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【文/觀察者網(wǎng)專(zhuān)欄作者 高德勝】

1月16日，SWIFT聯(lián)手中國(guó)人民銀行清算總中心、跨境銀行間支付清算有限責(zé)任公司（CIPS）、央行數(shù)字貨幣研究所和中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)，在北京成立了合資的金融網(wǎng)關(guān)信息服務(wù)有限公司。該合資公司將致力于提升中國(guó)對(duì)跨境報(bào)文傳輸、連接、韌性以及數(shù)據(jù)管理方面的合規(guī)要求，并積極拓展中國(guó)相關(guān)網(wǎng)絡(luò)管理業(yè)務(wù)。消息一出，立時(shí)引發(fā)業(yè)界和媒體廣泛關(guān)注。

牽手中國(guó)央行，彰顯了SWIFT對(duì)中國(guó)市場(chǎng)的重視和信心，也代表了世界對(duì)人民幣國(guó)際地位的認(rèn)可，有利于其更好地服務(wù)中國(guó)市場(chǎng)，并滿足自身改革要求，加快技術(shù)創(chuàng)新與變革，以及應(yīng)對(duì)跨境支付數(shù)字化轉(zhuǎn)型的需要。而中方跨境銀行間支付清算公司、央行數(shù)字貨幣研究所的加盟，則標(biāo)志著我國(guó)跨境金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)又一重要進(jìn)展，為人民幣國(guó)際化增添新的助力，也將為未來(lái)數(shù)字人民幣實(shí)現(xiàn)跨境支付和流動(dòng)探索可行的方式和路徑。

SWIFT（環(huán)球銀行金融電訊協(xié)會(huì)），是國(guó)際銀行同業(yè)為統(tǒng)一資金支付結(jié)算通道、標(biāo)準(zhǔn)和語(yǔ)言而成立的全球性合作組織，運(yùn)營(yíng)著覆蓋全球的金融報(bào)文網(wǎng)絡(luò)，對(duì)接全球超過(guò)11,000家銀行、金融機(jī)構(gòu)、金融市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施和企業(yè)用戶，覆蓋200多個(gè)國(guó)家和地區(qū)，將全球國(guó)際化銀行聯(lián)結(jié)，完成跨境支付交易中信息和資金的互相傳遞。它是當(dāng)今全球最重要的金融基礎(chǔ)設(shè)施之一，全球幾乎所有跨境支付交易都通過(guò)SWIFT系統(tǒng)來(lái)提供金融報(bào)文。

中國(guó)是全球第一貿(mào)易大國(guó)，進(jìn)出口貿(mào)易在全球份額接近13%，出口份額超過(guò)14%，在全球貿(mào)易體系中的中心地位日益增強(qiáng)。中國(guó)是SWIFT最重要的全球市場(chǎng)之一。因此，SWIFT對(duì)中國(guó)市場(chǎng)歷來(lái)重視，與中國(guó)聯(lián)系與合作非常緊密，并不斷增加投入。

SWIFT在中國(guó)業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略重點(diǎn)是：為金融基礎(chǔ)設(shè)施和機(jī)構(gòu)提供可靠的互聯(lián)互通，連接更多的用戶以支持中資機(jī)構(gòu)走出去；不斷優(yōu)化產(chǎn)品和服務(wù)，更好地支持人民幣國(guó)際化的發(fā)展；與會(huì)員、監(jiān)管機(jī)構(gòu)在金融創(chuàng)新、合規(guī)、反洗錢(qián)及網(wǎng)絡(luò)安全等方面保持密切溝通與合作，促進(jìn)人民幣業(yè)務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)化。目前SWIFT在中國(guó)有超過(guò)600家用戶，包括銀行、金融機(jī)構(gòu)、金融基礎(chǔ)設(shè)施及企業(yè)用戶。

2019年6月，SWIFT在華注冊(cè)成立全資子公司。此舉被視為SWIFT“中國(guó)戰(zhàn)略的重要里程碑”，也體現(xiàn)了其對(duì)中國(guó)市場(chǎng)長(zhǎng)期、明確的戰(zhàn)略承諾，并以實(shí)際行動(dòng)體現(xiàn)了SWIFT組織對(duì)人民幣更廣泛的國(guó)際使用的堅(jiān)定支持。

2019年6月，SWIFT在華全資子公司正式揭牌（移動(dòng)支付網(wǎng)圖）

此次SWIFT再次攜手中國(guó)央行成立合資公司，標(biāo)志著雙方合作進(jìn)一步深化，對(duì)于SWIFT推進(jìn)內(nèi)部改革和技術(shù)創(chuàng)新有積極意義。

作為全球應(yīng)用最廣泛的金融基礎(chǔ)設(shè)施，要長(zhǎng)久保持其在跨境支付體系的主導(dǎo)地位，必須不斷回應(yīng)市場(chǎng)和用戶關(guān)切，順應(yīng)技術(shù)變化的要求，完善內(nèi)部體系，優(yōu)化運(yùn)行機(jī)制，提高服務(wù)效率。SWIFT是基于傳統(tǒng)電報(bào)網(wǎng)絡(luò)的系統(tǒng)，通過(guò)代理行間接力的信息與資金的傳遞，以完成資金的跨境支付與結(jié)算。目前SWIFT在跨境支付中的主要問(wèn)題是資金路徑復(fù)雜，清算鏈條長(zhǎng)，導(dǎo)致資金到賬手續(xù)多、速度慢、費(fèi)用高、效率低。

因此，近年來(lái)SWIFT內(nèi)部一直在考慮引入?yún)^(qū)塊鏈技術(shù)，對(duì)傳統(tǒng)的跨境支付模式進(jìn)行技術(shù)重塑。中國(guó)央行數(shù)字貨幣研究所以股東身份加盟新成立的合資公司，其在相關(guān)技術(shù)領(lǐng)域的創(chuàng)新經(jīng)驗(yàn)和理念，對(duì)SWIFT的技術(shù)創(chuàng)新和流程改造可以提供重要的支持和借鑒。

另外，數(shù)字貨幣的興起將對(duì)全球貨幣體系及跨境支付體系帶來(lái)革命性的重大改變。私人機(jī)構(gòu)推出的比特幣、Libra等已經(jīng)受到廣泛、熱烈的追捧，而越來(lái)越多國(guó)家也開(kāi)始加入央行數(shù)字貨幣研發(fā)的競(jìng)爭(zhēng)，SWIFT必須未雨綢繆，為即將到來(lái)的數(shù)字貨幣時(shí)代的挑戰(zhàn)，做好制度和技術(shù)上的前瞻性準(zhǔn)備。而中國(guó)在全球法定數(shù)字貨幣競(jìng)爭(zhēng)中走在前列，將為SWIFT應(yīng)對(duì)全新的數(shù)字貨幣變革挑戰(zhàn)，提供極為重要的樣本和參照。

中國(guó)央行在全球法定數(shù)字貨幣的研發(fā)競(jìng)爭(zhēng)中，已經(jīng)取得先發(fā)優(yōu)勢(shì)。2019年人民銀行基本完成數(shù)字人民幣（DC/EP）的頂層設(shè)計(jì)、標(biāo)準(zhǔn)制定、功能研發(fā)和聯(lián)調(diào)測(cè)試等工作。2020年4月起，在深圳、蘇州等多地啟動(dòng)數(shù)字人民幣的試點(diǎn)。今年2月，繼去年在北京冬奧場(chǎng)所試點(diǎn)應(yīng)用數(shù)字人民幣之后，北京又開(kāi)啟了新一輪以“數(shù)字王府井、冰雪購(gòu)物節(jié)”為主題的1000萬(wàn)數(shù)字人民幣紅包大型試點(diǎn)活動(dòng)。數(shù)字人民幣的落地呼之欲出。

數(shù)字人民幣已經(jīng)在多地試點(diǎn)

我國(guó)是全球數(shù)字經(jīng)濟(jì)大國(guó)，并全面進(jìn)入移動(dòng)互聯(lián)時(shí)代，我國(guó)網(wǎng)民規(guī)模達(dá)9.35億人，其中手機(jī)網(wǎng)民超過(guò)9億。龐大的用戶群體、海量的移動(dòng)端應(yīng)用，為推行數(shù)字人民幣提供了廣闊的基礎(chǔ)和落地應(yīng)用場(chǎng)景。相比其他各國(guó)，我國(guó)推行法定數(shù)字貨幣具有無(wú)可比擬的巨大優(yōu)勢(shì)，

我國(guó)數(shù)字人民幣的技術(shù)設(shè)計(jì)和運(yùn)行架構(gòu)已趨于成熟。數(shù)字人民幣基于特殊設(shè)計(jì)，不需依賴(lài)銀行賬戶，通過(guò)交易雙方的數(shù)字錢(qián)包即可完成價(jià)值轉(zhuǎn)移，實(shí)現(xiàn)點(diǎn)對(duì)點(diǎn)交易。不僅可以滿足網(wǎng)上銀行、微信支付、支付寶等全部的支付功能，還突破了這些支付方式必須依賴(lài)網(wǎng)絡(luò)的缺陷，更好地滿足便捷支付的需求。數(shù)字人民幣具有可追溯的匿名性，也一定程度上滿足了匿名支付的需求，用戶隱私得到保護(hù)。數(shù)字人民幣也支持開(kāi)啟企業(yè)部門(mén)與政府部門(mén)的數(shù)字支付，從而打開(kāi)數(shù)字支付的對(duì)公場(chǎng)景。數(shù)字人民幣在國(guó)內(nèi)的落地和普遍推廣，已不存在技術(shù)和運(yùn)行上的障礙，相信未來(lái)推出的步伐將會(huì)越來(lái)越快。

未來(lái)，數(shù)字人民幣要實(shí)現(xiàn)跨境支付和流動(dòng)，將比國(guó)內(nèi)實(shí)行面臨復(fù)雜得多的問(wèn)題。既涉及各國(guó)間對(duì)數(shù)字貨幣的互認(rèn)、兌換以及發(fā)行標(biāo)準(zhǔn)、運(yùn)行架構(gòu)、技術(shù)路線的區(qū)別、地區(qū)技術(shù)條件的限制等，也面臨各國(guó)政府對(duì)貨幣主權(quán)的考慮、經(jīng)濟(jì)安全的質(zhì)疑、跨境資金的管控、反洗錢(qián)監(jiān)管等一系列問(wèn)題，還涉及數(shù)字貨幣流通機(jī)制和技術(shù)模式與標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一等。這些都將取決于國(guó)際間廣泛、深入、緊密的合作與研究。在這方面，中國(guó)央行，特別是數(shù)字貨幣研究所，與SWIFT的合作將變得非常重要。這既可對(duì)雙方積極探索未來(lái)全球數(shù)字貨幣的跨境支付和流動(dòng)的解決方案具有積極意義，也可望為未來(lái)數(shù)字人民幣走出國(guó)門(mén)、獲得廣泛跨境使用，探索出一條可行的模式與技術(shù)路徑。

從人民幣國(guó)際化角度，中方跨境支付公司（CIPS）和支付清算協(xié)會(huì)與SWIFT的合作，將進(jìn)一步促進(jìn)人民幣跨境支付基礎(chǔ)設(shè)施的完善，擴(kuò)大人民幣跨境支付的網(wǎng)絡(luò)體系。

隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)在世界經(jīng)濟(jì)中的影響力日益增強(qiáng)，各國(guó)對(duì)改革國(guó)際貨幣體系以及人民幣國(guó)際化的需求不斷提升。我國(guó)一直在悄然推進(jìn)人民幣國(guó)際化布局，并自主加快人民幣跨境支付清算的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。人民銀行于2015年啟用了人民幣跨境支付系統(tǒng)（CIPS），該系統(tǒng)對(duì)標(biāo)發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體清算系統(tǒng)，采用自己的報(bào)文標(biāo)準(zhǔn)，支持人民幣在國(guó)際貿(mào)易和跨境投資中進(jìn)行支付和結(jié)算，成為人民幣跨境支付清算的主渠道。2018年5月，CIPS二期全面上線，實(shí)現(xiàn)了對(duì)全球各時(shí)區(qū)金融市場(chǎng)的全覆蓋。截至2020年末，CIPS系統(tǒng)已吸引1092家參與者，覆蓋全球99個(gè)國(guó)家和地區(qū)。

依托SWIFT在全球支付市場(chǎng)的強(qiáng)大影響力，CIPS可以吸引全球更多的參與者和用戶，構(gòu)建起覆蓋范圍更廣、聯(lián)通交互更便捷的人民幣跨境支付網(wǎng)絡(luò)和通道，進(jìn)一步提高國(guó)內(nèi)外用戶使用CIPS系統(tǒng)的便利性和可獲得性，從而為人民幣國(guó)際化提供更堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)和助力。

隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的崛起，人民幣國(guó)際地位的提高是必然的，但人民幣國(guó)際化依然任重道遠(yuǎn)。人民幣在全球支付市場(chǎng)和國(guó)際儲(chǔ)備資產(chǎn)的占比均在2%上下，與中國(guó)經(jīng)濟(jì)和貿(mào)易在全球地位落差很大。推進(jìn)人民幣國(guó)際化，既需要人民幣跨境支付基礎(chǔ)設(shè)施的完善，更取決于國(guó)家政策層面的大力推進(jìn)與引導(dǎo)。

2020年9月，人民銀行、證監(jiān)會(huì)、外管局等陸續(xù)發(fā)布關(guān)于便利境外機(jī)構(gòu)投資者投資境內(nèi)債券市場(chǎng)、優(yōu)化跨境人民幣政策、完善債券通機(jī)制和優(yōu)化QFII、RQFII境內(nèi)證券期貨投資管理等5項(xiàng)政策措施，進(jìn)一步加大對(duì)跨境人民幣和外資投資人民幣資產(chǎn)的支持力度，人民幣跨境使用的政策框架逐步建立。

隨著我國(guó)加快構(gòu)建以?xún)?nèi)循環(huán)為主體的“雙循環(huán)”新發(fā)展格局，金融雙向開(kāi)放提速，國(guó)家政策的積極引導(dǎo)和支持，加上人民幣跨境支付基礎(chǔ)設(shè)施日益完善，越來(lái)越多的國(guó)內(nèi)外企業(yè)將樂(lè)于和更便利地在對(duì)外貿(mào)易和投資中使用人民幣。假以時(shí)日，人民幣國(guó)際化將自然水到渠成。

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