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楊凱生:銀行引進(jìn)海外戰(zhàn)略投資者 國(guó)資沒(méi)有流失
關(guān)鍵字: 銀行銀行業(yè)改革中國(guó)銀行業(yè)工商銀行楊凱生電子銀行國(guó)家專(zhuān)業(yè)銀行開(kāi)始向國(guó)有商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變。1993年,我們黨歷史上一次重要的會(huì)議,十四屆三中全會(huì),提出建立社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體系的目標(biāo),隨后國(guó)務(wù)院公布了《關(guān)于金融體系改革的決定,提出建立一個(gè)在中央銀行領(lǐng)導(dǎo)下的,政策性的金融與商業(yè)性金融相分離、以國(guó)有商業(yè)銀行為主體,多種金融機(jī)構(gòu)并存的金融體系。再一個(gè),就是要建立獨(dú)立執(zhí)行貨幣政策的中央銀行宏觀調(diào)控體系,三個(gè)體系,一個(gè)調(diào)控體系,一個(gè)是市場(chǎng)系,一個(gè)是金融體系。
根據(jù)十四屆三中全會(huì)的決定,1994年開(kāi)始政策性金融和商業(yè)金融相分離了,1994年4月14日國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行掛牌營(yíng)業(yè),1994年7月1日中國(guó)進(jìn)出口銀行掛牌營(yíng)業(yè),1994年11月18日中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行掛牌營(yíng)業(yè),承擔(dān)了很多政策性業(yè)務(wù),就劃過(guò)來(lái)了。
當(dāng)時(shí)我們商業(yè)銀行都跟他們對(duì)接、劃賬處理。這也是中國(guó)金融改革史上比較重要的一步,最近國(guó)務(wù)院又恢復(fù)了定位,因?yàn)榍皟赡赀€說(shuō)是不是商業(yè)改革,或者半商業(yè)化,但是這次國(guó)務(wù)院很明確,還是政策性。
國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行是開(kāi)發(fā)性金融機(jī)構(gòu),這個(gè)是陳源同志在當(dāng)行長(zhǎng)期間研究出來(lái)一個(gè)比較新的概念,實(shí)際上是想盡量用市場(chǎng)化的方式辦國(guó)家需要辦的事情,這個(gè)關(guān)系怎么把握,當(dāng)然有很多需要摸索的地方,但是這幾年總的來(lái)說(shuō),國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行做了大量的摸索。
在這期間,隨著商業(yè)銀行政策性銀行的開(kāi)設(shè),我剛才說(shuō)法制不健全,這時(shí)候1995年3月和5月,先后通過(guò)了《中國(guó)人民共和國(guó)的人民銀行法》和《商業(yè)銀行法》,第一次明確提出貨幣政策的目標(biāo),就是中央銀行貨幣政策的目標(biāo),保持幣值穩(wěn)定,并以此來(lái)促進(jìn)增長(zhǎng)。
實(shí)際上貨幣政策怎么說(shuō),各國(guó)表述是不一樣,比較全的說(shuō)到四個(gè),幣制穩(wěn)定、經(jīng)濟(jì)發(fā)展、就業(yè)充分、進(jìn)出口平衡。但有的國(guó)家可能經(jīng)濟(jì)發(fā)展放到前面一點(diǎn),這次1995年,大概是剛剛面臨一個(gè)通貨膨脹,很明確貨幣政策的目標(biāo),保持幣值穩(wěn)定,并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。這里哪個(gè)是前提,哪個(gè)是后面的結(jié)果,就是這個(gè)問(wèn)題。還有固定,依法獨(dú)立執(zhí)行貨幣政策,履行職責(zé),開(kāi)展業(yè)務(wù),不受地方政府,各地政府部門(mén),社會(huì)團(tuán)體和個(gè)人的干涉。這是第一次明確提出這個(gè)。
這幾句話看上去好像很平常,應(yīng)該說(shuō)很正常,現(xiàn)在對(duì)這幾句話也沒(méi)有什么不同意見(jiàn)。但是大家如果去查一查當(dāng)時(shí)表決狀況的話,實(shí)際上可以看到,當(dāng)時(shí)反對(duì)票還是不少的,這兩個(gè)法律在人大常委會(huì)表決的時(shí)候,實(shí)際上坦率地說(shuō),有些地方政府部門(mén)還是有想法的,過(guò)分的強(qiáng)調(diào)了人民銀行的獨(dú)立執(zhí)行貨幣政策,商業(yè)銀行獨(dú)立開(kāi)展業(yè)務(wù),不受干預(yù)。實(shí)際上我們抓手是什么,那時(shí)候?qū)σ恍┫敕ㄟ€不是完全理解,對(duì)金融工作的理解和現(xiàn)在,你別看就差20年,真是差的很遠(yuǎn)。所以這都是改革的過(guò)程,如果說(shuō)現(xiàn)在的修改,我估計(jì)有些提法是更進(jìn)一步市場(chǎng)化的,比如說(shuō)貸存比這個(gè)不合理,要取消等等。當(dāng)初的這些提法,也受到了一些質(zhì)疑。
在這個(gè)過(guò)程中,又突出的碰到國(guó)內(nèi)外兩個(gè)問(wèn)題,國(guó)內(nèi)就是國(guó)有企業(yè)的改革,九十年代初期國(guó)企改革,對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行的信貸質(zhì)量帶來(lái)了重要影響。有些年輕同志不知道,1994年的時(shí)候國(guó)務(wù)院決定試行國(guó)有企業(yè)破產(chǎn),當(dāng)時(shí)是沒(méi)有法律的,國(guó)務(wù)院提出試行。試行的時(shí)候一定要安置好職工,當(dāng)時(shí)要求必須要先安置好職工,安置好職工必須要有錢(qián),沒(méi)有錢(qián)怎么辦,抵押的資產(chǎn),土地使用權(quán)的處置,下來(lái)的錢(qián),不管是不是銀行是不是有擔(dān)保,首先安置職工。1995年全國(guó)經(jīng)濟(jì)改革的主要任務(wù),或者說(shuō)中心任務(wù),就是國(guó)有企業(yè)改革。一開(kāi)始試點(diǎn),然后又?jǐn)U大了范圍。不僅是破產(chǎn)這么處理,對(duì)一些企業(yè)的兼并重組也是,范圍進(jìn)一步擴(kuò)大。
這個(gè)工作一直搞到1999年,十五屆四中全會(huì)作出了個(gè)決定,《關(guān)于國(guó)有企業(yè)改革和發(fā)展的若干問(wèn)題的決定》,里面明確提出,要加快銀行貸款的進(jìn)度,定出計(jì)劃了,當(dāng)時(shí)還不叫國(guó)資委,叫經(jīng)貿(mào)委,經(jīng)貿(mào)委來(lái)分。這么分的結(jié)果和好處,是較快的幫助這些企業(yè)卸下了債務(wù)負(fù)債的包袱。很多企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債表做不出來(lái),資產(chǎn)等于負(fù)債,當(dāng)時(shí)誰(shuí)投資的,全是貸款。企業(yè)的歷史包袱過(guò)重,企業(yè)要三年脫困。
1999年搞了四大資產(chǎn)公司,所以這個(gè)也有好多人批評(píng),說(shuō)這完全不是市場(chǎng)化的做法,這不是計(jì)劃經(jīng)濟(jì)呢,怎么能讓銀行承擔(dān)這么多呢,到底是銀行的責(zé)任,還是企業(yè)的責(zé)任,還是行政干預(yù)的責(zé)任。我們要看到歷史背景,國(guó)有企業(yè)100%是國(guó)有的,國(guó)有銀行100%也是國(guó)有的,那么作為老板,作為財(cái)政,他是否有權(quán)決定這筆錢(qián)是放在左口袋,還是放在右口袋,他有權(quán)決定是從左口袋支出,還是右口袋支出,中國(guó)的國(guó)企改革要支付成本,誰(shuí)來(lái)支付?按理說(shuō)應(yīng)該是國(guó)家,但是財(cái)政拿不出這個(gè)錢(qián)來(lái),所以決定這個(gè)歷史包袱先由銀行來(lái)承擔(dān)。我覺(jué)得從這個(gè)角度上來(lái)講,從一定意義上來(lái)講也說(shuō)得通。當(dāng)時(shí)就這么操作了,事實(shí)上這么操作了以后,還很快完善了。原因是多方面的,既有歷史的,既有現(xiàn)實(shí)的,總而言之還有問(wèn)題。
當(dāng)然第二個(gè)問(wèn)題就是國(guó)際方面,1997年爆發(fā)了亞洲金融危機(jī),或者叫東南亞金融危機(jī),這個(gè)大家都比較熟悉了,1997年7月份,泰國(guó)首先宣布泰銖實(shí)行浮動(dòng)匯率制,放棄多年來(lái)實(shí)行的泰幣與美元掛鉤的匯率制。后來(lái)波及香港的股市,后來(lái)印度,整個(gè)亞洲金融危機(jī),對(duì)我們有沖擊,但是我們當(dāng)時(shí)挺住了,人民幣絕不貶值,這其實(shí)也是我們自身發(fā)展的需要??偟谜f(shuō),當(dāng)時(shí)國(guó)內(nèi)的企業(yè)改制,國(guó)際上,或者海外的東南亞金融風(fēng)波,對(duì)我們的金融工作,對(duì)金融的穩(wěn)定都帶來(lái)了很大的沖擊。
就在這樣的背景下,1997年11月,中共中央國(guó)務(wù)院決定召開(kāi)第一次全國(guó)金融工作會(huì)議,這是建國(guó)以來(lái)的第一次,過(guò)去都叫銀行工作會(huì)議。會(huì)議形式了《中共中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于深化金融改革、整頓金融秩序、防范金融風(fēng)險(xiǎn)的通知》。當(dāng)時(shí)有一個(gè)講話,應(yīng)該清醒地看到,對(duì)于金融領(lǐng)域長(zhǎng)期積聚的風(fēng)險(xiǎn),如不切實(shí)加以防范和化解,任其發(fā)展下去,有朝一日爆發(fā),就有可能發(fā)生影響全局的重大金融風(fēng)波。這次東南亞金融危機(jī),促使我們下決定從根本上解決問(wèn)題,再不能猶豫了。
講的還是比較嚴(yán)厲的,不深化改革,銀行和其他金融機(jī)構(gòu)的矛盾就解決不了。國(guó)有企業(yè)資本金嚴(yán)重不足,高負(fù)債運(yùn)營(yíng),從八十年代開(kāi)始,國(guó)家實(shí)行固定資產(chǎn)投資,流動(dòng)資金全額貸款,企業(yè)變成了全本貸款。如果銀行體制不改革,國(guó)有企業(yè)改不了,因?yàn)樗梢钥坎粩嗟南蜚y行借錢(qián),取得資金來(lái)源。經(jīng)濟(jì)建設(shè)中重復(fù)建設(shè),經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)不合理,投資效益差。
我覺(jué)得現(xiàn)在回憶起來(lái),國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)當(dāng)時(shí)的分析還是比較全面的。比如說(shuō)里面提出,國(guó)改貸和流動(dòng)資金貸款,全部銀行承擔(dān)下來(lái),造成了企業(yè)無(wú)本經(jīng)營(yíng)的問(wèn)題。八十年代初改革以后,當(dāng)時(shí)企業(yè)靠財(cái)政,國(guó)有企業(yè)固定資產(chǎn)貸款,固定資產(chǎn)項(xiàng)目需要的資金,流動(dòng)資金分定額流動(dòng)資金和超定額流動(dòng)資金,有的也是要追加的。改革開(kāi)放以后,財(cái)政承受能力有限,固定資產(chǎn)過(guò)去要撥款,現(xiàn)在變成貸款,使得你企業(yè)增加成本意識(shí),當(dāng)時(shí)這么想。流動(dòng)資金貸款也是,由銀行加強(qiáng)管理,實(shí)際上管理承擔(dān)下來(lái)了,沒(méi)有定額和超定額的概念了,一開(kāi)始還必須有30%的自有資金,后來(lái)根本就沒(méi)有了。幾年下來(lái),負(fù)債越來(lái)越高,新成立的企業(yè),干脆就沒(méi)有資本。這就是國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)同志講的無(wú)本買(mǎi)賣(mài),產(chǎn)生這些問(wèn)題的原因,既有歷史的包袱,也有外部的原因,多方面的原因,當(dāng)時(shí)改革的緊迫性提出來(lái)了,加快改革。
1998年6月一個(gè)大事,中共中央金融工作委員會(huì)成立,1998年8月國(guó)家財(cái)政部發(fā)行2700億元特別國(guó)債,特別國(guó)債為附息國(guó)債,期限為30年,年利率為7.2%。補(bǔ)充四家國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行資本金。
1998年5月人民銀行制定了《貸款分類(lèi)指導(dǎo)原則》,開(kāi)始推行貸款質(zhì)量五級(jí)分類(lèi)管理,當(dāng)時(shí)叫正常貸款、預(yù)期貸款、呆滯貸款,呆賬貸款,當(dāng)時(shí)總的來(lái)說(shuō),叫一預(yù)兩呆。但是顯然后來(lái)隨著金融體制改革的升華,覺(jué)得這個(gè)分類(lèi)方法不合理,所以1998年分成了五類(lèi),正常類(lèi)、關(guān)注類(lèi)、刺激類(lèi)、可疑類(lèi)、損失類(lèi)。
為什么比原來(lái)的四級(jí)分類(lèi),或者叫三級(jí)分類(lèi)更科學(xué)呢?實(shí)際上很簡(jiǎn)單,似乎和是不是到期并不是很直接的掛鉤,過(guò)去預(yù)期貸款,就很直接的掛鉤,過(guò)去這個(gè)做法最大的好處,簡(jiǎn)便易行,超過(guò)一天就預(yù)期了,超過(guò)三個(gè)月就呆滯了,超過(guò)一年或兩年就呆賬。實(shí)際上沒(méi)有預(yù)期的貸款,未必就是安全的貸款。預(yù)期內(nèi)的貸款,就未必就是有非常嚴(yán)重問(wèn)題的貸款。
當(dāng)時(shí)宣傳這個(gè)五級(jí)分類(lèi),王賓他到銀行去宣講,他說(shuō)難道年輕人就沒(méi)有得絕癥的,老年人馬上就要死了。他的意思就想說(shuō)明貸款質(zhì)量好壞,和預(yù)期不預(yù)期既有關(guān)系,但是又不能那么簡(jiǎn)單的看。我覺(jué)得他這個(gè)比喻多少有那么一點(diǎn)道理,所以我一直到現(xiàn)在還記得。
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- 責(zé)任編輯:趙曉明
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