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【文/王力 編輯/周遠(yuǎn)方】

3月15日，平安銀行（000001.SZ）發(fā)布2024年度業(yè)績報(bào)告。年報(bào)顯示，平安銀行全年凈利潤445.08億元，同比下降4.2%；資產(chǎn)總額57,692.70億元，較上年末增長3.3%；不良貸款率1.06%，與上年末持平。 

報(bào)告期內(nèi)，平安銀行營業(yè)收入1,466.95億元，同比下降10.9%，主要受資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整及市場環(huán)境影響。但通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型降本增效，業(yè)務(wù)及管理費(fèi)同比下降11.7%；信用減值損失同比縮減16.4%。

業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)上，個人貸款余額下降10.6%，企業(yè)貸款增長12.4%，體現(xiàn)其主動壓降零售高風(fēng)險資產(chǎn)、加碼對公核心領(lǐng)域的策略。 

在零售、對公及資金同業(yè)三大板塊中，該行分別推進(jìn)差異化經(jīng)營：零售業(yè)務(wù)聚焦客戶分層與數(shù)字化平臺升級，對公業(yè)務(wù)強(qiáng)化戰(zhàn)略客群及行業(yè)深耕，資金同業(yè)則通過交易能力與客戶服務(wù)雙輪驅(qū)動。

此外，其在科技金融、綠色金融等“五篇大文章”中的布局，亦成為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要抓手。盡管盈利指標(biāo)承壓，但風(fēng)險抵補(bǔ)能力保持穩(wěn)定，撥備覆蓋率250.71%，資本充足率維持在13.11%。

平安銀行表示，未來將繼續(xù)夯實(shí)基礎(chǔ)管理，平衡股東回報(bào)與長期發(fā)展需求。 

業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整與風(fēng)險管理并重 

2024年，平安銀行在資產(chǎn)端展開主動調(diào)整，以應(yīng)對市場環(huán)境變化帶來的挑戰(zhàn)。面對優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)稀缺的問題，平安銀行選擇壓降高風(fēng)險零售資產(chǎn)，轉(zhuǎn)而加大對公業(yè)務(wù)及低風(fēng)險抵押類貸款的投入。個人貸款余額同比下降10.6%至17,671.68億元，其中住房按揭貸款余額增長7.4%，抵押類貸款占比提升至62.8%，高風(fēng)險消費(fèi)類貸款占比顯著下降。

截圖來自平安銀行財(cái)報(bào)

與此同時，企業(yè)貸款余額同比增長12.4%至16,069.35億元，重點(diǎn)投向基礎(chǔ)設(shè)施、汽車生態(tài)等基礎(chǔ)行業(yè)，以及新制造、新能源等新興領(lǐng)域。這一調(diào)整既降低了信用風(fēng)險敞口，也為中長期資產(chǎn)質(zhì)量奠定了基礎(chǔ)。 

通過深化數(shù)字化運(yùn)營，該行業(yè)務(wù)及管理費(fèi)同比下降11.7%至405.82億元，成本收入比下降0.24個百分點(diǎn)至27.66%。數(shù)字化平臺“平安口袋銀行”注冊用戶數(shù)達(dá)1.74億戶，月活用戶4,351.63萬，綜合金融貢獻(xiàn)的AUM增量占比超60%。此外，供應(yīng)鏈金融、跨境貿(mào)易融資等對公業(yè)務(wù)亦通過線上化流程提升效率，供應(yīng)鏈融資發(fā)生額同比增長19.9%。 

在資產(chǎn)質(zhì)量方面，平安銀行通過強(qiáng)化清收處置力度，不良貸款率維持在1.06%，逾期60天以上貸款偏離度0.80，撥備覆蓋率250.71%，風(fēng)險抵補(bǔ)能力居行業(yè)前列。資本管理方面，核心一級資本充足率9.12%，資本充足率13.11%，為業(yè)務(wù)擴(kuò)張?zhí)峁┝税踩珘|。 

三大業(yè)務(wù)板塊協(xié)同推進(jìn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型  

平安銀行在年報(bào)中明確，零售、對公及資金同業(yè)三大板塊的協(xié)同發(fā)展是戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的核心。各板塊通過差異化定位，形成互補(bǔ)效應(yīng)。 

零售板塊繼續(xù)以客戶分層為核心策略，2024年末AUM達(dá)4.19萬億元，同比增長4.0%。財(cái)富客戶數(shù)增長5.7%至145.62萬戶，私行客戶AUM余額1.98萬億元。在貸款端，住房按揭、汽車金融等低風(fēng)險業(yè)務(wù)成為重點(diǎn)，新能源汽車貸款發(fā)放額同比大增73.3%。存款結(jié)構(gòu)亦持續(xù)優(yōu)化，個人存款日均余額增長10.1%，低成本存款占比提升。  

對公業(yè)務(wù)通過“做精行業(yè)、客戶、產(chǎn)品”實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健增長。2024年末企業(yè)貸款余額1.61萬億元，同比增長12.4%，其中基礎(chǔ)設(shè)施、汽車生態(tài)等四大基礎(chǔ)行業(yè)貸款發(fā)放額增長35.4%，新興行業(yè)貸款增長41.9%。戰(zhàn)略客戶經(jīng)營體系初見成效，總行級戰(zhàn)略客戶貸款余額增長20.1%，科技企業(yè)貸款余額增長24.6%。 

資金同業(yè)板塊通過做市服務(wù)、資產(chǎn)托管等業(yè)務(wù)擴(kuò)大市場影響力。2024年債券交易市場份額提升1.2個百分點(diǎn)至4.4%，綠色債券、小微債券等可持續(xù)發(fā)展類債券交易量增長40.7%。此外，“行e通”平臺合作客戶達(dá)2,725戶，資管產(chǎn)品保有規(guī)模增長33.2%，顯示其機(jī)構(gòu)服務(wù)能力的增強(qiáng)。 

報(bào)告期內(nèi)，在政策導(dǎo)向下，平安銀行聚焦“五篇大文章”服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。報(bào)告期內(nèi)，科技企業(yè)貸款余額增長24.6%，綠色貸款余額增長13.0%，普惠型小微企業(yè)貸款余額達(dá)4,957億元。數(shù)字金融方面，通過“三數(shù)”工程降低運(yùn)營成本，成本收入比進(jìn)一步優(yōu)化。 

平安銀行2024年的經(jīng)營表現(xiàn)，折射出銀行業(yè)在復(fù)雜環(huán)境下的共性挑戰(zhàn)與個體應(yīng)對策略。其通過主動調(diào)整結(jié)構(gòu)、強(qiáng)化風(fēng)險防控及聚焦戰(zhàn)略主線，實(shí)現(xiàn)了規(guī)模與質(zhì)量的平衡。

在年報(bào)中，平安銀行行長強(qiáng)調(diào)，2025年作為“十四五”規(guī)劃的最后一年，同時也是深化全面改革的重要一年。根據(jù)黨的二十屆三中全會和中央經(jīng)濟(jì)工作會議的指導(dǎo)方針，即在穩(wěn)定中尋求進(jìn)步，并通過進(jìn)步來促進(jìn)穩(wěn)定，平安銀行將執(zhí)行更加積極的財(cái)政政策和適度寬松的貨幣政策，以此為經(jīng)濟(jì)和金融領(lǐng)域提供堅(jiān)實(shí)的支持。銀行將堅(jiān)守戰(zhàn)略定位，貫徹“四個堅(jiān)持”的原則，積極面對各種風(fēng)險和挑戰(zhàn)，推動穩(wěn)健的經(jīng)營策略，并致力于實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量的發(fā)展。