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公積金，真的可以用來付首付了。

7月10日，北京市發(fā)布《北京市深化改革提振消費(fèi)專項(xiàng)行動(dòng)方案》。其中，在優(yōu)化住房消費(fèi)新供給方面提出，支持繳存人在提取公積金支付購(gòu)房首付款的同時(shí)申請(qǐng)住房公積金個(gè)人住房貸款。

中國(guó)新聞周刊關(guān)注到，今年以來，全國(guó)已有包括北京、深圳、杭州、西安、青島等在內(nèi)的超30個(gè)市（區(qū)）出臺(tái)提取住房公積金支付購(gòu)房首付款的新政，公積金的可支取用途也越來越廣，不僅能交首付，還有地方推出了“公積金可提取交物業(yè)費(fèi)”的政策。

從簡(jiǎn)化提取流程到拓寬使用場(chǎng)景，從降低使用門檻到打破地域限制……曾經(jīng)“沉睡”在賬戶的公積金，使用正在越來越方便。

公積金，付首付

住房公積金作為職工及其單位繳存的長(zhǎng)期住房?jī)?chǔ)金，為解決繳存人住房問題提供重要幫助。我國(guó)住房公積金制度自1991年建立以來，為解決繳存人住房問題、推動(dòng)房地產(chǎn)市場(chǎng)發(fā)展發(fā)揮了重要作用。

而在2022年以前，大部分城市是不允許直接提取公積金用作購(gòu)買商品住宅首付款的，購(gòu)房者需先自行籌措首付資金，后續(xù)再通過公積金貸款或提取償還房貸。

廣東省城規(guī)院住房政策研究中心首席研究員李宇嘉對(duì)中國(guó)新聞周刊表示，限制公積金做首付，主要出于資金安全和專款專用的考量。一方面，首付能力不足可能反映收入和現(xiàn)金流存在缺陷，難以支撐長(zhǎng)期月供；另一方面，此舉也能抑制房地產(chǎn)市場(chǎng)上行期的投資需求。

但當(dāng)下情況已發(fā)生變化。購(gòu)房多以純剛需群體自住為主，而且這類群體月付能力尚可，但首付壓力較大。

2022年4月，福建省率先打破局面，宣布省直公積金繳存職工“購(gòu)買新建商品住房可提取住房公積金支付首付款”。

近年來，公積金付“首付”的新政正不斷擴(kuò)圍。廣州、雄安、南寧、合肥、內(nèi)蒙古、泰安、贛州、成都、普洱等多地在2024年就已推出了“公積金支付首付款”政策。

今年以來，全國(guó)已有超30個(gè)市（區(qū)）出臺(tái)提取住房公積金支付購(gòu)房首付款的新政，包括北京、廣州、深圳在內(nèi)的三座一線城市已經(jīng)全面支持提取公積金支付首付款。其中，一些城市是新出政策，還有一些繼續(xù)“升級(jí)”，拓寬政策支持范圍。

雖然各地都推出了公積金購(gòu)房新政，但具體實(shí)施細(xì)節(jié)有所不同。

從購(gòu)房情況來看，部分城市僅支持公積金直接支付用于新建商品房，但也有部分城市支持范圍擴(kuò)大至二手房。 值得一提的是，在支持購(gòu)房人提取公積金直接支付首付的同時(shí)，一些城市支持范圍擴(kuò)大到購(gòu)房人的配偶、父母、子女。

例如，南京相關(guān)住房公積金政策顯示：“購(gòu)房人的父母、子女符合提取條件的，可以申請(qǐng)?zhí)崛∽》抗e金支付購(gòu)房首付款。應(yīng)優(yōu)先提取購(gòu)房人、購(gòu)房人配偶的住房公積金賬戶余額，賬戶余額不足的方可提取購(gòu)房人的父母、子女的住房公積金賬戶余額。”

6月20日，西安住房公積金管理中心發(fā)文指出：“在西安住房公積金管理中心繳存的職工，貸款購(gòu)買西安市行政區(qū)域內(nèi)新建商品住房（房屋用途為住宅），主購(gòu)房人（合同第一順位買受人）及其配偶可申請(qǐng)?zhí)崛」e金支付首付款，合計(jì)提取公積金不超所購(gòu)住房首付款金額”。

而杭州等城市購(gòu)房人首付直付業(yè)務(wù)“限購(gòu)房人本人”。6月23日，“杭州發(fā)布”發(fā)文顯示，浙江省杭州住房公積金管理中心推出住房公積金直付購(gòu)房首付款業(yè)務(wù)，該業(yè)務(wù)限購(gòu)房人本人。購(gòu)房人的配偶、父母、子女不屬于購(gòu)房人的，可在購(gòu)房合同網(wǎng)簽備案和首付款支付完成后，憑有效關(guān)系證明按規(guī)定申請(qǐng)?zhí)崛「髯缘淖》抗e金，合計(jì)提取金額不超過購(gòu)房首付款。

“公積金支付首付款政策最直接的影響便是降低了購(gòu)房者的資金門檻。”中國(guó)城市房地產(chǎn)研究院院長(zhǎng)謝逸楓對(duì)中國(guó)新聞周刊直言，這一政策針對(duì)當(dāng)前以剛需、剛改為主的購(gòu)房市場(chǎng)需求，尤其能緩解新居民和年輕人首付能力弱的問題，即便在一、二線城市，也能有效降低購(gòu)房門檻、提振購(gòu)房能力。

公積金使用效率正提升

萬億級(jí)住房公積金，可發(fā)揮的作用是巨大的?！度珖?guó)住房公積金2024年年度報(bào)告》顯示，2024年，住房公積金繳存額36317.83億元，比上年增長(zhǎng)4.67%。

在全國(guó)住房公積金繳存余額較高的背景下，鼓勵(lì)提取公積金支付首付款等相關(guān)優(yōu)化政策，將顯著提高公積金使用效率。

今年3月16日，中共中央辦公廳、國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)《提振消費(fèi)專項(xiàng)行動(dòng)方案》，其中指出：擴(kuò)大住房公積金使用范圍，支持繳存人在提取公積金支付購(gòu)房首付款的同時(shí)申請(qǐng)住房公積金個(gè)人住房貸款，加大租房提取支持力度，推進(jìn)靈活就業(yè)人員繳存試點(diǎn)工作。

除了首付提取，住房公積金的使用場(chǎng)景也在不斷豐富。中指研究院監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示，今年上半年以來各地調(diào)整公積金政策近150條，優(yōu)化方向主要包括提高公積金貸款最高額度、優(yōu)化公積金貸款住房套數(shù)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)、延長(zhǎng)還款期限、支持提取公積金用于首付、支持異地互認(rèn)互貸等。

公積金甚至可以交物業(yè)費(fèi)了。7月7日，湖南省岳陽(yáng)市住房公積金管理中心公告指出，“住房公積金可支付物業(yè)費(fèi)”，并從提取住房公積金用于支付購(gòu)房首付款、提取住房公積金提前部分償還住房公積金貸款等9個(gè)方面對(duì)公積金政策進(jìn)行優(yōu)化。

跨城使用也更方便。深圳、成都、西安等地推進(jìn)異地貸款互認(rèn)互通，實(shí)現(xiàn)繳存貸款信息互認(rèn)。以深圳為例，截至目前，深圳已與廣東省內(nèi)10個(gè)城市建立協(xié)同發(fā)展機(jī)制，進(jìn)一步推動(dòng)廣東省內(nèi)異地使用住房公積金便利化。

不僅是買房，公積金也在租房方面積極發(fā)揮作用。北京將繳存人需先自行支付房租，然后提交相關(guān)材料申請(qǐng)?zhí)崛∽》抗e金的模式，調(diào)整為直付模式。繳存人通過試點(diǎn)住房出租機(jī)構(gòu)平臺(tái)，一次性申請(qǐng)后，公積金中心按月將住房公積金直接劃轉(zhuǎn)至出租機(jī)構(gòu)賬戶用于支付房租。

謝逸楓指出，將公積金應(yīng)用場(chǎng)景拓展至物業(yè)費(fèi)、房租支付等領(lǐng)域，既能大幅提升資金使用效率，又能有效減輕業(yè)主的日常經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

李宇嘉進(jìn)一步表示，從公積金自身來看，其本質(zhì)是繳存人之間的互助共濟(jì)資金，但當(dāng)前因購(gòu)房需求減少、繳存主體穩(wěn)定，導(dǎo)致資金沉淀、利用效率不高，而支持首付及拓展至直系親屬共用、支付房租、保障性住房建設(shè)等用途，可盤活資金。

在業(yè)內(nèi)人士看來，包括公積金付首付在內(nèi)的系列優(yōu)化調(diào)整，不僅有利于提升個(gè)人的住房幸福感，同樣將對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)止跌回穩(wěn)具有積極推動(dòng)作用。

“各地的公積金新政本質(zhì)都是為了加速公積金的流動(dòng)效率，而通過多維度釋放公積金的保障功能，為穩(wěn)定房地產(chǎn)市場(chǎng)、改善居民住房消費(fèi)體驗(yàn)提供了有力支撐?！?謝逸楓說道。