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2025年伊始，央行便向金融機(jī)構(gòu)釋放出強(qiáng)烈的監(jiān)管信號(hào)。1月27日晚，央行官網(wǎng)披露了2025年首批罰單，4家銀行因多項(xiàng)違規(guī)行為被罰沒近億元，其中，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行因12項(xiàng)違法行為被罰沒超5100萬(wàn)元。

截圖來(lái)自央行

具體來(lái)看，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行因違反賬戶管理規(guī)定、清算管理規(guī)定、特約商戶實(shí)名制管理規(guī)定、反假貨幣業(yè)務(wù)管理規(guī)定、人民幣流通管理規(guī)定、國(guó)庫(kù)科目設(shè)置和使用規(guī)定等多項(xiàng)規(guī)定被罰。

此外，農(nóng)行還存在占?jí)贺?cái)政存款或資金、違反信用信息采集及查詢規(guī)定、未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄、未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或可疑交易報(bào)告以及與身份不明的客戶進(jìn)行交易等違規(guī)行為。

此次處罰中，央行對(duì)農(nóng)業(yè)銀行處以警告，并沒收違法所得487.59萬(wàn)元，罰款4672.94萬(wàn)元，罰沒合計(jì)5160.53萬(wàn)元。

同時(shí)，時(shí)任農(nóng)行公司業(yè)務(wù)部總經(jīng)理彭某佑、公司業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理劉某、網(wǎng)絡(luò)金融部總經(jīng)理?xiàng)钅硺s等20名相關(guān)責(zé)任人也受到警告及1萬(wàn)元至10萬(wàn)元不等的罰款。

根據(jù)企業(yè)預(yù)警通的數(shù)據(jù)，2024年農(nóng)業(yè)銀行共收到331張罰單，累計(jì)罰沒金額達(dá)到7010.99萬(wàn)元。在這些罰單中，有11張屬于大額罰單，其金額總計(jì)為2051萬(wàn)元。

除了農(nóng)行承受高額罰沒，光大銀行因11項(xiàng)違法行為被警告，并被沒收違法所得201.77033萬(wàn)元，罰款1677.06009萬(wàn)元。這些違規(guī)行為包括違反賬戶管理、清算管理、反假貨幣業(yè)務(wù)管理、人民幣流通管理規(guī)定，以及在信用信息采集、提供、查詢及相關(guān)管理方面的違規(guī)操作。

此外，光大銀行在反洗錢工作中未能履行客戶身份識(shí)別義務(wù)，保存客戶身份資料和交易記錄，以及報(bào)送大額交易報(bào)告或可疑交易報(bào)告，還與身份不明的客戶進(jìn)行了交易。相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人，包括時(shí)任法律合規(guī)部副總經(jīng)理兼反洗錢管理中心總經(jīng)理于某一、數(shù)字金融部總經(jīng)理王某林等，也受到了相應(yīng)的罰款處罰。

民生銀行同樣因8項(xiàng)違規(guī)行為被警告，并被沒收違法所得99.068937萬(wàn)元，罰款1705.5萬(wàn)元，合計(jì)超過1800萬(wàn)元。違規(guī)行為涉及違反賬戶管理規(guī)定、清算管理規(guī)定、反假貨幣業(yè)務(wù)管理規(guī)定、占?jí)贺?cái)政存款或資金、違反信用信息采集、提供、查詢及相關(guān)管理規(guī)定、妨礙監(jiān)管工作，以及在反洗錢方面未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、與身份不明的客戶進(jìn)行交易。時(shí)任金融市場(chǎng)部總經(jīng)理?xiàng)钅?、個(gè)人金融部副總經(jīng)理賈某剛等多人被處罰。

恒豐銀行也因8項(xiàng)違規(guī)行為被罰款1060.68萬(wàn)元，時(shí)任運(yùn)營(yíng)管理部總經(jīng)理趙某等4人因負(fù)有責(zé)任分別被罰款。違規(guī)行為包括違反賬戶管理規(guī)定、反假貨幣業(yè)務(wù)管理規(guī)定、占?jí)贺?cái)政存款或資金、違反信用信息采集、提供、查詢及相關(guān)管理規(guī)定，在反洗錢工作中未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、保存客戶身份資料和交易記錄、報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告，以及與身份不明的客戶進(jìn)行交易。

這些違規(guī)行為的共性表明，部分銀行在合規(guī)管理體系建設(shè)、內(nèi)部風(fēng)控執(zhí)行以及對(duì)監(jiān)管政策的貫徹落實(shí)上存在嚴(yán)重不足，亟待全面加強(qiáng)和改進(jìn)。事實(shí)上，近年來(lái)反洗錢監(jiān)管一直保持著持續(xù)高壓的態(tài)勢(shì)，成為金融監(jiān)管領(lǐng)域的重點(diǎn)關(guān)注方向。隨著全球經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程的加速，金融交易的復(fù)雜性和多樣性不斷增加，洗錢等違法犯罪活動(dòng)也日益猖獗，嚴(yán)重威脅著金融體系的安全與穩(wěn)定。為了有效遏制洗錢犯罪，維護(hù)金融秩序，監(jiān)管部門不斷加大對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管力度，強(qiáng)化反洗錢工作的執(zhí)行與落實(shí)。

2025年1月1日起正式施行的新修訂的《反洗錢法》為反洗錢工作帶來(lái)了全新的格局和更高的要求。這部歷經(jīng)修訂的法律，充分適應(yīng)了當(dāng)前復(fù)雜多變的金融環(huán)境和日益嚴(yán)峻的反洗錢形勢(shì)。在內(nèi)容上，新《反洗錢法》進(jìn)一步明確了洗錢上游犯罪的類別，將更多的違法犯罪活動(dòng)納入到反洗錢的監(jiān)控范圍之內(nèi)，使得反洗錢工作的打擊對(duì)象更加全面和精準(zhǔn)。對(duì)反洗錢違規(guī)行為的處罰范圍和處罰措施提出了更高標(biāo)準(zhǔn)的要求，大幅提高了違規(guī)成本。

此次央行開出的2025年首批大額罰單，無(wú)疑給整個(gè)金融行業(yè)敲響了警鐘，銀行需進(jìn)一步強(qiáng)化合規(guī)意識(shí)，完善內(nèi)部管理機(jī)制，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)在合法合規(guī)的軌道上穩(wěn)健運(yùn)行，以應(yīng)對(duì)日益嚴(yán)格的金融監(jiān)管環(huán)境。

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