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近日，浦發(fā)銀行（600000.SH）發(fā)布2025年半年度業(yè)績快報（未經(jīng)審計），數(shù)據(jù)顯示其上半年實現(xiàn)歸母凈利潤297.37億元，同比增長10.19%；資產(chǎn)總額達(dá)9.65萬億元，較年初增長1.94%。

從數(shù)據(jù)看，今年上半年浦發(fā)銀行存款總額增長8.71%至5.59萬億元，增速高于負(fù)債總額增速7.25個百分點，負(fù)債成本壓降為凈息差企穩(wěn)提供支撐；貸款總額增長4.51%至5.63萬億元，其中對公貸款增量占比超六成，重點投向制造業(yè)、綠色金融等領(lǐng)域，信貸結(jié)構(gòu)優(yōu)化緩沖了市場利率下行壓力。

資產(chǎn)質(zhì)量改善是另一大亮點。截至6月末，不良貸款率降至1.31%，較年初下降0.05個百分點，撥備覆蓋率提升至193.97%，風(fēng)險抵補能力處于行業(yè)前列。這一轉(zhuǎn)變源于浦發(fā)銀行“控新降舊”策略的持續(xù)推進(jìn)：一方面通過嚴(yán)格客戶準(zhǔn)入和貸后管理壓降房地產(chǎn)等高風(fēng)險領(lǐng)域信貸規(guī)模，另一方面加大存量不良資產(chǎn)處置力度，二季度不良貸款余額較一季度減少6.08億元。

截圖來自浦發(fā)銀行業(yè)績快報

市場對浦發(fā)銀行的轉(zhuǎn)型成效給予積極反饋。年初至今，其股價累計漲幅達(dá)39.88%，領(lǐng)跑銀行板塊。中金公司研報指出，浦發(fā)銀行資產(chǎn)質(zhì)量改善趨勢明確，撥備安全墊增厚，為未來利潤釋放預(yù)留空間。

業(yè)績向好的同時，浦發(fā)銀行的內(nèi)控漏洞卻如影隨形。據(jù)公開信息統(tǒng)計，截至發(fā)稿前，浦發(fā)銀行今年已收到監(jiān)管罰單14張，其中百萬級大額罰單達(dá)5張，累計罰款超900萬元。處罰事由集中于貸款業(yè)務(wù)全流程管控失效：北京分行因“以不正當(dāng)手段發(fā)放貸款、貸款業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則”被罰245萬元；安陽分行因貸后管理不到位、違規(guī)處置不良貸款等問題遭罰245萬元，7名員工被處分；泰州分行則因項目貸款貸前調(diào)查缺失、個人貸款資金被挪用等被罰105萬元。

數(shù)據(jù)來自企業(yè)預(yù)警通

值得注意的是，7月25日，浦發(fā)銀行總行清算作業(yè)部原高級專家陳凌云因涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法接受紀(jì)律審查，成為該行一年多來第二位落馬的“高級專家”。2024年4月，浦發(fā)銀行昆明分行高級專家潘嶺因涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法被查 。潘嶺履歷豐富，曾先后擔(dān)任浦發(fā)銀行昆明分行副行長、昆明分行行長以及南寧分行行長等重要職務(wù)，最終在昆明分行高級專家這一崗位上“落馬”。

不久前，南通分行與科遠(yuǎn)智慧2.95億元存款失蹤案的反訴糾紛，更將銀行內(nèi)控漏洞推至風(fēng)口浪尖，盡管終審判決認(rèn)定銀行負(fù)全責(zé)，但浦發(fā)銀行仍以“程序正義”為由提起反訴，被市場質(zhì)疑為拖延執(zhí)行、轉(zhuǎn)移矛盾。

當(dāng)前，在利率市場化深入推進(jìn)、傳統(tǒng)存貸利差收窄的背景下，銀行普遍面臨“規(guī)模情結(jié)”與“質(zhì)量優(yōu)先”的抉擇。浦發(fā)銀行2024年信貸凈增量創(chuàng)歷史新高，2025年一季度貸款余額單季峰值突破5.58萬億元，規(guī)模擴(kuò)張沖動顯著。然而，快速擴(kuò)張的信貸業(yè)務(wù)與相對滯后的風(fēng)控能力形成鮮明反差，導(dǎo)致貸前調(diào)查缺失、貸后管理流于形式等問題頻發(fā)。

對此，浦發(fā)銀行正加速推進(jìn)“數(shù)智化”戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，試圖通過技術(shù)手段彌補風(fēng)控短板。2025年，該行發(fā)布《“人工智能+”應(yīng)用規(guī)劃白皮書》，推出AI智能應(yīng)用六大實踐成果，覆蓋財富管理、投行、普惠金融等業(yè)務(wù)條線。但戰(zhàn)略愿景與執(zhí)行效果之間仍存差距，凈息差持續(xù)低于股份行平均水平，2025年一季度僅為1.38%，當(dāng)前看，數(shù)字化賦能對盈利能力的提升尚未充分顯現(xiàn)。

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