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近日，據(jù)央視網(wǎng)消息，雖然國(guó)慶假期A股休市，但各大券商的開戶數(shù)在假期創(chuàng)出了歷史新高。此外，社交媒體上近期關(guān)于“貸款炒股”的話題再度引發(fā)熱議。據(jù)悉，當(dāng)前一些銀行的消費(fèi)貸利率已低至3%以下。雖然多位銀行人士對(duì)記者表示，銀行信貸資金嚴(yán)禁流入股市。不過(guò)，記者從業(yè)內(nèi)了解到，近期申請(qǐng)貸款的客戶較以往明顯增多。

有大行人士告訴記者，近日其所在機(jī)構(gòu)的個(gè)人借款渠道“忙到卡住”。他表示，“系統(tǒng)延遲了很久，借款的人太多了，技術(shù)部門員工國(guó)慶假期最后一天都在加班”。

值得注意的是，監(jiān)管部門對(duì)于銀行信貸資金流入股市一直以來(lái)都保持高度警惕，年內(nèi)已有多家銀行因此領(lǐng)到罰單。面對(duì)眾多新股民，以及近期貸款入市的“苗頭”，已有多家銀行發(fā)布公告稱，“如信貸資金違規(guī)流向股市等領(lǐng)域，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，將提前收回貸款?！?

福建三明農(nóng)村商業(yè)銀行

消費(fèi)貸利率降至低位

有銀行近期申請(qǐng)貸款客戶明顯增多

“要貸款買股票嗎，猶豫要不要加杠桿，利率太低了有點(diǎn)心動(dòng)”“貸款已到賬，迫不及待要開盤了”……近日，社交媒體上關(guān)于“貸款炒股”的討論熱度不減。記者注意到，利率一降再降的消費(fèi)貸成為一些人“瞄準(zhǔn)”的對(duì)象。

今年以來(lái)，各家銀行圍繞消費(fèi)貸展開花式營(yíng)銷，“價(jià)格戰(zhàn)”也是愈演愈烈，當(dāng)前不少銀行的消費(fèi)貸產(chǎn)品年化利率已降至3%以下，例如江蘇銀行隨e貸年利率（單利）2.98%起，浦發(fā)銀行浦閃貸利率低至2.88%，招行閃電貸低至2.95%等。一位投資人向記者展示了其羅列的十幾家銀行消費(fèi)貸額度及利率信息，調(diào)侃道要“拉滿杠桿”。

此外，有網(wǎng)友近期表示，有接到所謂“銀行貸款”的推銷電話，暗示可將資金用于炒股。對(duì)此，多位銀行人士則對(duì)記者表示，銀行信貸資金一直以來(lái)嚴(yán)禁流入股市。

不過(guò)，記者也從業(yè)內(nèi)了解到，近期申請(qǐng)貸款的客戶較以往明顯增多。有大行人士告訴記者，近日其所在機(jī)構(gòu)的個(gè)人借款渠道“忙到卡住”，這一渠道便是消費(fèi)貸。他表示，“系統(tǒng)延遲了很久，借款的人太多了，技術(shù)部門員工國(guó)慶假期最后一天都在加班”。

記者了解到，消費(fèi)貸用途主要覆蓋于家裝建材、旅游消費(fèi)、綜合消費(fèi)、教育留學(xué)、健康醫(yī)療、大額消費(fèi)品等種類，在申請(qǐng)貸款時(shí)銀行通常都會(huì)明示，不得用于買房、投資、炒股等領(lǐng)域。

博通咨詢金融行業(yè)首席分析師王蓬博對(duì)記者表示，消費(fèi)貸若進(jìn)入股市實(shí)際上是加杠桿的行為，一旦市場(chǎng)出現(xiàn)波動(dòng)，虧損會(huì)因杠桿效應(yīng)被放大，損失會(huì)遠(yuǎn)超使用自有資金的情況。對(duì)金融市場(chǎng)，明顯會(huì)造成資金錯(cuò)配，放大資產(chǎn)泡沫，風(fēng)險(xiǎn)也可能會(huì)蔓延至金融機(jī)構(gòu)，導(dǎo)致銀行的不良貸款增加，資產(chǎn)質(zhì)量下降。

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王蓬博表示，“銀行應(yīng)做好貸款用途核實(shí)，建立健全的貸后資金監(jiān)控體系，通過(guò)銀行賬戶流水、交易憑證等方式，對(duì)貸款資金的流向進(jìn)行跟蹤和監(jiān)測(cè)。一旦發(fā)現(xiàn)資金流向異常，如資金流入房地產(chǎn)市場(chǎng)、股市等禁止性領(lǐng)域，要及時(shí)進(jìn)行調(diào)查和處理。從監(jiān)管層面做好日常和專項(xiàng)檢查，提高檢查力度?！?

多家銀行重申規(guī)范信貸資金用途

事實(shí)上，銀行信貸資金流入股市一直以來(lái)都是監(jiān)管紅線。據(jù)《金融時(shí)報(bào)》近期報(bào)道，金融管理部門已對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行了窗口指導(dǎo)，要求金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)高度重視投資者適當(dāng)性管理和投資者保護(hù)，強(qiáng)化內(nèi)控和合規(guī)管理，嚴(yán)控加杠桿。銀行信貸資金嚴(yán)禁違規(guī)進(jìn)入股市，這是商業(yè)銀行必須堅(jiān)持的金融監(jiān)管紅線。

中國(guó)銀行間市場(chǎng)交易商協(xié)會(huì)副會(huì)長(zhǎng)徐忠日前也撰文指出，金融機(jī)構(gòu)要強(qiáng)化內(nèi)控和合規(guī)責(zé)任，對(duì)個(gè)人投資者提示風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)控加杠桿，要嚴(yán)防信貸資金以消費(fèi)貸等形式流入股市。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，在監(jiān)管持續(xù)加碼之下，年內(nèi)已有多家銀行因信貸資金違規(guī)流入股市等限制領(lǐng)域而領(lǐng)到罰單。

例如，江西永新農(nóng)商行因貸款“三查”不盡職、個(gè)人貸款資金流入股市等違法違規(guī)事實(shí)被罰120萬(wàn)元；浙江蕭山農(nóng)商行因流動(dòng)資金貸款管理不審慎，資金被挪用于股市，個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款管理不審慎，資金違規(guī)流入股市等違法違規(guī)事實(shí)，被罰450萬(wàn)元。

國(guó)家金融監(jiān)督管理總局

此外，記者注意到，面對(duì)近期貸款入市的苗頭，近日多家銀行接連發(fā)布了關(guān)于嚴(yán)禁信貸資金流入房市、股市等領(lǐng)域的聲明。

例如，河源農(nóng)商銀行、龍川農(nóng)商行、始興農(nóng)商行等多家銀行稱，根據(jù)國(guó)家金融監(jiān)管部門關(guān)于信貸資金的有關(guān)規(guī)定，信貸資金不得違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)，不得用于股票、期貨、金融衍生品以及國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)和規(guī)章禁止的其他用途。如客戶將信貸資金違規(guī)流向前述領(lǐng)域，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，該行將提前收回貸款。

德化縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社、三明農(nóng)商行等多家機(jī)構(gòu)也在聲明中稱，近期股市回暖勢(shì)頭強(qiáng)勁，但務(wù)必牢記：貸款資金嚴(yán)禁涉足股市、債券、期貨及理財(cái)市場(chǎng)。同時(shí)，嚴(yán)禁將此資金用于房地產(chǎn)投資或償還非經(jīng)營(yíng)性貸款。一經(jīng)發(fā)現(xiàn)將提前收回貸款，請(qǐng)確保資金用途合規(guī)使用。

陽(yáng)江農(nóng)商行在聲明中稱，借款客戶須按照該行合同約定的用途使用信貸資金，不得將信貸資金挪作他用，包括但不限于房地產(chǎn)領(lǐng)域（住房按揭貸款除外），股市、有價(jià)證券、期貨等方面的投機(jī)經(jīng)營(yíng)及股本權(quán)益性投資。一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，該行有權(quán)要求借款人立即清償全部貸款本息及相關(guān)費(fèi)用。該行同時(shí)告知了信貸資金挪用的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，包括資料真實(shí)性的法律風(fēng)險(xiǎn)、挪用貸款的處置風(fēng)險(xiǎn)、罰息風(fēng)險(xiǎn)等。

（記者 李玉雯  ）