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文/王力 編輯/周遠(yuǎn)方

隨著春節(jié)假期的結(jié)束，金融市場(chǎng)再度迎來(lái)了一輪新的業(yè)績(jī)披露熱潮。截至2月7日，已有13家A股上市銀行公布了2024年度的業(yè)績(jī)快報(bào)，這其中包括4家股份制銀行、8家城市商業(yè)銀行和1家農(nóng)村商業(yè)銀行，分別為招商銀行（600036.SH，03968.HK）、中信銀行(601998.SH，00998.HK）、興業(yè)銀行（601166.SH）、浦發(fā)銀行（600000.SH）、江蘇銀行（600919.SH）、寧波銀行(002142.SZ）、南京銀行(601009.SH）、杭州銀行(600926.SH）、長(zhǎng)沙銀行(601577.SH）、齊魯銀行（601665.SH）、鄭州銀行（002936.SZ）、廈門(mén)銀行(601187.SH）及蘇農(nóng)銀行（603323.SH）。

從已披露的業(yè)績(jī)快報(bào)來(lái)看，這13家銀行在盈利能力、資產(chǎn)質(zhì)量、信貸投放等多個(gè)方面均表現(xiàn)出色，尤其是盈利能力改善成為一大顯著特點(diǎn)。

盈利能力方面，13家銀行中有12家實(shí)現(xiàn)了凈利潤(rùn)正增長(zhǎng)，其中，5家銀行的凈利潤(rùn)增速更是超過(guò)了10%，分別為杭州銀行（18.08%）、齊魯銀行（17.77%）、鄭州銀行（近三年首次實(shí)現(xiàn)正增長(zhǎng)，且增速顯著）、蘇農(nóng)銀行（10.50%）以及江蘇銀行（10.76%）。這些銀行通過(guò)成本控制、業(yè)務(wù)拓展、資產(chǎn)質(zhì)量?jī)?yōu)化等多種手段，實(shí)現(xiàn)了凈利潤(rùn)的穩(wěn)步增長(zhǎng)。

股份制銀行中，各家銀行的表現(xiàn)各有千秋，呈現(xiàn)出分化發(fā)展的態(tài)勢(shì)。招商銀行2024年實(shí)現(xiàn)了營(yíng)業(yè)收入3375.37億元，雖然營(yíng)業(yè)收入同比微降0.47%，但歸屬母公司凈利潤(rùn)卻實(shí)現(xiàn)了1.22%的增長(zhǎng)，這主要得益于其成本控制和非利息凈收入的增長(zhǎng)；中信銀行則交出了一份穩(wěn)健的成績(jī)單，營(yíng)業(yè)總收入達(dá)到2136.46億元，同比增長(zhǎng)3.76%；歸母凈利潤(rùn)為685.76億元，同比增長(zhǎng)2.33%，凈利潤(rùn)創(chuàng)歷史新高。資產(chǎn)總額增長(zhǎng)至95303.21億元，較上年末增長(zhǎng)5.28%。在資產(chǎn)質(zhì)量方面，不良貸款率下降0.02個(gè)百分點(diǎn)至1.16%，撥備覆蓋率上升1.84個(gè)百分點(diǎn)至209.43%。

上年度，興業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入2122.26億元，同比增長(zhǎng)0.66%；歸母凈利潤(rùn)為772.05億元，同比僅增長(zhǎng)0.12%。盡管面臨著凈息差收窄、資產(chǎn)減值壓力等挑戰(zhàn)，興業(yè)銀行通過(guò)適度擴(kuò)大資產(chǎn)規(guī)模和優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)來(lái)維持盈利增長(zhǎng)。資產(chǎn)總額達(dá)10.51萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)3.47%。不良貸款率與2023年末持平，維持在1.07%，撥備覆蓋率為237.78%，較2023年末下降7.43個(gè)百分點(diǎn)；浦發(fā)銀行在2024年實(shí)現(xiàn)了業(yè)績(jī)的大幅改善，歸母凈利潤(rùn)達(dá)到452.57億元，同比大幅增長(zhǎng)23.31%。營(yíng)業(yè)收入為1707.48億元，同比下降1.55%，但若剔除出售上投摩根股權(quán)一次性因素，實(shí)際增長(zhǎng)0.92%。資產(chǎn)總額增長(zhǎng)至9.46萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)5.05%。不良貸款率下降0.12個(gè)百分點(diǎn)至1.36%，

城商行中，各銀行憑借區(qū)域優(yōu)勢(shì)，在各自的市場(chǎng)領(lǐng)域中展現(xiàn)出獨(dú)特的競(jìng)爭(zhēng)力。江蘇銀行2024年實(shí)現(xiàn)了營(yíng)業(yè)收入808.15億元，同比增長(zhǎng)8.78%；歸屬于上市公司股東的凈利潤(rùn)達(dá)到318.43億元，同比增長(zhǎng)10.76%，實(shí)現(xiàn)了營(yíng)業(yè)收入和歸屬于上市公司股東的凈利潤(rùn)的雙增長(zhǎng)，且總資產(chǎn)規(guī)模也顯著擴(kuò)大。同時(shí)，其在風(fēng)險(xiǎn)管理和業(yè)務(wù)拓展上舉措有效，不良貸款率保持在較低水平，撥備覆蓋率較高，增強(qiáng)了投資者信心。

寧波銀行則展現(xiàn)出強(qiáng)勁的信貸投放能力，貸款總額增長(zhǎng)17.83%，且不良貸款率保持在低位，顯示出其資產(chǎn)質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)管理能力的卓越；南京銀行在多元化收入來(lái)源上做出了努力，非利息收入占比近50%，這是應(yīng)對(duì)凈利差和凈息差持續(xù)收窄趨勢(shì)的有效策略。杭州銀行的業(yè)績(jī)表現(xiàn)十分亮眼，凈利潤(rùn)增長(zhǎng)18.08%，存貸款增速均超20%，不良率保持在0.76%的低位，資產(chǎn)質(zhì)量?jī)?yōu)異。

長(zhǎng)沙銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)增長(zhǎng)6.92%，貸款增速為11.61%，保持了穩(wěn)健的發(fā)展態(tài)勢(shì)。通過(guò)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，加大對(duì)小微企業(yè)和個(gè)人信貸的投入，提升了信貸業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)力，同時(shí)積極加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)；齊魯銀行凈利潤(rùn)增長(zhǎng)17.77%，總資產(chǎn)增速達(dá)到14.01%，其業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)得益于業(yè)務(wù)的有效拓展和市場(chǎng)份額的逐步擴(kuò)大；鄭州銀行近三年首次實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)正增長(zhǎng)，這一轉(zhuǎn)變具有重要意義，顯示出其內(nèi)部管理的加強(qiáng)、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的優(yōu)化以及不良資產(chǎn)處置力度的加大。

而廈門(mén)銀行則是唯一一家凈利潤(rùn)負(fù)增長(zhǎng)的銀行，這主要是由于其貸款規(guī)模壓降低息票據(jù)業(yè)務(wù)所致，但在市場(chǎng)環(huán)境變化和行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇的背景下，廈門(mén)銀行主動(dòng)調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，優(yōu)化資產(chǎn)配置，以適應(yīng)新的市場(chǎng)形勢(shì)。

在農(nóng)村商業(yè)銀行中，蘇農(nóng)銀行作為唯一一家披露業(yè)績(jī)快報(bào)的銀行，展現(xiàn)出穩(wěn)健的發(fā)展態(tài)勢(shì)。其營(yíng)業(yè)收入和歸母凈利潤(rùn)均實(shí)現(xiàn)了正增長(zhǎng)，且總資產(chǎn)規(guī)模也有所擴(kuò)大。在資產(chǎn)質(zhì)量方面，蘇農(nóng)銀行的不良貸款率處于上市以來(lái)最低水平，撥備覆蓋率也連續(xù)4年保持在400%以上的高位區(qū)間。這主要得益于其區(qū)位優(yōu)勢(shì)顯著、業(yè)務(wù)策略精準(zhǔn)以及風(fēng)險(xiǎn)管理能力強(qiáng)等多重因素的共同作用。

此外，政策支持對(duì)信貸擴(kuò)張起到了重要推動(dòng)作用。央行數(shù)據(jù)顯示，2024年全年各項(xiàng)貸款增加18.09萬(wàn)億元，社會(huì)融資規(guī)模增量為32.26萬(wàn)億元，反映出信貸市場(chǎng)的活躍。隨著金融配合財(cái)政政策發(fā)力，財(cái)政資金加快落實(shí)到項(xiàng)目建設(shè)，小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制加強(qiáng)發(fā)揮作用，為銀行信貸投放創(chuàng)造了有利條件，這也為銀行業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展提供了有力的支持。

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