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人在家中坐，賬戶天上來(lái)。近日，多位儲(chǔ)戶稱在不知情的情況下被開(kāi)通個(gè)人養(yǎng)老金賬戶，“被開(kāi)戶”的情況是怎樣發(fā)生的？各家銀行如何回應(yīng)？一起來(lái)看↓

“個(gè)人養(yǎng)老金”是一種個(gè)人自愿參加、市場(chǎng)化運(yùn)營(yíng)、國(guó)家政策支持的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。具體來(lái)說(shuō)，個(gè)人自愿在特定賬戶存一筆錢，每年不超過(guò)12000元；在享受稅收優(yōu)惠的同時(shí)，還可通過(guò)購(gòu)買相關(guān)金融產(chǎn)品獲取收益。12月15日起，個(gè)人養(yǎng)老金制度從36個(gè)先行城市（地區(qū)）推廣到全國(guó)，不少人都通過(guò)銀行開(kāi)立了相關(guān)賬戶。

最近有多家商業(yè)銀行的儲(chǔ)戶反映稱，他們?cè)诓恢榈那闆r下，“被開(kāi)通”了個(gè)人養(yǎng)老金賬戶。甚至有人無(wú)意間誤操作，把錢轉(zhuǎn)到了這個(gè)賬戶底下，結(jié)果就轉(zhuǎn)不出來(lái)了。銀行客服則回應(yīng)稱，只有客戶預(yù)約開(kāi)戶，銀行才會(huì)開(kāi)通個(gè)人養(yǎng)老金賬戶。那么這種“被開(kāi)戶”的情況到底是怎么發(fā)生的呢？來(lái)聽(tīng)總臺(tái)記者報(bào)道：

12月15日，山東濟(jì)寧的劉先生收到一條短信，信息顯示“中國(guó)銀行已按您預(yù)約開(kāi)戶申請(qǐng)完成個(gè)人養(yǎng)老金賬戶開(kāi)戶……”。但劉先生告訴記者，他從未預(yù)約開(kāi)戶。

湖南長(zhǎng)沙的侯先生在今年9月30日錯(cuò)轉(zhuǎn)了8000元至中國(guó)工商銀行自己名下的個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶。實(shí)際上，他是在要取這筆錢時(shí)，才發(fā)現(xiàn)這一賬戶的存在。通過(guò)查詢，侯先生發(fā)現(xiàn)其個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶開(kāi)啟于2024年1月1日。但侯先生明確表示，他從未在線上或者線下簽字確認(rèn)開(kāi)通這個(gè)賬戶。10月份開(kāi)始，他多次與工行客服溝通，至今未能成功將錯(cuò)轉(zhuǎn)的8000元取出。

中國(guó)工商銀行長(zhǎng)沙分行相關(guān)工作人員告訴侯先生，有很多儲(chǔ)戶反映此類問(wèn)題，但沒(méi)有相關(guān)政策可以取出這筆錢。

中國(guó)工商銀行工作人員：現(xiàn)在錢存在人社局，并沒(méi)在銀行。有三種情況可以取出來(lái)，一是退休，二是完全喪失勞動(dòng)能力，三是出國(guó)定居，其余目前沒(méi)有辦法取出。

記者昨天（22日）在投訴平臺(tái)搜索發(fā)現(xiàn)，有468條信息反映，儲(chǔ)戶在不知情的情況下，開(kāi)通個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶，涉及中國(guó)銀行、中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、興業(yè)銀行、交通銀行等多家銀行。

邱女士：當(dāng)我申請(qǐng)其他銀行的個(gè)人養(yǎng)老金賬戶發(fā)現(xiàn)無(wú)法申請(qǐng)，對(duì)方說(shuō)我已經(jīng)申請(qǐng)過(guò)了。經(jīng)過(guò)查詢，我已經(jīng)開(kāi)通了興業(yè)銀行的個(gè)人養(yǎng)老金賬戶。

經(jīng)過(guò)投訴，邱女士成功注銷了已開(kāi)通的個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶。天津的楊先生也告訴記者，他在12月15日收到興業(yè)銀行的短信，內(nèi)容是他已成功開(kāi)立興業(yè)銀行個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶，但他自稱從未和該銀行有過(guò)任何業(yè)務(wù)往來(lái)。楊先生表示自己對(duì)該賬戶并無(wú)需求。

社交平臺(tái)上有不少網(wǎng)友留言稱，在未經(jīng)其授權(quán)或知情的情況下，銀行便為其開(kāi)通了個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶。撥打銀行客服電話后，被告知如果需要注銷，無(wú)法線上辦理，需要客戶本人拿著身份證到柜臺(tái)辦理。

記者撥打了多家銀行的客服電話詢問(wèn)，均被告知“如果用戶沒(méi)有預(yù)約，銀行不會(huì)在未經(jīng)授權(quán)的情況下開(kāi)通個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶”。中國(guó)銀行人工客服回應(yīng)稱，如果收到已開(kāi)通短信，一定是客戶此前預(yù)約申請(qǐng)過(guò)。

中國(guó)銀行人工客服：手機(jī)銀行上能查到預(yù)約記錄，可能以前確實(shí)申請(qǐng)過(guò)，或者是單位申請(qǐng)過(guò)。個(gè)人養(yǎng)老金的專區(qū)里面有一個(gè)申請(qǐng)預(yù)約開(kāi)戶記錄，是在2023年7月開(kāi)始，客戶可通過(guò)未開(kāi)放地區(qū)進(jìn)行預(yù)約開(kāi)戶。它是一個(gè)個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶，不會(huì)自動(dòng)扣款，只能在一個(gè)商業(yè)銀行開(kāi)這個(gè)賬戶。個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶是一個(gè)電子賬戶，沒(méi)有實(shí)體卡片。

中國(guó)工商銀行人工客服也回應(yīng)稱，單位也有可能為員工集體開(kāi)設(shè)個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶。目前工商銀行的手機(jī)銀行無(wú)法查詢預(yù)約申請(qǐng)記錄，注銷只能本人帶身份證到銀行網(wǎng)點(diǎn)線下辦理。

多位銀行業(yè)內(nèi)人士表示，如果經(jīng)過(guò)查證未經(jīng)客戶授權(quán)或知情就為其開(kāi)通個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶，一定是不正常的現(xiàn)象。由于個(gè)人養(yǎng)老金制度剛在全國(guó)實(shí)施不久，為搶占市場(chǎng)，確實(shí)存在部分銀行給員工攤派任務(wù)，完成開(kāi)戶指標(biāo)的情況。

記者在網(wǎng)購(gòu)平臺(tái)搜索發(fā)現(xiàn)，有多個(gè)商家宣稱可為銀行代辦開(kāi)立個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶，推廣一戶的價(jià)格從60-100元不等。這些商家宣傳語(yǔ)都比較隱晦，打著“專業(yè)地推團(tuán)隊(duì)服務(wù)”“掃碼地推各行KPI完成指標(biāo)”等招牌對(duì)外宣傳。

記者以某家銀行職員為名聯(lián)系到一個(gè)商家，她對(duì)記者表示，80元開(kāi)通一戶。另一個(gè)商家則表示，做不同的銀行收費(fèi)不等，有的銀行做一戶市場(chǎng)要價(jià)已高達(dá)110元。

對(duì)外經(jīng)貿(mào)大學(xué)公共政策研究所首席研究員蘇培科表示，公司或單位沒(méi)有權(quán)利為員工代辦開(kāi)通個(gè)人養(yǎng)老金賬戶，除非單位愿意為員工繳納個(gè)人養(yǎng)老金。開(kāi)通賬戶必須經(jīng)本人具有明確表示意愿的授權(quán)或申請(qǐng)。

對(duì)外經(jīng)貿(mào)大學(xué)公共政策研究所首席研究員 蘇培科：如果沒(méi)有發(fā)出預(yù)約指令或是沒(méi)有任何申請(qǐng)的話，銀行是沒(méi)有權(quán)利默認(rèn)開(kāi)通。養(yǎng)老金賬戶開(kāi)通把錢存進(jìn)去之后涉及一系列的問(wèn)題，做什么樣的投資組合，買什么樣的理財(cái)產(chǎn)品，要決定退休之后的資金使用率，一定會(huì)有很多確認(rèn)和授權(quán)。開(kāi)通賬戶不能一鍵式就能開(kāi)通。

中國(guó)政法大學(xué)資本研究中心研究員劉彪也表示，商業(yè)銀行開(kāi)辦業(yè)務(wù)、轉(zhuǎn)入資金要取得“參加人”授權(quán)，一般來(lái)說(shuō)，線上要取得客戶自己提交的申請(qǐng)，線下則需要征得客戶的簽字同意。

南開(kāi)大學(xué)金融發(fā)展研究院院長(zhǎng)田利輝也認(rèn)為，開(kāi)設(shè)個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶，相關(guān)流程必須充分尊重客戶意愿。

南開(kāi)大學(xué)金融發(fā)展研究院院長(zhǎng) 田利輝：在實(shí)際操作中開(kāi)通個(gè)人養(yǎng)老金賬戶，往往需要完成同一服務(wù)協(xié)議人臉識(shí)別設(shè)置密碼等步驟。因此賬戶不能在沒(méi)有客戶人臉識(shí)別或確認(rèn)的情況下默認(rèn)開(kāi)立。