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清理不符合標準帶有“養(yǎng)老”字樣的短期金融產(chǎn)品

中國日報記者：銀保監(jiān)會的主席郭樹清最近在金融街論壇上介紹了第三支柱養(yǎng)老保險的相關情況，我的問題是，目前第三支柱養(yǎng)老保障的建設進展情況如何？接下來還有什么考量？

梁濤：這個問題關系到每個人的切身利益。近年來我國多層次的社會保障體系框架基本形成，城鄉(xiāng)居民基本生活得到有效保障，但是我國養(yǎng)老保障體系發(fā)展還存在不平衡、不充分的問題。第一支柱，基本養(yǎng)老保險制度，基本實現(xiàn)全覆蓋。但是總體保障水平，特別是城鄉(xiāng)居民的保障水平是有限的，財政投入在持續(xù)增加。第二支柱，企業(yè)年金、職業(yè)年金等單位補充養(yǎng)老保險制度的覆蓋面比較窄，資金積累規(guī)模有限，只能滿足小部分群體養(yǎng)老需求。所以2018年5月，個人稅收遞延型養(yǎng)老保險試點開始啟動，標志著我國開始運用稅收優(yōu)惠手段探索建立第三支柱。截至2019年底，參保人數(shù)是4.7萬人，保費收入2.45億元，所以說第三支柱的個人儲蓄性養(yǎng)老保險和商業(yè)養(yǎng)老保險發(fā)展長期處于起步階段，金融產(chǎn)品供給是不足的。人民群眾自發(fā)性的中短期儲蓄理財成為個人積累養(yǎng)老資金的主要形式，缺少制度化的、長期的養(yǎng)老安排。

當前，我國正面臨著人口快速老齡化的沖擊，截至2019年底全國60歲以上的老年人口2.54億人，占全國人口的18.1%，全國65周歲以上的老年人口1.76億人，占全國人口的12.6%，人均預期壽命達到77歲。老年人的數(shù)量多、老齡化速度快、人均壽命不斷延長，加之我國仍處于發(fā)展中階段，人均GDP、工資收入、財富積累與發(fā)達國家相比還有很大差距，未富先老的特點比較明顯，這些對養(yǎng)老安排的充足性、持續(xù)性提出了更高要求。

國際經(jīng)驗表明，第三支柱作為個人補充養(yǎng)老保險的制度是利用金融手段增加養(yǎng)老保障供給的有效形式，加快第三支柱改革發(fā)展，有利于完善我國多層次的養(yǎng)老保險體系，增強養(yǎng)老保障，滿足人民群眾多樣化的養(yǎng)老需求。也有利于深化金融供給側結構性改革，培育長期的機構投資者，促進資本市場的健康發(fā)展，支持基礎建設和科技創(chuàng)新。養(yǎng)老金融是我國第三支柱的重要組成部分，黨中央、國務院對養(yǎng)老金融的改革發(fā)展高度重視，國務院金融委做出專門部署，要求積極穩(wěn)妥、循序漸進、逐步完善。目前，我們正按照“兩條腿走路”的方針，積極推進相關工作。一方面，我們堅持正本清源，研究明確養(yǎng)老金融產(chǎn)品的標準，按照“名實相符”的原則，對不符合標準各類帶有“養(yǎng)老”字樣的短期金融產(chǎn)品堅決予以清理。另一方面，我們穩(wěn)步推進創(chuàng)新試點，選擇少數(shù)符合條件的金融機構和專營機構先行開展養(yǎng)老金融試點。支持相關機構發(fā)展體現(xiàn)長期性、安全性和領取約束性，真正具備養(yǎng)老功能的養(yǎng)老金融產(chǎn)品，包括養(yǎng)老儲蓄存款、養(yǎng)老理財、專屬養(yǎng)老保險、商業(yè)養(yǎng)老金等，力爭通過示范引領，為養(yǎng)老金融全面發(fā)展探索出一條新路。謝謝。