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近日，招商銀行和貝恩公司（Bain&Company）聯(lián)合發(fā)布《2023中國(guó)私人財(cái)富報(bào)告》（以下簡(jiǎn)稱《報(bào)告》）。報(bào)告中提到，高凈值客群結(jié)構(gòu)越發(fā)多元化；年輕一代占比持續(xù)提升。按照人群和職業(yè)劃分，家族二代在高凈值人群中的占比有所降低。

此外，國(guó)內(nèi)身家千萬的人有多少？他們是誰，身在何處？“有錢人”又有怎樣的需求？答案或可從這份報(bào)告中略窺一二。

《報(bào)告》顯示，2022年，可投資資產(chǎn)在1000萬人民幣以上的中國(guó)高凈值人群數(shù)量達(dá)316萬人，人均持有可投資資產(chǎn)約3183萬人民幣，共持有可投資資產(chǎn)101萬億人民幣，2020-2022 年年均復(fù)合增速為10%。 [可投資資產(chǎn) : 個(gè)人投資性財(cái)富（具有較好二級(jí)市場(chǎng)屬性，有一定流動(dòng)性的資產(chǎn)）總量的衡量指標(biāo)。可投資資產(chǎn)包括個(gè)人的金融資產(chǎn)和投資性房產(chǎn)。]

同時(shí)報(bào)告預(yù)計(jì)，未來兩年，中國(guó)高凈值人群數(shù)量和持有的可投資資產(chǎn)規(guī)模將以約11%和12%的復(fù)合增速繼續(xù)增長(zhǎng)。

高凈值人群和其資產(chǎn)總量時(shí)常能引起大眾的好奇。除這份報(bào)告外，此前招商銀行2022年年報(bào)披露，報(bào)告期內(nèi)，招商銀行私人銀行客戶（指在公司月日均全折人民幣總資產(chǎn)在1000萬元及以上的零售客戶）突破13萬戶，私人銀行管理客戶總資產(chǎn)余額3.79萬億元，較上年末增長(zhǎng)11.74%。戶均總資產(chǎn)2813.38萬元，較上年末增加32.95萬元。

2022年，其零售客戶規(guī)模為1.84億戶，管理零售客戶總資產(chǎn)(AUM)規(guī)模12.1萬億元。

那么高凈值人群包含哪些身份？

目光回到《2023中國(guó)私人財(cái)富報(bào)告》，報(bào)告中將高凈值人群按人群和職業(yè)劃分為：創(chuàng)富一代、董監(jiān)高、職業(yè)經(jīng)理人（非董監(jiān)高）、專業(yè)人士、家族二代、家庭經(jīng)營(yíng)者和其他。

過去一段時(shí)間，互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)流傳著不少“造富神話”，不過如今的“造富規(guī)?！庇行翱s水”。

《報(bào)告》中提到，本次調(diào)研受訪者中的新經(jīng)濟(jì)群體占比因互聯(lián)網(wǎng)等行業(yè)市值波動(dòng)而較2021年縮減，其中新經(jīng)濟(jì)創(chuàng)富一代企業(yè)家和董監(jiān)高占總樣本的比例均由10%降至7%。未來，專精特新等行業(yè)的快速發(fā)展有望驅(qū)動(dòng)新經(jīng)濟(jì)群體重回增長(zhǎng)通道。

創(chuàng)富一代與董監(jiān)高合計(jì)人群占比由2021年的41%降至2023年的34%。

相應(yīng)地其他身份群體，如專業(yè)人士、家庭經(jīng)營(yíng)者等進(jìn)一步崛起，客群結(jié)構(gòu)越發(fā)多元化。

此外，家族二代在高凈值人群中的占比從2021年的12%，降至2023年的9%。

而從年齡分布來看，高凈值人群進(jìn)一步年輕化。

報(bào)告顯示，本次受訪者中40歲以下的群體占比達(dá)49%，相較2021年的42%上升了7個(gè)百分點(diǎn)。

從地域來看，高凈值人群是如何分布的？

《報(bào)告》顯示，截至2022年底，全國(guó)已有26個(gè)省市的高凈值人數(shù)超過2萬，相較2020年，吉林和海南省高凈值人數(shù)首次超過2萬人。

九省市（廣東、上海、北京、江蘇、浙江、山東、四川、福建、湖北）高凈值人數(shù)維持在10萬人以上，另有十省市（天津、遼寧、湖南、河北、河南、安徽、云南、江西、重慶和陜西）高凈值人數(shù)超過5萬人，其中重慶和陜西高凈值人數(shù)首次突破5萬。

分區(qū)域看，京津冀、長(zhǎng)三角和珠三角三大經(jīng)濟(jì)圈的高凈值人群保持增長(zhǎng)，并持續(xù)發(fā)揮財(cái)富的輻射效應(yīng)，拉動(dòng)周邊省份如山西、內(nèi)蒙古、安徽和廣西等實(shí)現(xiàn)較高增長(zhǎng)。此外，以重慶、陜西、青海、貴州和寧夏為代表的西部地區(qū)，高凈值人數(shù)提升明顯。

2020-2022年高凈值人群人口及財(cái)富的分布集中度與過往持平。2022年，廣東、上海、北京、江蘇和浙江五個(gè)省市的高凈值人群人數(shù)占全國(guó)總數(shù)比例約為44%；其持有的可投資資產(chǎn)占全國(guó)高凈值人群財(cái)富比重約為60%。

高凈值人群的投資態(tài)度如何？又有哪些需求上的轉(zhuǎn)變？

《報(bào)告》顯示，在個(gè)人需求方面，高凈值人群在金融需求上突出穩(wěn)字當(dāng)頭，對(duì)安全、穩(wěn)健產(chǎn)品需求的提及率超過以往各項(xiàng)個(gè)人需求，同時(shí)也期待定制化、多元化的產(chǎn)品選擇；在非金融需求上關(guān)注健康和圈層資源對(duì)接。

家庭需求方面，2021年調(diào)研顯示家庭需求有“資產(chǎn)配置”與“傳承”兩大主題，本次調(diào)研發(fā)現(xiàn)已有超過七成高凈值人群在著手準(zhǔn)備財(cái)富傳承，同時(shí)，傳承需求的外延擴(kuò)展至企業(yè)交接班的需求及子女能力培養(yǎng)。

《報(bào)告》中提到，2023年，高凈值人群的財(cái)富目標(biāo)中，“保證財(cái)富安全”“個(gè)人事業(yè)/企業(yè)發(fā)展”“慈善及社會(huì)責(zé)任”提及率明顯提升；“創(chuàng)造更多財(cái)富”有所下滑。

相應(yīng)地，高凈值人群歷經(jīng)疫情洗禮，仍需時(shí)間恢復(fù)投資信心，當(dāng)下風(fēng)險(xiǎn)偏好穩(wěn)健，近九成客戶保持適中和較低的風(fēng)險(xiǎn)偏好。

對(duì)于未來兩年，高凈值人群傾向穩(wěn)中求進(jìn)，更愿意嘗試高收益、高風(fēng)險(xiǎn)投資的人群比例顯著提升，風(fēng)險(xiǎn)偏好有望逐漸修復(fù)。

資產(chǎn)配置方面，當(dāng)下，高凈值人群境內(nèi)資產(chǎn)配置相對(duì)穩(wěn)健，近六成資產(chǎn)配置在現(xiàn)金及固收類；而展望未來兩年，更多人傾向在增加保險(xiǎn)配置的同時(shí)，布局其他另類投資（如黃金），加大私募證券投資并減持投資性房地產(chǎn)。

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