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作為各家銀行零售端的重要組成部分，私人銀行目前的發(fā)展情況如何？

據(jù)澎湃新聞4月8日報道，根據(jù)4月8日建設銀行與波士頓咨詢公司聯(lián)合發(fā)布的《中國私人銀行報告2019》（以下簡稱《報告》）統(tǒng)計的數(shù)據(jù)，截至2018年末，中國個人可投資金融資產(chǎn)總額為147萬億元人民幣，個人可投資金融資產(chǎn)600萬元以上的高凈值人士數(shù)量達到167萬人，穩(wěn)居全球第二。

然而受到2018年外部經(jīng)濟環(huán)境、監(jiān)管環(huán)境和資本市場表現(xiàn)的影響，2018年國內個人可投資金融資產(chǎn)增速僅為8%，較過去五年顯著放緩，尤其是股票、信托、私募類產(chǎn)品的增速都有較明顯下降。預測未來五年，在克服了短期經(jīng)濟周期波動之后，2023年個人可投資金融資產(chǎn)有望達到243萬億元人民幣，年復合增長率恢復為約11%。

在區(qū)域分布上，報告顯示，隨著國民經(jīng)濟的持續(xù)增長，截至2018年底，已有10個省市邁過高凈值人數(shù)5萬的門檻。

其中，北京、上海、廣東、浙江、江蘇五省市高凈值人數(shù)均超過10萬人。北京以每萬人78名高凈值人士，成為全國高凈值人士密度最高的地區(qū)。上海和廣東分列為二三位，高凈值人士密度分別達到每萬人60個和每萬人37個。

而京滬粵三省市高凈值人群可投金融資產(chǎn)總量占比均達到或者超過全國的10%，合計占比達到全國的42%。

此外，得益于中西部地區(qū)的經(jīng)濟快速增長，湖南、貴州、安徽、廣西、四川、湖北等省份的高凈值人數(shù)增速較快，高于全國平均水平。

在財富來源上，中國高凈值人群的主體是一代企業(yè)家，經(jīng)營企業(yè)獲利一直是高凈值客戶財富的主要來源。經(jīng)歷了過去幾年國內股市牛熊轉換、房市起落之后，經(jīng)營實業(yè)作為高凈值人士主要創(chuàng)富來源的地位愈發(fā)鞏固。

資管新規(guī)將重塑私人銀行業(yè)結構

《報告》認為，隨著剛兌的打破，財富管理客戶逐漸接受“風險收益匹配”的理念，客戶的風險偏好將日益分化，資產(chǎn)配置、投資建議需求進一步顯現(xiàn)。財富管理機構需要改變業(yè)務模式，能夠真正了解客戶的差異化需求和真實的風險偏好，提升投研和資產(chǎn)配置能力。

另一方面，資管新規(guī)要求加強投資者適當性管理。滿足合格投資人要求的高凈值客戶群體、投資范圍和產(chǎn)品選擇較普通投資者更為多元，對機構的專業(yè)能力提出更高要求。高凈值客戶將成為資產(chǎn)管理和財富管理機構需要更加重視的目標客戶群體，私人銀行作為資產(chǎn)管理產(chǎn)品分銷渠道的重要性將顯著上升，私行將迎來更大的發(fā)展空間。

資管新規(guī)落地實施后，客戶真實風險偏好會逐漸顯現(xiàn)，客戶過去投資于預期收益型理財產(chǎn)品的資金將面臨重新配置。

報告認為，從短期來看，由于市場避險情緒上升，2018年存款和銀行理財在個人金融資產(chǎn)配置中的比例仍在增加。

而長期看，隨著市場轉型更加充分，銀行理財與其他公募或私募類產(chǎn)品將日益站在相似的跑道上。能夠真正了解客戶需求，擁有強大的投資研究和主動管理能力的機構才能在競爭中贏得長期優(yōu)勢。

根據(jù)已披露的A股上市銀行年報，目前中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設銀行、招商銀行、浦發(fā)銀行、民生銀行、中信銀行、寧波銀行以及青島銀行公布了私人銀行相關數(shù)據(jù)。

從資產(chǎn)管理規(guī)模來看，招行繼續(xù)穩(wěn)坐頭把交椅。截至2018年末，招行管理的私人銀行總資產(chǎn)為2.04萬億元，同時也是目前唯一一家私人銀行管理規(guī)模超過2萬億元的銀行，這一數(shù)據(jù)也逼近該行零售資產(chǎn)的1/3。

緊隨其后的為中行，該行2018年末私人銀行規(guī)模為1.4萬億元，去年猛增2000億元，反超了2017年末排名第二的工行。工行去年末的私人銀行規(guī)模為1.39萬億元。建行也呈追趕之勢，增加1889.82億元，新增規(guī)模在10家銀行中位列第二，總規(guī)模達到1.35萬億元，較2017年末上升一位至排名第四。農(nóng)行以1.12萬億元的規(guī)模排名第五。

股份行中，招行之外，浦發(fā)銀行以近5000億元的規(guī)模領先；其次為中信銀行，該行2018年末規(guī)模達到4862億元；民生銀行的規(guī)模為3583億元。

兩家城商行的私人銀行規(guī)模分別為寧波銀行469.31億元，青島銀行312.58億元。

至此，截至2018年末，上述10家銀行私人銀行管理規(guī)模合計約8.72萬億元，較上年末增加了9754億元。（記者 郭鈺）