資者在買入原油寶之前所做的風險評估測試在C3級別，意味著有一定本金風險，收益有所浮動，但是現(xiàn)在卻出現(xiàn)了本金虧光還需要倒貼的情況。

對此，北京市京師（鄭州）律師事務(wù)所金融資本部主任張婉律師曾向記者表示“這不符合關(guān)于投資者適當性的規(guī)定”，她表示中行最大的問題在于“風險匹配不適當，風險揭示不到位”。

此次“負油價”和原油寶穿倉事件風波造成的沖擊余威不小，目前多家發(fā)行了類似于“原油寶”這樣掛鉤國際原油期貨產(chǎn)品的銀行都暫停了產(chǎn)品的新開倉交易。

5月4日，建設(shè)銀行宣布，在國際商品市場價格趨近零或合理預期將出現(xiàn)負數(shù)價格時，將暫停全部或部分賬戶商品業(yè)務(wù)交易。此外，該行在5月2日對賬戶商品業(yè)務(wù)進行系統(tǒng)升級，增加實時強平功能，旨在盡最大努力防范客戶虧損超出保證金的風險。

中國銀行在原油寶“穿倉”當日（4月22日）發(fā)布公告稱，暫?？蛻粼蛯殻ò烙?、英油）的新開倉交易；工行則從北京時間4月28日上午9：00起，暫停了賬戶原油、賬戶天然氣等產(chǎn)品的開倉交易。

每經(jīng)記者 張卓青 潘婷