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8月15日，一則行政處罰公告引起了市場(chǎng)的廣泛關(guān)注。金華銀行因違反賬戶管理、商戶管理、反假貨幣業(yè)務(wù)管理規(guī)定，占?jí)贺?cái)政資金，違規(guī)采集提供信用信息，未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)及報(bào)送大額/可疑交易報(bào)告，與身份不明客戶交易等八項(xiàng)違規(guī)行為，被處以717.5萬(wàn)元的罰款，并受到警告。同時(shí)，11名當(dāng)時(shí)的中高層管理人員也因責(zé)任被追究，共被罰款29萬(wàn)元。這是金華銀行自成立以來(lái)收到的最大一筆罰款，也是涉及追責(zé)人數(shù)最多的監(jiān)管案例，這揭示了該行在內(nèi)部控制和業(yè)務(wù)合規(guī)方面存在的嚴(yán)重問(wèn)題。

根據(jù)處罰信息，金華銀行違反賬戶管理規(guī)定、商戶管理規(guī)定，反映出對(duì)開(kāi)戶審核、特約商戶資質(zhì)篩查等環(huán)節(jié)的疏漏；占?jí)贺?cái)政存款或資金，暴露資金調(diào)撥流程存在缺陷；違反信用信息采集、提供、查詢規(guī)定，可能損害客戶權(quán)益。

此外，該行未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、未報(bào)送大額/可疑交易報(bào)告、與身份不明客戶交易，三類反洗錢(qián)領(lǐng)域問(wèn)題疊加，直接指向其風(fēng)控體系形同虛設(shè)，為非法資金流動(dòng)提供潛在通道。

此次處罰中，法律合規(guī)部、信息科技部等中后臺(tái)部門(mén)負(fù)責(zé)人被集體追責(zé)。時(shí)任法律合規(guī)部總經(jīng)理徐某華、副總經(jīng)理宋某銓因同時(shí)涉及客戶識(shí)別與可疑交易報(bào)告疏漏被罰4萬(wàn)元；信息科技部蔣某苗、呂某煌因系統(tǒng)監(jiān)測(cè)功能缺陷導(dǎo)致大額交易未上報(bào)被罰3萬(wàn)元。這表明，該行合規(guī)責(zé)任在組織架構(gòu)中層層失守，技術(shù)系統(tǒng)與制度執(zhí)行存在雙重漏洞。

罰單背后，金華銀行的經(jīng)營(yíng)基本面已亮起紅燈。2024年年報(bào)顯示，其全年凈利潤(rùn)6.39億元，同比增長(zhǎng)18.09%，但這一增速顯著低于浙江省城商行平均水平；不良貸款率攀升至1.21%，較2023年上升0.12個(gè)百分點(diǎn)，遠(yuǎn)超杭州銀行、寧波銀行等省內(nèi)同行0.76%的水平。

進(jìn)一步拆解數(shù)據(jù)，該行資產(chǎn)質(zhì)量惡化趨勢(shì)明顯。截至2025年6月末，資產(chǎn)總額1216.34億元，同比增長(zhǎng)10.42%，但不良率攀升或暗示其通過(guò)放松風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)維持規(guī)模增長(zhǎng)。

股東股權(quán)質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)隱現(xiàn)，2025年以來(lái)，義烏市立興貿(mào)易有限公司、浙江森宇實(shí)業(yè)有限公司兩家股東累計(jì)出質(zhì)該行股權(quán)3759.53萬(wàn)股，股權(quán)穩(wěn)定性存疑。歷史合規(guī)問(wèn)題反復(fù)發(fā)作，2022年6月，該行曾因違規(guī)掩蓋不良資產(chǎn)等問(wèn)題被罰525萬(wàn)元，時(shí)任董事長(zhǎng)徐雅清、行長(zhǎng)曹晏平等高管被警告或罰款。

截至2025年6月末，金華銀行凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)4.92%，增速較2024年全年大幅放緩。這或許表明，其過(guò)去依賴規(guī)模擴(kuò)張的模式已難以為繼。在金融強(qiáng)監(jiān)管時(shí)代，中小銀行唯有將合規(guī)內(nèi)化為核心競(jìng)爭(zhēng)力，方能在風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡中行穩(wěn)致遠(yuǎn)。