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中國(guó)證券報(bào)21日?qǐng)?bào)道，針對(duì)《800多萬(wàn)元買下29只太平洋保險(xiǎn)！上海爺叔掏空積蓄，貸款370萬(wàn)元》媒體報(bào)道事件，日前中國(guó)太保壽險(xiǎn)回應(yīng)中國(guó)證券報(bào)記者稱，公司在第一時(shí)間成立專項(xiàng)工作小組，對(duì)事件進(jìn)行深入調(diào)查。中國(guó)太保壽險(xiǎn)上海分公司亦發(fā)布情況說(shuō)明稱，章先生對(duì)每筆保單均知曉及認(rèn)可，所涉保單辦理貸款業(yè)務(wù)均為本人持相關(guān)有效證件至柜面辦理。目前雙方已在上海銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)糾紛調(diào)解中心進(jìn)入調(diào)解階段。

在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，該事件反映出保險(xiǎn)代理人制度改革必須持續(xù)深入推進(jìn)。據(jù)悉，監(jiān)管部門有望研究出臺(tái)加強(qiáng)人身保險(xiǎn)銷售管理的相關(guān)政策，進(jìn)一步規(guī)范人身保險(xiǎn)銷售活動(dòng)。

貸款買保險(xiǎn)事件引熱議

日前，一篇題為《800多萬(wàn)元買下29只太平洋保險(xiǎn)！上海爺叔掏空積蓄，貸款370萬(wàn)元》的新聞報(bào)道在社交媒體上流傳。該報(bào)道稱，上海退休市民章先生在2011年至2019年九年多時(shí)間里，買下29只太平洋人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品，總計(jì)支付保費(fèi)800多萬(wàn)元，其中貸款370萬(wàn)元。章先生表示，辦理這些保單和“引導(dǎo)”貸款的是同一人，名叫周某梅，是保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員周某梅誘導(dǎo)貸款，導(dǎo)致自己背上巨債。

這份保險(xiǎn)投保50份，一年50萬(wàn)元。3年里，章先生付貸款150萬(wàn)元 來(lái)源：新民晚報(bào)

據(jù)悉，2011年到2013年期間章先生沒有辦理貸款。從2014年開始，他踏上了貸款買保險(xiǎn)之路，現(xiàn)在涉及貸款的保單已有20多張。他回憶稱，當(dāng)時(shí)周某梅介紹，可以使用貸款方式交付保費(fèi)和購(gòu)買新的保險(xiǎn)?！?年交150萬(wàn)元，5年后能拿200多萬(wàn)元。購(gòu)買這份保險(xiǎn)，以后能免費(fèi)入住太保養(yǎng)老社區(qū)?！绷硗?，據(jù)章先生妻子曹女士反映，周某梅還涉嫌偽造“被保險(xiǎn)人”簽名。

據(jù)媒體報(bào)道，章先生夫婦曾赴中國(guó)太保壽險(xiǎn)上海分公司投訴。針對(duì)退還保費(fèi)和停止貸款的訴求，雙方分歧較大，沒有達(dá)成一致。至于“代簽名”一事，中國(guó)太保壽險(xiǎn)上海分公司表示，早前做過(guò)相關(guān)調(diào)查，但結(jié)論是“沒有代簽名事實(shí)”。目前，該公司已申請(qǐng)銀保監(jiān)會(huì)介入調(diào)查。

中國(guó)太保壽險(xiǎn)：對(duì)事件進(jìn)行深入調(diào)查

針對(duì)此事，中國(guó)太保壽險(xiǎn)對(duì)中國(guó)證券報(bào)記者表示，公司在第一時(shí)間成立專項(xiàng)工作小組，針對(duì)章先生投保情況、所涉險(xiǎn)種、回訪記錄、理賠記錄、保單貸款記錄等對(duì)事件進(jìn)行深入調(diào)查，將以事實(shí)為依據(jù)，依法依規(guī)、公平公正地維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。

與此同時(shí)，中國(guó)太保壽險(xiǎn)上海分公司亦發(fā)布情況通報(bào)，稱章先生投保險(xiǎn)種包括壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、年金險(xiǎn)、健康險(xiǎn)等，目前其中16份保單已繳費(fèi)期滿。章先生對(duì)每筆保單均知曉及認(rèn)可，其所涉保單辦理貸款業(yè)務(wù)均為本人持相關(guān)有效證件至柜面辦理。而且，章先生名下部分保單已陸續(xù)辦理過(guò)保單分紅、生存金領(lǐng)取等服務(wù)。目前雙方已在上海銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)糾紛調(diào)解中心進(jìn)入調(diào)解階段，后續(xù)將在調(diào)解中心的指導(dǎo)下妥善處置本次事件。

資深保險(xiǎn)法律師李華（化名）告訴記者，從公司回應(yīng)來(lái)看，似乎和新聞報(bào)道中的一些事實(shí)存在沖突。首先，部分保單是否存在代簽名情況，如果存在，那么合同是無(wú)效的。如果雙方對(duì)此各執(zhí)一詞的話，需要做有關(guān)簽名的司法鑒定。如果代理人確實(shí)存在保單代簽名問(wèn)題，那代理人有可能構(gòu)成保險(xiǎn)欺詐的違法犯罪行為。

其次，在章先生的不少貸款單上，貸款用途或?yàn)椤肮窘?jīng)營(yíng)”或?yàn)椤把b修”，并非“買保險(xiǎn)”。李華稱，客戶本人對(duì)于貸款的用途寫作裝修而不是保單貸款，究竟是他自己還是代理人的意思，這一點(diǎn)也需要查明。保險(xiǎn)公司稱所涉保單辦理貸款業(yè)務(wù)均為本人持相關(guān)有效證件至柜面辦理，但從媒體報(bào)道來(lái)看，這里面存在代簽名可能，保險(xiǎn)公司需要出示相關(guān)證據(jù)。

個(gè)別貸款單上，貸款用途成了“裝修”，而不是買保險(xiǎn) 來(lái)源：新民晚報(bào)

在李華看來(lái)，從媒體報(bào)道情況來(lái)看，很大可能性是代理人存在誤導(dǎo)宣傳?！疤貏e是貸款投保，這一行為背后是否存在夸大宣傳的問(wèn)題，是否有相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)提示，這些需要保險(xiǎn)公司去核實(shí)。最終雙方責(zé)任如何承擔(dān)，需要相關(guān)部門將事實(shí)調(diào)查清楚后，才能做進(jìn)一步的明確判斷?！?

深化代理人制度改革

銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，截至2021年12月31日，全國(guó)保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)中介監(jiān)管信息系統(tǒng)執(zhí)業(yè)登記的銷售人員641.9萬(wàn)人。與2020年年底在冊(cè)代理人數(shù)量相比減少252萬(wàn)人，同比下降29.9%。變革之下，打造高質(zhì)量、高素質(zhì)的代理人團(tuán)隊(duì)將成為行業(yè)共識(shí)。

一位保險(xiǎn)業(yè)資深人士告訴記者，類似的情況去年也出現(xiàn)過(guò)。為防止業(yè)務(wù)員沖業(yè)績(jī)、不考慮客戶實(shí)際需求和支付能力、盲目推銷保險(xiǎn)，監(jiān)管部門正在就“人身保險(xiǎn)銷售管理辦法”征求意見。

除賣者盡責(zé)外，投資者也應(yīng)該提高金融素養(yǎng)。在剛剛過(guò)去的“3·15”消費(fèi)者權(quán)益日，銀保監(jiān)會(huì)專門召開“銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)深入推進(jìn)金融消費(fèi)者保護(hù)”專場(chǎng)新聞發(fā)布會(huì)。銀保監(jiān)會(huì)消保局局長(zhǎng)郭武平在會(huì)上表示，保護(hù)好金融消費(fèi)者權(quán)益，從供給側(cè)看，要壓實(shí)金融機(jī)構(gòu)責(zé)任，實(shí)現(xiàn)“賣者盡責(zé)”；從需求側(cè)看，要加強(qiáng)宣傳教育，提高投資者金融素養(yǎng)，力爭(zhēng)做到“買者自負(fù)”。

(記者 黃一靈)