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11月12日，國家金融監(jiān)督管理總局浙江監(jiān)管局披露了一則行政處罰信息公開表，顯示中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司杭州分行因貸款管理嚴重不審慎，被國家金融監(jiān)督管理總局浙江監(jiān)管局處以170萬元罰款。

（截圖來自國家金融監(jiān)督管理總局）

據(jù)悉，此次處罰源于該行存在客戶經(jīng)理與不法貸款中介合作開展貸款業(yè)務、未有效識別貸款資料造假、貸后管理不到位等行為。農(nóng)業(yè)銀行杭州分行的主要違規(guī)行為包括與不法貸款中介合作、未能有效識別客戶貸款資料的真實性，以及貸后管理不力等。而這些問題的出現(xiàn)，將直接導致了貸款風險的增加，損害了金融市場的穩(wěn)定性和客戶的合法權益。與不法中介的合作，使得部分客戶經(jīng)理與不法貸款中介存在利益輸送關系，借助這些中介的渠道為客戶提供貸款，違反了銀行的合規(guī)要求，也使貸款審批流程失去了應有的嚴謹性，增加了信貸風險。

此次處罰中，兩名客戶經(jīng)理盧翔和胡菁分別受到警告處理，值得注意的是，僅從近期來看，農(nóng)業(yè)銀行不僅杭州分行因貸款管理問題被罰，其他多地分行也頻頻曝出違規(guī)事件。

10月30日，農(nóng)業(yè)銀行淮安分行因以貸轉存并以存單質押發(fā)放貸款、個人住房貸款貸前調查不嚴謹以及信用卡車分期貸前調查不盡職等違規(guī)行為，被罰款160萬元。相關責任人包括時任淮陰支行行長朱健、淮安分行普惠金融部副總經(jīng)理王進、盱眙縣支行副行長王偉以及新區(qū)支行客戶經(jīng)理李飛等均受到了相應的警告與罰款處罰。

此外，農(nóng)行儀征真州支行則因個別銷售人員不具備基金從業(yè)資格而違規(guī)銷售基金，被江蘇監(jiān)管局出具警示函，并要求限期整改并提交報告。這些基層分行的違規(guī)事件表明，農(nóng)業(yè)銀行在業(yè)務操作規(guī)范的執(zhí)行、員工管理以及內部監(jiān)督體系的有效性等方面存在著顯著缺陷，未能有效防范風險，導致違規(guī)行為屢禁不止。

而農(nóng)業(yè)銀行的內控問題，不僅體現(xiàn)在基層分行的業(yè)務違規(guī)上，更在高層管理人員的頻繁落馬中暴露無遺。今年，農(nóng)業(yè)銀行已有8名高管因違反規(guī)定和法律而受到調查，從原黨委委員、副行長到分行副行長、業(yè)務部總經(jīng)理等各級管理人員均有涉及。

具體來看，10月23日，農(nóng)業(yè)銀行安徽省阜陽市分行機構業(yè)務部副總經(jīng)理馬利亞涉嫌嚴重違紀違法接受調查；7月5日，農(nóng)業(yè)銀行原營銷總監(jiān)兼機構業(yè)務部總經(jīng)理易映森涉嫌嚴重違紀違法接受調查；7月4日，農(nóng)業(yè)銀行阿壩分行黨委委員、副行長何勇涉嫌嚴重違紀違法接受調查；7月3日，農(nóng)業(yè)銀行湖南省分行副巡視員蔣祁涉嫌嚴重違紀違法接受調查；6月13日，農(nóng)業(yè)銀行河北省分行原高級專家宋雷涉嫌嚴重違紀違法接受調查；5月17日，農(nóng)業(yè)銀行信用卡中心高級專家劉志鴻涉嫌嚴重違紀違法接受調查；5月16日，農(nóng)業(yè)銀行原黨委委員、副行長樓文龍涉嫌嚴重違紀違法接受調查。

多位高管頻繁落馬，一定程度上也反映出農(nóng)業(yè)銀行在高層管理層面可能存在某種制度缺失與監(jiān)督失效。而高管的違規(guī)行為不僅損害了銀行的聲譽和形象，更可能引發(fā)一系列連鎖反應，包括客戶信任度下降以及業(yè)務合作受阻等，且高管的違規(guī)行為還可能對銀行的戰(zhàn)略決策、業(yè)務布局以及風險管理等方面產(chǎn)生深遠影響，進而危及銀行的長期發(fā)展。

從業(yè)績和業(yè)務的角度來看，農(nóng)業(yè)銀行增長較為穩(wěn)健。根據(jù)中國農(nóng)業(yè)銀行披露的2024年三季報顯示，今年前三季度，農(nóng)行實現(xiàn)歸屬于母公司股東凈利潤2143.72億元，同比增長3.38%；實現(xiàn)營業(yè)收入5402.12億元，同比增長1.29%。今年第三季度，農(nóng)行實現(xiàn)歸屬于母公司股東凈利潤748.80億元，同比增長5.88%；實現(xiàn)營業(yè)收入1737.77億元，同比增長3.45%。

在資產(chǎn)質量方面，截至9月30日，農(nóng)行不良貸款余額為3248.36億元，比上年末增加240.76億元；不良貸款率為1.32%，比上年末下降0.01個百分點。撥備覆蓋率為302.36%，比上年末下降1.51個百分點。這些數(shù)據(jù)表明，盡管面臨內控問題的挑戰(zhàn)，農(nóng)業(yè)銀行的整體業(yè)績仍然保持了穩(wěn)定增長。

當前來看，雖業(yè)績穩(wěn)健增長，但面對內控問題的挑戰(zhàn)，農(nóng)業(yè)銀行需要采取更加有效的措施來加強合規(guī)經(jīng)營和內部管理，以進一步提升其內控水平，確保業(yè)務運營的穩(wěn)健和可持續(xù)發(fā)展。

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