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在當(dāng)前全球經(jīng)濟(jì)形勢(shì)復(fù)雜多變的背景下，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)卻呈現(xiàn)出一派欣欣向榮的景象。近日，中國(guó)三大保險(xiǎn)巨頭——中國(guó)人保、中國(guó)太保和新華保險(xiǎn)發(fā)布業(yè)績(jī)預(yù)告，三家保險(xiǎn)企業(yè)預(yù)計(jì)在2024年前三季度的歸母凈利潤(rùn)將實(shí)現(xiàn)大幅增長(zhǎng)，合計(jì)增幅高達(dá)95%至115%。這一數(shù)據(jù)不僅反映出保險(xiǎn)行業(yè)在資本市場(chǎng)中的穩(wěn)健表現(xiàn)，也預(yù)示著整個(gè)行業(yè)的景氣度正在逐步回暖。

具體來(lái)看，中國(guó)人保通過(guò)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的持續(xù)優(yōu)化和風(fēng)險(xiǎn)防控的有效性，實(shí)現(xiàn)了總投資收益的同比大幅增長(zhǎng)；中國(guó)太保則依靠戰(zhàn)略資產(chǎn)配置方案，在權(quán)益資產(chǎn)配置上取得顯著成效；新華保險(xiǎn)則通過(guò)加大權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)投資比例和優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)了凈利潤(rùn)的同比大幅增長(zhǎng)。這些業(yè)績(jī)的預(yù)增，不僅體現(xiàn)了各保險(xiǎn)公司對(duì)市場(chǎng)趨勢(shì)的精準(zhǔn)把握和積極應(yīng)對(duì)，也反映出保險(xiǎn)行業(yè)在面對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)挑戰(zhàn)時(shí)的韌性和活力。

此外，保險(xiǎn)行業(yè)的整體增長(zhǎng)趨勢(shì)也得到了數(shù)據(jù)的佐證。五大上市險(xiǎn)企中的中國(guó)平安、中國(guó)人保、中國(guó)人壽等公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入均實(shí)現(xiàn)了同比增長(zhǎng)，顯示出市場(chǎng)需求的穩(wěn)定增長(zhǎng)。業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為，盡管面臨預(yù)定利率切換等挑戰(zhàn)，上市險(xiǎn)企通過(guò)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)優(yōu)化和投資策略調(diào)整，預(yù)計(jì)新業(yè)務(wù)價(jià)值將延續(xù)兩位數(shù)增長(zhǎng)，這進(jìn)一步鞏固了保險(xiǎn)行業(yè)的增長(zhǎng)基礎(chǔ)。

保險(xiǎn)三巨頭業(yè)績(jī)預(yù)喜：2024年前三季度凈利潤(rùn)大幅增長(zhǎng)

10月15日，中國(guó)人保公告，該公司2024年前三季度實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)預(yù)計(jì)為338.30億元到379.31億元，與上年同期相比增加133.27億元到174.28億元，同比增長(zhǎng)65%-85%。

同日，中國(guó)太保也發(fā)布業(yè)績(jī)預(yù)增公告稱(chēng)，該公司2024年前三季度歸母凈利潤(rùn)為370億元到394億元，與2023年同期相比，預(yù)計(jì)增加139億元到163億元，同比增加60%-70%。

事實(shí)上，除了中國(guó)人保、中國(guó)太保三季報(bào)預(yù)喜外，新華保險(xiǎn)三季報(bào)也表現(xiàn)亮眼。10月8日，新華保險(xiǎn)發(fā)布業(yè)績(jī)預(yù)增公告稱(chēng)，該公司前三季度歸母凈利潤(rùn)預(yù)計(jì)為186.07億元至205.15億元，與2023年同期相比，預(yù)計(jì)增加90.65億元至109.73億元，同比增長(zhǎng)95%至115%。

觀察者網(wǎng)注意到，受益于資本市場(chǎng)回暖，投資收益大幅增加，上述三家險(xiǎn)企前三季度歸母凈利潤(rùn)預(yù)計(jì)合計(jì)達(dá)到894.37億元至978.46億元，較上年同期預(yù)增362.92億元至447.01億元，同比增長(zhǎng)超60%。

對(duì)于前三季度業(yè)績(jī)預(yù)增的主要原因，各家險(xiǎn)企紛紛在業(yè)績(jī)預(yù)告中給出各自答案。中國(guó)人保表示，2024年前三季度，集團(tuán)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，風(fēng)險(xiǎn)防控有力有效，降本增效成果顯著。集團(tuán)在夯實(shí)經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)的同時(shí)，疊加資本市場(chǎng)回暖影響，總投資收益同比實(shí)現(xiàn)大幅增長(zhǎng)，凈利潤(rùn)較去年同期增幅較大。

中國(guó)太保認(rèn)為2024年前三季度業(yè)績(jī)預(yù)計(jì)增長(zhǎng)的主要原因是公司依據(jù)戰(zhàn)略資產(chǎn)配置方案，在投資組合中保持配置一定比例區(qū)間的權(quán)益資產(chǎn)，伴隨近期資本市場(chǎng)上漲，公司2024年前三季度投資收益同比實(shí)現(xiàn)較大幅度增長(zhǎng)，實(shí)現(xiàn)了2024年前三季度凈利潤(rùn)較大幅度增長(zhǎng)。

此外，新華保險(xiǎn)也將業(yè)績(jī)預(yù)喜的原因歸結(jié)為資本市場(chǎng)回暖。新華保險(xiǎn)表示，三季度公司適度加大了對(duì)權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)的投資，提升了權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)的配置比例；同時(shí)加強(qiáng)保險(xiǎn)負(fù)債端的品質(zhì)管理、優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。近期資本市場(chǎng)回暖上漲，使得公司2024年前三季度投資收益同比實(shí)現(xiàn)大幅增長(zhǎng)，實(shí)現(xiàn)了2024年前三季度凈利潤(rùn)同比較大增長(zhǎng)。

保險(xiǎn)行業(yè)龍頭公司在2024年三季度顯示出了業(yè)績(jī)預(yù)喜的趨勢(shì)，一方面企業(yè)通過(guò)優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和積極投資策略，實(shí)現(xiàn)了凈利潤(rùn)和新業(yè)務(wù)價(jià)值的增長(zhǎng)，同時(shí)也這反映出行業(yè)的景氣度有所回暖。

行業(yè)景氣度有所回暖

當(dāng)前來(lái)看，保險(xiǎn)行業(yè)整體呈現(xiàn)出積極的增長(zhǎng)趨勢(shì)，這一現(xiàn)象反映出保險(xiǎn)行業(yè)的景氣度正在逐步回暖。根據(jù)已披露數(shù)據(jù)，在五大上市險(xiǎn)企中，中國(guó)平安、中國(guó)人保、中國(guó)人壽總攬保費(fèi)超1.86萬(wàn)億元。今年前三季度，中國(guó)平安累計(jì)實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入6891.75億元，同比增長(zhǎng)8.4%；中國(guó)人壽累計(jì)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入約為人民幣6083億元，同比增長(zhǎng)5.1%；中國(guó)人保原保險(xiǎn)保費(fèi)收入合計(jì)5689.16億元，同比增長(zhǎng)5.23%。

其中，平安產(chǎn)險(xiǎn)、平安人壽、平安養(yǎng)老和平安健康分別實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入2393.71億元、4217.16億元、141.97億元和138.91億元，同比增幅分別為5.9%、10.2%、-4.9%和14.6%。

前三季度，中國(guó)人保原保險(xiǎn)保費(fèi)收入合計(jì)5689.16億元，同比增長(zhǎng)5.23%，其中，人保財(cái)險(xiǎn)、人保壽險(xiǎn)、人保健康原保險(xiǎn)保費(fèi)收入分別為4283.3億元、966.23億元及439.63億元，同比增速分別為4.6%、5.9%、10.5%。

此外，中國(guó)人壽公告，根據(jù)相關(guān)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則，公司于2024年1月1日至2024年9月30日期間，累計(jì)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入約為6083億元，同比增長(zhǎng)5.1%。

業(yè)內(nèi)人士指出，盡管面臨預(yù)定利率切換的挑戰(zhàn)，上市險(xiǎn)企通過(guò)深化“報(bào)行合一”和加大浮動(dòng)收益型及保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品銷(xiāo)售力度，推動(dòng)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)優(yōu)化，預(yù)計(jì)新業(yè)務(wù)價(jià)值在較高基數(shù)下延續(xù)兩位數(shù)增長(zhǎng)。此外，上市險(xiǎn)企積極增配長(zhǎng)期利率債及權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)，加大高股息資產(chǎn)配置，受益于債券市場(chǎng)行情及高股息板塊表現(xiàn)亮眼，驅(qū)動(dòng)投資收益取得良好業(yè)績(jī)。

展望后市，浙商證券指出，隨著穩(wěn)增長(zhǎng)政策重磅加碼，股市、地產(chǎn)有望改善，保險(xiǎn)行業(yè)持續(xù)防控風(fēng)險(xiǎn)，塑造高質(zhì)量發(fā)展新生態(tài)。外部政策方面，超預(yù)期降準(zhǔn)、降息有望改善市場(chǎng)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的預(yù)期，保險(xiǎn)順周期屬性凸顯。此外，資本市場(chǎng)提振信心的積極表態(tài)，提升權(quán)益市場(chǎng)反彈；地產(chǎn)支持政策加碼，促進(jìn)“止跌回穩(wěn)”為重要轉(zhuǎn)變，險(xiǎn)企的地產(chǎn)投資風(fēng)險(xiǎn)改善。 隨著市場(chǎng)環(huán)境的持續(xù)改善和行業(yè)內(nèi)部的不斷優(yōu)化，預(yù)計(jì)保險(xiǎn)行業(yè)將繼續(xù)保持穩(wěn)健的增長(zhǎng)勢(shì)頭。

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