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而改革后，對(duì)在職職工而言，原本由單位繳費(fèi)劃入的部分不再劃入，被納入統(tǒng)籌基金；對(duì)退休人員而言，個(gè)人賬戶計(jì)入從過去的與本人養(yǎng)老金掛鉤，過渡到定額劃入，定額標(biāo)準(zhǔn)與統(tǒng)籌地區(qū)改革當(dāng)年人均養(yǎng)老金掛鉤。

增加的統(tǒng)籌基金主要用于門診共濟(jì)保障，提高參保人員門診待遇，逐步提高門診報(bào)銷水平。

圖自IC Photo

但隨著各地政策陸續(xù)落地，2月以來，“改革職工醫(yī)保個(gè)人賬戶是因?yàn)榻y(tǒng)籌基金沒錢了，要用個(gè)人賬戶‘補(bǔ)窟窿’”的傳聞甚囂塵上。

事實(shí)上，國家醫(yī)保局從2018年開始謀劃改革工作。2021年4月，國務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于建立健全職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)門診共濟(jì)保障機(jī)制的指導(dǎo)意見》，明確各地可設(shè)置3年左右的過渡期，逐步實(shí)現(xiàn)改革目標(biāo)。

據(jù)國家醫(yī)保局統(tǒng)計(jì)，2022年全國基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金（含生育保險(xiǎn)）收入超3.06萬億元，支出2.44萬億元，當(dāng)期結(jié)余6300億元。其中，職工醫(yī)?；鹗杖氡壬夏暝鲩L(zhǎng)8.4%，基金支出比上年增長(zhǎng)2.7%，基金當(dāng)期結(jié)余5500億元，基金累計(jì)結(jié)余2.32萬億元。

觀察者網(wǎng)專欄作者、醫(yī)療行業(yè)財(cái)務(wù)專家鄧鉑鋆還介紹，醫(yī)?；鹩兄в谐?，資金池的收入來源除了參保人繳納、財(cái)政撥款等項(xiàng)目，還有醫(yī)?；饏⑴c各類投資項(xiàng)目的投資回報(bào)。市場(chǎng)上頻繁聽到“國家隊(duì)入場(chǎng)”的說法，社?；鹁褪恰皣谊?duì)”的重要組成。

進(jìn)了醫(yī)保個(gè)人賬戶，就是“私人財(cái)產(chǎn)”嗎？

那么為何在此時(shí)正式啟動(dòng)了個(gè)人賬戶改革？

2月25日，國家醫(yī)保局在解釋改革背景時(shí)，著重強(qiáng)調(diào)了個(gè)人賬戶在20多年后的局限性，主要體現(xiàn)在：

一是不適應(yīng)日益慢性病化的疾病譜。治療慢性病最有效的方式，就是通過門診早診早治，避免小病拖成大病。

二是不適應(yīng)醫(yī)療技術(shù)的飛速進(jìn)步。門診可提供的醫(yī)療服務(wù)范圍大幅增加，之前群眾需要住院才能享受的診療服務(wù)，已越來越多地轉(zhuǎn)變?yōu)殚T診項(xiàng)目。

三是不適應(yīng)我國老齡化發(fā)展趨勢(shì)。

國家醫(yī)保局沒有詳細(xì)提到的是，2021年，職工醫(yī)保個(gè)人賬戶累計(jì)結(jié)存11753.98億元。具體算來，個(gè)人賬戶積累的資金占到職工醫(yī)?；鹂偭康?0%，這部分資金又有80%以上主要集中在健康狀況較好的青壯年參保人員個(gè)人賬戶中，不乏高收入?yún)⒈Ｈ藛T的個(gè)人賬戶上“趴”了數(shù)萬元。

隨著老齡化的加深，退休、患病群眾又負(fù)擔(dān)較重，出現(xiàn)了參保職工“有病的不夠花，沒病的用不了”的情況。

還有一個(gè)特殊原因，令醫(yī)院、醫(yī)生群體、甚至藥店都深有感觸——那就是醫(yī)保濫用問題。

2020年，鄧鉑鋆曾提出，醫(yī)?！皞€(gè)人賬戶”改革針對(duì)的就是這種講究“我的錢是我的”、想盡辦法跟一些不良從業(yè)人員套取醫(yī)保個(gè)人賬戶資金的參保人。

一方面，市場(chǎng)上一度出現(xiàn)“藥店賣雞蛋”的醫(yī)?；鹗褂脠?chǎng)景。

相關(guān)報(bào)道

另一方面，一些中小醫(yī)療機(jī)構(gòu)為了擴(kuò)大營收，都存在放寬病人住院標(biāo)準(zhǔn)的情況，慫恿門診治療的病人通過住院獲得報(bào)銷。即便是在門診，也存在套騙醫(yī)保的風(fēng)險(xiǎn)。

此次門診共濟(jì)改革啟動(dòng)后，有醫(yī)生表示樂見其成，因?yàn)檫@樣就可以不被夾在患者和醫(yī)院之間了。

尤其在近期關(guān)于改革的討論中，有專家更進(jìn)一步地表示，未來改革的大方向可以考慮逐步縮小個(gè)人賬戶直至取消。

一位參與門診共濟(jì)制度政策咨詢的專家也對(duì)第一財(cái)經(jīng)證實(shí)，在討論的時(shí)候，至少有一半專家建議直接取消個(gè)人賬戶，將全部資金用于建立門診統(tǒng)籌，但考慮到社會(huì)的接受度，最終文件采取了當(dāng)前這個(gè)過渡性的方案。

相應(yīng)的，關(guān)于個(gè)人賬戶資金是否屬于私人資產(chǎn)，此次改革本身是否“有法可依”，網(wǎng)絡(luò)上也引發(fā)了討論。

圖自IC Photo

中國政法大學(xué)民商經(jīng)濟(jì)法學(xué)院教授、社會(huì)法研究所所長(zhǎng)婁宇在接受觀察者網(wǎng)對(duì)話時(shí)介紹，社會(huì)公眾對(duì)個(gè)人賬戶的理解主要來自于1998年《國務(wù)院關(guān)于建立城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度的決定》（國發(fā)〔1998〕44號(hào)，即上文《決定》文件），該文件第四部分“健全基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金的管理和監(jiān)督機(jī)制”中規(guī)定，醫(yī)?；鸺{入財(cái)政專戶管理，?？顚Ｓ?，不得擠占挪用，且個(gè)人帳戶的本金和利息歸個(gè)人所有，可以結(jié)轉(zhuǎn)使用和繼承。

“按照最初的設(shè)想，基本醫(yī)保統(tǒng)籌資金通過當(dāng)期的收支平衡法則實(shí)現(xiàn)參保人群體橫向的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)，即在一個(gè)統(tǒng)籌年度內(nèi)將籌集來的保費(fèi)支付參?；颊叩尼t(yī)藥費(fèi)用；個(gè)人賬戶通過長(zhǎng)期的收支平衡法則實(shí)現(xiàn)參保人個(gè)人縱向的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)，即在參保人年輕、疾病風(fēng)險(xiǎn)低時(shí)多繳納保費(fèi)，少支出醫(yī)藥費(fèi)用，老年多病時(shí)不繳納保費(fèi)，多支出醫(yī)藥費(fèi)用?！?

“但是這個(gè)初衷在實(shí)踐中未能很好落實(shí)：參保人個(gè)人賬戶中積累了大量資金，個(gè)人的短視引發(fā)了較高的道德風(fēng)險(xiǎn)，不僅讓監(jiān)管工作壓力倍增，而且每個(gè)參保人賬戶的資金有限，只能用于支付小額門診費(fèi)用，高額的門診費(fèi)用無力支付，統(tǒng)籌的功能難以發(fā)揮，對(duì)真正需要依賴于醫(yī)保制度解決高額費(fèi)用的參?；颊卟还?/strong>?！?