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農(nóng)業(yè)銀行公告：針對近期個別房地產(chǎn)企業(yè)風險暴露、住房開發(fā)項目延期交付情況，農(nóng)業(yè)銀行高度重視，迅速行動，已在總行層面建立統(tǒng)籌協(xié)調機制，在全系統(tǒng)組織開展住房項目“保交樓”情況排查。截至2022年6月末，全行個人住房貸款余額5.34萬億元。其中一手樓合作樓盤5.7萬個，一手樓按揭貸款余額3.97萬億元。已初步認定存在“保交樓”風險的樓盤涉及逾期按揭貸款余額6.6億元，占全行按揭貸款余額的0.012%，占一手樓按揭貸款余額的0.017%。目前涉及“保交樓”風險的業(yè)務規(guī)模較小，總體風險可控。

下一步，農(nóng)業(yè)銀行將始終堅持“房子是用來住的，不是用來炒的”定位，嚴格落實金融監(jiān)管要求，積極配合地方政府做好“保交樓、保民生、保穩(wěn)定”金融服務，維護房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展，維護住房消費者合法權益。

建設銀行公告：中國建設銀行股份有限公司（以下簡稱“本行”）堅決貫徹落實黨中央、國務院決策部署，堅持“房住不炒”定位，堅持審慎穩(wěn)健的風險偏好，堅定實施住房租賃戰(zhàn)略，促進房地產(chǎn)業(yè)良性循環(huán)和健康發(fā)展。 個人住房貸款業(yè)務積極貫徹落實國家政策，認真執(zhí)行監(jiān)管要求，加強風險管理，嚴格樓盤準入，堅持合規(guī)經(jīng)營，資產(chǎn)質量長期保持平穩(wěn)。當前部分地區(qū)停工緩建和未按時交付樓盤情況，涉及本行規(guī)模較小，總體風險可控。本行將密切關注合作企業(yè)和樓盤情況，積極配合地方政府做好客戶服務工作，與客戶做好溝通，促進房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。

興業(yè)銀行公告：興業(yè)銀行股份有限公司（以下簡稱本公司）近日對網(wǎng)傳“停貸事件”消息中涉及的樓盤迅速開展了排查。經(jīng)排查，截至目前本公司涉及“停貸事件”樓盤相關按揭貸款余額16億元（其中不良貸款余額0.75 億元），已出現(xiàn)停止還款的按揭金額3.84 億元，主要集中在河南地區(qū)。得益于前期本公司對按揭貸款的差異化準入和管理要求，本公司已介入的且存在爛尾風險的按揭貸款總體規(guī)模較小，不會對本公司經(jīng)營構成重大影響。

郵儲銀行公告：中國郵政儲蓄銀行股份有限公司（以下簡稱本行）始終堅持審慎的風險偏好，支持客戶剛性和改善性購房需求。目前，住房貸款余額超過2萬億元，筆均金額約44萬元，房地產(chǎn)類不良貸款率處于行業(yè)較低水平。本行密切關注部分地區(qū)出現(xiàn)的停工緩建和未按時交付樓盤情況，開展深入排查，初步認定的停工項目涉及住房貸款逾期金額1.27億元，規(guī)模和占比小，風險可控。

下一步，本行將堅決貫徹落實黨中央、國務院決策部署，堅持“房住不炒”定位，嚴格落實金融監(jiān)管要求，積極做好客戶服務。對于受疫情影響的客戶，提供延期還款、征信保護等支持，為客戶紓困解難。

交通銀行公告：本公司嚴格執(zhí)行國家各項信貸政策，堅持“房住不炒”的定位，積極支持居民合理自住購房需求。今年以來，本公司按揭貸款運行良好，截至 6 月末，境內行住房按揭貸款余額近 1.5 萬億元，資產(chǎn)質量穩(wěn)定。

近期個別房地產(chǎn)企業(yè)風險暴露，導致部分城市的項目出現(xiàn)停工、延期交付的情況。經(jīng)初步排查，媒體報道中存在風險的樓盤所涉及的本公司逾期住房按揭貸款余額 0.998 億元，占本公司境內住房按揭貸款余額 0.0067%，規(guī)模和占比較小，風險可控。

下一步，本公司將密切關注合作企業(yè)和樓盤狀況，嚴格落實監(jiān)管機構要求，積極配合地方政府做好“保交樓、保民生、保穩(wěn)定”金融服務，維護房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展，維護消費者合法權益。

工商銀行公告：中國工商銀行股份有限公司（以下簡稱“本行”）堅決貫徹落實黨中央、國務院決策部署，堅持“房住不炒”定位，重點支持剛性和改善性購房需求。截至2022年6月末，個人住房貸款余額6.36萬億元，不良率0.31%，資產(chǎn)質量穩(wěn)定。

近期，個別房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)風險暴露，個別樓盤的開發(fā)項目出現(xiàn)延期交付的情況。本行高度重視，迅速行動，經(jīng)排查，目前停工項目涉及不良貸款余額6.37億元，占全行按揭貸款余額的0.01%，風險可控。

本行將嚴格落實金融監(jiān)管要求，積極配合地方政府做好相關金融服務，促進房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。

中國銀行公告：中國銀行股份有限公司（簡稱“本行”）積極貫徹黨中央、國務院部署，統(tǒng)籌疫情防控和經(jīng)濟社會發(fā)展，扎實推進穩(wěn)經(jīng)濟大盤。今年以來，本行房地產(chǎn)融資平穩(wěn)有序，房地產(chǎn)開發(fā)貸款投放及對困難房企項目并購的支持力度不斷加大，新增房地產(chǎn)開發(fā)貸款位于同業(yè)前列；因城施策，實施差異化住房貸款政策，支持剛性和改善型住房需求；疫情期間為客戶提供延期還本付息等多項紓困政策，資產(chǎn)質量保持穩(wěn)定，本行個人住房貸款業(yè)務總體風險可控。

本行將始終堅持“房子是用來住的，不是用來炒的”定位，嚴格落實國家相關政策要求，保障房地產(chǎn)企業(yè)融資和個人住房貸款需求，促進房地產(chǎn)行業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展，維護住房消費者合法權益。

民生銀行、寧波銀行、招商銀行也對此回應。

第一財經(jīng)記者14日上午以投資者身份從民生銀行了解到，截至到去年年底，民生銀行個人按揭貸款余額5900多億，民生銀行表示將嚴密關注市場動態(tài)并積極應對。

寧波銀行則對記者表示，房地產(chǎn)按揭業(yè)務占比較低，對公司影響不大。

第一財經(jīng)記者還多次電話咨詢招商銀行投資者熱線電話，對方均表示相關團隊正在開會，暫時無法轉接，相關咨詢可在下午兩點致電，隨后又表示時間要延后至下午五點。

廣發(fā)證券：違約房企停工面積平均占比約20%

近日，一些爛尾樓業(yè)主單方面宣布停止償還商品房按揭貸款。據(jù)機構不完全統(tǒng)計，目前河南、湖北、湖南、江西、山東、河北、廣西、廣東等省100余個樓盤發(fā)布了公開聲明，稱如無法在一定期限內復工，業(yè)主將強制停貸。

據(jù)廣發(fā)證券研究估計，目前違約房企停工面積平均占比20%左右，違約房企占行業(yè)總產(chǎn)能的比例約25%，估算行業(yè)停工面積約為行業(yè)施工面積97億平米的5%左右(較高估口徑)，總量約為5億平米。

廣發(fā)證券認為，從潛在受影響的銀行資產(chǎn)看，據(jù)廣發(fā)證券統(tǒng)計，假如停工5億平米，按照1w/平米資產(chǎn)價格測算，對應資產(chǎn)價值5萬億，若都是已售項目、平均首付比例60%，則對應2萬億按揭貸款。

爛尾樓風波發(fā)酵

據(jù)中新財經(jīng)報道，爛尾樓的消息讓銀行和地產(chǎn)板塊遭到巨震。而這一切，似乎與昨日爛尾樓“集體停貸”風波有關。

據(jù)媒體報道，多地爛尾樓業(yè)主發(fā)布聲明，要強制停止償還貸款，直至相關項目完全復工為止，涉及的地方包括河南、山西、江西、湖南、湖北、廣西、陜西等多個省份。克而瑞研究中心數(shù)據(jù)顯示，截至7月13日，業(yè)主發(fā)布的強制停貸樓盤個數(shù)已達106個。涉事樓盤中，也不乏前些年頗受市場關注的“網(wǎng)紅”樓盤，部分樓盤甚至在開售時“日光”。

據(jù)媒體報道，“斷供潮”之下，風險敞口比較大的銀行可能是平安銀行、招商銀行和興業(yè)銀行。一來，從住房按揭占比來看，建行、郵儲銀行、工行、農(nóng)行、興業(yè)銀行、招行、平安銀行的按揭占比較高；二來，從開發(fā)商貸款上看，風險敞口最大的是民生銀行，其次是平安銀行、招商銀行、興業(yè)銀行、光大銀行。整體分析，平安銀行、招商銀行和興業(yè)銀行風險敞口較大。

北京金訴律師事務所主任律師王玉臣對“V觀財報”(微信號ID：VG-View)表示，從情理來看，而且從實際情況來看，在很多爛尾樓項目里，銀行違規(guī)放貸難辭其咎。

不過，北京市盈科(深圳)律師事務所合伙人律師駱訓文指出，一方面，在有關部門調查取證之前，業(yè)主控告監(jiān)管銀行涉嫌違規(guī)操作的問題有時難以取得充分證據(jù)；另一方面，開發(fā)商和監(jiān)管銀行的違規(guī)問題，一般應由住建或金融等監(jiān)管部門去追責，根據(jù)合同相對性原則，在法律上并不能當然成為業(yè)主不履行與銀行按揭貸款合同相關條款的理由。

基本面變了嗎？

那么，除了上述市場消息影響外，銀行及地產(chǎn)股上市主體基本面是否發(fā)生變化？

銀行股方面，首批4家公布2022年半年報業(yè)績快報的銀行，南京銀行、蘇農(nóng)銀行、杭州銀行和無錫銀行，營收和凈利潤均實現(xiàn)正增長，且凈利潤同比增速均超過20%。

14家上市房企披露2022年上半年業(yè)績預告。其中，僅ST海投、新大正、輕紡城、沙河股份、電子城5家公司預喜。

截至午盤，地產(chǎn)板塊領跌的天?；?、深物業(yè)A、中交地產(chǎn)、深賽格、金地集團中，僅深物業(yè)A、深賽格兩家披露了業(yè)績預告。

數(shù)據(jù)顯示，深物業(yè)A預計實現(xiàn)歸屬于上市公司股東的凈利潤2.5億元，上年同期調整前為6.764億元，調整后為6.761億元，比上年同期下降63.02%；實現(xiàn)扣除非經(jīng)常性損益后的凈利潤2.56億元，上年同期為6.70億元，比上年同期下降61.78%。

深賽格預計歸屬于上市公司股東的凈利潤虧損2200萬元，扣除非經(jīng)常性損益后的凈利潤虧損2600萬元，均較上年同期由盈轉虧。

從融資情況來看，中指研究院監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示，上半年房企共實現(xiàn)非銀類融資4825.5億元，同比下降56.5%，環(huán)比降幅為26.4%，但降幅已經(jīng)收窄。隨著融資支持政策的邊際改善，房企融資模式進入新的周期。中指研究院表示，7、8月為年內第二波償債高峰，單月到期余額超千億元。

華泰證券研報提到，房地產(chǎn)融資總量仍在收縮，結構問題突出，央國企和少數(shù)頭部民企已經(jīng)恢復信用擴張，我們期待它們將融資優(yōu)勢轉化為拿地和銷售優(yōu)勢，在本輪行業(yè)出清后占據(jù)更大的市場份額，也期待更多民企紓困政策的出臺。預計政策與銷售的共振在第三季度出現(xiàn)，先把握共振行情，再關注困境反轉企業(yè)。

中信證券研報指出，七月銷售再次走弱，說明市場復蘇尚不穩(wěn)固，信用風險遠未解決，也說明政策有必要加大力度，干預市場。按揭貸款利率仍有明顯的下降空間，因城施策的空間依然不小，且交付問題、信用問題、投資問題、拿地問題交織，也意味著政策有加碼的意愿。我們相信，對流動性困難的企業(yè)更直接的支持；進一步因城施策，下調按揭貸款利率和首付比例；化解爛尾樓，保障交付，這是目前階段最能恢復市場信心的政策可能選項。