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6月1日，微信公眾號“中國銀保監(jiān)會”發(fā)文介紹近期監(jiān)管重點工作開展情況。

銀保監(jiān)會黨委委員、副主席 梁濤

辦公廳副主任 張忠寧

銀保監(jiān)會辦公廳副主任張忠寧：各位記者朋友，下午好！今天是六一兒童節(jié)，希望大家不忘童年，永葆童心，節(jié)日快樂。歡迎參加中國銀保監(jiān)會新聞發(fā)布會，我是本次發(fā)布會的主持人張忠寧，今天我們非常高興地請到了銀保監(jiān)會黨委委員、副主席梁濤先生作為發(fā)布人。今天到會的中外媒體有51家，記者62位，歡迎你們，感謝你們場場不落的參加銀保監(jiān)會的新聞發(fā)布會。陪同發(fā)布的還有人身險部主任陳映東先生，普惠金融部一級巡視員毛紅軍女士，統(tǒng)信部副主任劉忠瑞先生，財險部副主任王思渺女士。請他們?yōu)榇蠹医榻B近期監(jiān)管重點工作的開展情況，并回答記者提問。

銀保監(jiān)會黨委委員、副主席梁濤：各位記者朋友，大家下午好。在一季度新聞發(fā)布會上我們已經(jīng)全面介紹了行業(yè)運行情況。下面，我先簡單介紹一些監(jiān)管重點工作的進(jìn)展，然后我和我的幾位同事再回答大家提出的問題。

今年以來，銀保監(jiān)會認(rèn)真貫徹落實黨中央、國務(wù)院決策部署，把服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)放在更加重要的位置，助力市場主體恢復(fù)元氣、增強(qiáng)活力，同時統(tǒng)籌處理好恢復(fù)經(jīng)濟(jì)與防范風(fēng)險的關(guān)系，銀行業(yè)保險業(yè)保持了平穩(wěn)運行的良好態(tài)勢。

表現(xiàn)在以下五個方面：

第一，銀行保險資產(chǎn)業(yè)務(wù)穩(wěn)健增長，宏觀杠桿率穩(wěn)中有降。截至4月末，銀行業(yè)境內(nèi)總資產(chǎn)同比增長8.3%，對實體經(jīng)濟(jì)發(fā)放的人民幣貸款同比增長12.7%。保險業(yè)總資產(chǎn)同比增長11.4%，原保險保費收入同比增長6.5%。銀行保險機(jī)構(gòu)資產(chǎn)增速合理適度，既滿足了實體經(jīng)濟(jì)恢復(fù)發(fā)展需要，也避免過快增長推高杠桿率。初步測算，一季度我國實體部門宏觀杠桿率下降3.6個百分點，較去年高點累計下降5.3個百分點。貸款結(jié)構(gòu)更加優(yōu)化。前4個月，制造業(yè)貸款新增1.1萬億元，85%為中長期貸款。科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展等領(lǐng)域信貸繼續(xù)較快增長。民營企業(yè)貸款同比增長12.3%。

第二，房地產(chǎn)金融化泡沫化勢頭得到遏制。近年來，我們牢牢堅持“房子是用來住的，不是用來炒的”定位，緊緊圍繞“穩(wěn)地價、穩(wěn)房價、穩(wěn)預(yù)期”目標(biāo)，堅決貫徹房地產(chǎn)長效機(jī)制要求，促進(jìn)房地產(chǎn)市場平穩(wěn)運行。一是管好銀行業(yè)資金閘門。強(qiáng)化房地產(chǎn)開發(fā)貸款、個人按揭貸款監(jiān)管要求，加強(qiáng)房地產(chǎn)貸款集中度管理。會同住建部、人民銀行印發(fā)《關(guān)于防止經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的通知》，遏制“經(jīng)營貸”違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域。截至4月末，房地產(chǎn)貸款同比增長10.5%，創(chuàng)8年新低。房地產(chǎn)信托余額和投向房地產(chǎn)的理財產(chǎn)品規(guī)模也都持續(xù)下降，其中投向房地產(chǎn)非標(biāo)資產(chǎn)的理財產(chǎn)品規(guī)模同比下降36%。二是因城施策，積極落實差別化房地產(chǎn)信貸政策。初步統(tǒng)計，僅去年以來，銀保監(jiān)會各級派出機(jī)構(gòu)就配合各地政府出臺了130多項房地產(chǎn)調(diào)控措施。三是嚴(yán)厲懲治違法違規(guī)行為。持續(xù)三年開展全國性房地產(chǎn)專項檢查，對發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為“零容忍”。近期，我們對5家銀行罰款3.66億元，很重要的原因就是違規(guī)開展房地產(chǎn)融資業(yè)務(wù)。四是穩(wěn)妥做好對住房租賃市場的金融支持。推動保險資金支持長租市場發(fā)展，會同人民銀行推進(jìn)房地產(chǎn)投資信托基金（REITs）試點，配合住建部整頓規(guī)范住房租賃市場秩序。

第三，普惠金融重點領(lǐng)域服務(wù)質(zhì)效進(jìn)一步提升。一是持續(xù)改善小微企業(yè)金融服務(wù)。印發(fā)《進(jìn)一步推動小微企業(yè)金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的通知》，并將延期還本付息政策實施期限延長至2021年底，小微企業(yè)貸款增量、擴(kuò)面、降價成效顯著。截至4月末，普惠型小微企業(yè)貸款余額16.9萬億元，同比增長31.8%，高于各項貸款增速19.8個百分點。新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率5.65%，較2020年全年平均水平下降0.23個百分點。二是強(qiáng)化對個體工商戶的精準(zhǔn)“滴灌”。截至4月末，個體工商戶貸款余額5.4萬億元，同比增長27.8%，高于各項貸款增速15.8個百分點，增速連續(xù)5年上升，已覆蓋四分之一正常存續(xù)經(jīng)營的個體工商戶。信用貸款余額9044億元，同比增長63.9%。三是全力支持鄉(xiāng)村振興，持續(xù)加大“三農(nóng)”信貸投放。截至4月末，涉農(nóng)貸款余額達(dá)到40.8萬億元，繼續(xù)保持增長。四是充分發(fā)揮保險保障作用。截至4月末，保險業(yè)賠款支出與給付累計5191億元，同比增長26.3%。

第四，防范化解重點領(lǐng)域風(fēng)險取得積極進(jìn)展。堅決打好防范化解金融風(fēng)險持久戰(zhàn)，銀行業(yè)保險業(yè)風(fēng)險持續(xù)收斂。一是穩(wěn)妥有序處置高風(fēng)險金融機(jī)構(gòu)。已接管的“明天系”6家保險信托機(jī)構(gòu)運行平穩(wěn)，一批城商行、農(nóng)商行風(fēng)險化解取得積極進(jìn)展，部分高風(fēng)險信托機(jī)構(gòu)得到妥善處置。二是持續(xù)拆解高風(fēng)險影子銀行，大力整治“名不符實”的金融產(chǎn)品。前4個月，委托貸款和信托貸款凈減少5499億元。三是加強(qiáng)信用風(fēng)險防控。一季度銀行業(yè)處置不良貸款4632億元，超過去年同期。一季度末，銀行業(yè)不良貸款余額3.6萬億元，不良貸款率1.89%，較年初下降0.02個百分點。四是配合地方政府化解隱性債務(wù)風(fēng)險。嚴(yán)禁新增地方政府隱性債務(wù)，做好高風(fēng)險地區(qū)的債務(wù)風(fēng)險應(yīng)對，有序化解存量風(fēng)險。五是穩(wěn)妥推進(jìn)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)存量風(fēng)險處置。截至3月末，存量業(yè)務(wù)尚未清零的停業(yè)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)1387家，未兌付借貸余額7161億元，比去年末減少79家、1046億元。其中，對已立案的999家機(jī)構(gòu)，依法協(xié)調(diào)公安、司法等部門加快審理進(jìn)度。加快追贓挽損，依法追繳高管獎金和明星代言費、廣告費。引入征信系統(tǒng)和地方資產(chǎn)管理公司，提高追償專業(yè)化水平。

第五，銀行業(yè)保險業(yè)改革開放取得新的突破。一是持續(xù)強(qiáng)化公司治理。落實公司治理三年行動方案，持續(xù)提升銀行保險機(jī)構(gòu)公司治理的科學(xué)性、穩(wěn)健性和有效性。研究出臺《銀行保險機(jī)構(gòu)公司治理準(zhǔn)則》，推動銀行保險機(jī)構(gòu)逐步達(dá)標(biāo)。持續(xù)開展股東股權(quán)和關(guān)聯(lián)交易專項整治工作，公布第三批違法違規(guī)股東。二是推動中小銀行高質(zhì)量發(fā)展。積極配合推動地方政府專項債補(bǔ)充中小銀行資本。大型銀行向中小銀行輸出風(fēng)控工具和技術(shù)取得積極進(jìn)展。三是提升保險保障功能。進(jìn)一步推動車險綜合改革，“降價、增保、提質(zhì)”目標(biāo)效果初步實現(xiàn)，消費者獲得感明顯增強(qiáng)。4月末，整體車均保費較改革前下降19.7%，89%的消費者保費支出下降，累計為消費者減費讓利超過1200億元。同時，平均保額由89萬元大幅攀升至141萬元，綜合賠付率同比上升14.5個百分點。規(guī)范保險公司承辦大病保險業(yè)務(wù)。引導(dǎo)保險業(yè)繼續(xù)做好長期護(hù)理保險試點服務(wù)。印發(fā)《關(guān)于開展專屬商業(yè)養(yǎng)老保險試點的通知》，從今天開始，6家人身險公司將在浙江、重慶開展專屬商業(yè)養(yǎng)老保險試點，以滿足新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)從業(yè)人員和各種靈活就業(yè)人員的養(yǎng)老需求。四是進(jìn)一步落實銀行業(yè)保險業(yè)對外開放措施。全面實施外商投資準(zhǔn)入前國民待遇加負(fù)面清單管理制度，今年以來新批準(zhǔn)設(shè)立2家外資銀行代表處。進(jìn)一步優(yōu)化外資機(jī)構(gòu)的監(jiān)管規(guī)則，豁免外資法人銀行對母行集團(tuán)大額風(fēng)險暴露的監(jiān)管要求。

下一步，銀保監(jiān)會將以習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，認(rèn)真落實黨中央、國務(wù)院各項決策部署，繼續(xù)指導(dǎo)銀行保險機(jī)構(gòu)持續(xù)改進(jìn)金融服務(wù)，有效防范化解金融風(fēng)險，深化改革擴(kuò)大開放，不斷開創(chuàng)銀行保險監(jiān)管工作新局面。謝謝大家。

新華社：您好，我是新華社的記者，想給梁濤副主席提一個問題。上周，國務(wù)院常務(wù)會議研究進(jìn)一步支持個體工商戶，請問銀保監(jiān)會圍繞國常會新的要求，下一步將采取哪些政策措施？謝謝。

梁濤：謝謝你的提問。個體工商戶在繁榮市場經(jīng)濟(jì)、擴(kuò)大社會就業(yè)、方便群眾生活、維護(hù)社會和諧穩(wěn)定等方面發(fā)揮著重要作用，做好金融支持個體工商戶工作，是金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的應(yīng)有之義。2020年以來，銀保監(jiān)會堅決貫徹落實黨中央、國務(wù)院決策部署，把支持個體工商戶作為落實“六穩(wěn)”“六保”任務(wù)的重要舉措，開展多項針對性工作，包括對存量貸款實施延期還本付息、加大增量貸款支持、增加信用貸款投放、降低融資成本，實現(xiàn)個體工商戶貸款“量增、面擴(kuò)、質(zhì)升、價降”，幫助個體工商戶恢復(fù)發(fā)展、增強(qiáng)活力，穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)基本盤。

截止到今年4月末，個體工商戶貸款余額5.4萬億元，同比增長27.8%，高于各項貸款增速15.8個百分點；貸款戶數(shù)達(dá)到1870.31萬戶，同比增長377.24萬戶；信用貸款余額9044億元，同比增長63.93%。今年前4個月，新發(fā)放的普惠型個體工商戶貸款平均利率約6.2%，較去年的平均水平下降超過0.3個百分點，2020年初以來，累計下降已超過1.3個百分點，個體工商戶融資負(fù)擔(dān)在不斷降低。

銀保監(jiān)會將圍繞保就業(yè)、保民生、保市場主體的總體目標(biāo)，保持工作力度不松，持續(xù)提升金融服務(wù)個體工商戶質(zhì)效。主要有以下幾個措施：

一是延續(xù)普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息政策，并將政策適用范圍擴(kuò)大覆蓋包括貨車司機(jī)、出租車司機(jī)、網(wǎng)店店主等個體經(jīng)營者，鼓勵銀行對已延期的貸款通過正常續(xù)貸流程繼續(xù)給予支持，確保政策平穩(wěn)過渡。二是圍繞普惠型小微企業(yè)貸款“兩增”目標(biāo)，持續(xù)加大個體工商戶貸款投放，增加信用貸款支持力度，不斷拓展貸款覆蓋面。三是推動建設(shè)完善信用信息共享和金融服務(wù)平臺，指導(dǎo)銀行運用金融科技手段，有機(jī)整合公共信用信息和內(nèi)部金融數(shù)據(jù)，改進(jìn)業(yè)務(wù)審批和風(fēng)險管理，開發(fā)小額信用貸款產(chǎn)品，提高服務(wù)長尾客戶的效率。四是豐富普惠型保險產(chǎn)品業(yè)務(wù)，深化銀保合作機(jī)制，探索創(chuàng)新符合個體工商戶實際的保單融資產(chǎn)品，提供信用保險項下的貿(mào)易融資服務(wù)。謝謝。

人民日報：您好，我是人民日報的記者。剛才，梁濤副主席介紹了對個體工商戶的支持政策。我了解，個體工商戶是眾多小微企業(yè)中的一個部分，近年來，銀保監(jiān)會也采取了很多措施支持小微企業(yè)發(fā)展，但是小微企業(yè)的融資難、融資貴問題仍然不同程度地存在。請問銀保監(jiān)會如何看待這個問題？小微企業(yè)金融服務(wù)如何實現(xiàn)長期可持續(xù)發(fā)展？謝謝。

梁濤：這個問題請普惠部的毛紅軍主任回答。

普惠金融部一級巡視員  毛紅軍

普惠金融部一級巡視員毛紅軍：感謝您的提問，您問了一個非常好的問題。確實，這幾年在監(jiān)管引領(lǐng)和各項政策共同支持推動下，銀行業(yè)服務(wù)小微企業(yè)、個體工商戶的能力不斷提升，信貸供給取得了“增量、擴(kuò)面、降本、提質(zhì)”的多維度平衡發(fā)展，特別是普惠型小微企業(yè)貸款連年高速增長。截至4月末，全國小微企業(yè)貸款余額45.94萬億元，其中普惠型小微企業(yè)貸款余額16.9萬億元，同比增速31.8%，較各項貸款增速高19.8個百分點；有貸款余額戶數(shù)2796.01萬戶，同比增加550.66萬戶。與2017年底相比，普惠型小微企業(yè)貸款余額、貸款戶數(shù)都增長了1.2倍左右（貸款余額增長119.3%，貸款戶數(shù)增長120.5%），這個增長速度確實非常快，反映出小微企業(yè)融資環(huán)境正在有效改善。

但是從小微企業(yè)、個體工商戶等市場主體的感受來看，融資難，特別是信用貸款難、首貸難的問題依然不容忽視。銀保監(jiān)會將繼續(xù)強(qiáng)化引導(dǎo)推動，近期我們在會同相關(guān)部門制定推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實施意見，在“十四五”期間繼續(xù)支持小微企業(yè)貸款增量擴(kuò)面和結(jié)構(gòu)優(yōu)化。

大家都知道，小微企業(yè)融資問題是一個世界性難題，也是一個系統(tǒng)工程，需要各方面的共同努力。要實現(xiàn)小微企業(yè)金融服務(wù)的長期可持續(xù)發(fā)展，我們總結(jié)的經(jīng)驗，就是要從內(nèi)部和外部兩個方面協(xié)同發(fā)力：內(nèi)部是銀行機(jī)構(gòu)完善體制機(jī)制，提升服務(wù)能力，外部是要繼續(xù)加強(qiáng)政策支持，構(gòu)建一個良好的外部環(huán)境。下面我從這兩個方面介紹一下。