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區(qū)塊鏈賦能金融互信：讓中小經(jīng)濟(jì)實(shí)體受益

方玉書在專訪中表示，區(qū)鏈塊另一個(gè)維度的價(jià)值在于其產(chǎn)業(yè)意義。從區(qū)塊鏈與人工智能、大數(shù)據(jù)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的結(jié)合來(lái)看，制造業(yè)、農(nóng)業(yè)、工業(yè)等等，在形成資產(chǎn)走向消費(fèi)者的過(guò)程中，信息要先數(shù)據(jù)化才能入“鏈”。本質(zhì)上，區(qū)塊鏈?zhǔn)菍?shù)據(jù)變成“可信數(shù)據(jù)”，然后進(jìn)入資產(chǎn)及交易環(huán)節(jié)并產(chǎn)生價(jià)值。這也意味著，在這個(gè)維度上“區(qū)塊鏈應(yīng)用層和上一代互聯(lián)網(wǎng)沒(méi)有什么區(qū)別?！?

以銀行信貸活動(dòng)為例：網(wǎng)站或APP等渠道獲取了財(cái)務(wù)信息，人工智能以機(jī)器學(xué)習(xí)等途徑賦能風(fēng)控建模并提供審核算法，大數(shù)據(jù)等技術(shù)支撐數(shù)據(jù)的校驗(yàn)、風(fēng)控。區(qū)塊鏈的技術(shù)優(yōu)勢(shì)在于：入鏈的數(shù)據(jù)，因?yàn)樗幕A(chǔ)是分布式技術(shù)，它是可信數(shù)據(jù)，就利于銀行篩選、甄別和審核。這種優(yōu)勢(shì)是手工記賬等方式不具有的。

方玉書指出，在應(yīng)用層，區(qū)塊鏈的解決方案是將產(chǎn)業(yè)端從“無(wú)數(shù)據(jù)化”帶入“數(shù)據(jù)化”，進(jìn)一步將“數(shù)據(jù)”變成“可信數(shù)據(jù)”。這是區(qū)塊鏈相較于傳統(tǒng)數(shù)據(jù)庫(kù)，所擁有的“不可篡改”優(yōu)勢(shì)。

在這個(gè)討論中，我們理解傳統(tǒng)數(shù)據(jù)庫(kù)時(shí)，可以把它想象成一個(gè)Excel表格，它有4項(xiàng)基礎(chǔ)的功能：增、刪、改、查。權(quán)限所有者可以隨心所欲地修改數(shù)據(jù)，甚至還可以不留痕跡。但在區(qū)塊鏈數(shù)據(jù)庫(kù)中，刪除和修改功能就“天然地”被去掉了。

信息出錯(cuò)怎么辦？只能在原有基礎(chǔ)上增寫一行。想要在區(qū)塊鏈中取得“全網(wǎng)認(rèn)同”，就需要拿下51%的算力。在此條件下，造假的算力和時(shí)間成本，可能會(huì)昂貴到失去造假的“價(jià)值意義”。

區(qū)塊鏈只需要形成數(shù)據(jù)流的流通，更何況大家還“共同記賬”，不用再去核驗(yàn)賬本，那么對(duì)于中小企業(yè)等經(jīng)濟(jì)實(shí)體而言，“信息壁壘”就被消除了。區(qū)塊鏈用整個(gè)網(wǎng)絡(luò)對(duì)信息的真?zhèn)芜M(jìn)行背書，在面對(duì)金融機(jī)構(gòu)時(shí)，中小實(shí)體的經(jīng)營(yíng)狀態(tài)和償還能力就找到了憑證，就更有可能獲得“信任”，從而獲得資本和市場(chǎng)維度上的幫助。“形成可信數(shù)據(jù)通路，這就是未來(lái)數(shù)字經(jīng)濟(jì)的價(jià)值。”

2021世界人工智能大會(huì)區(qū)塊鏈論壇舉辦圓桌對(duì)話，左三為方玉書 觀察者網(wǎng)圖

值得補(bǔ)充的是，在信息時(shí)代，不同行業(yè)之間，乃至于行業(yè)內(nèi)部，各企業(yè)的數(shù)字化周期是不一致的。有的行業(yè)，例如銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)，可能早早地進(jìn)入了數(shù)據(jù)時(shí)代；但在傳統(tǒng)種植業(yè)、畜牧業(yè)，可能在某些地區(qū)，仍有不少企業(yè)沒(méi)有接入“數(shù)據(jù)化”。那么在邏輯上，這會(huì)為包括“可信賬本”在內(nèi)的區(qū)塊鏈技術(shù)普惠化帶來(lái)現(xiàn)實(shí)層面上的困難。

方玉書在專訪中承認(rèn)，這一問(wèn)題客觀存在，在玳鴿的實(shí)際經(jīng)營(yíng)過(guò)程中也確實(shí)遇到過(guò)。一個(gè)解決的思路是：尋找整個(gè)行業(yè)或者鏈條中大型的KOL（關(guān)鍵意見(jiàn)領(lǐng)袖，比如行業(yè)領(lǐng)軍企業(yè)等），通過(guò)層層傳遞的方法，將“弱勢(shì)群體”（即中小微企業(yè)）引入到整個(gè)“數(shù)據(jù)可信”的氛圍中去。

以制造業(yè)為例，頭部和胸部的大企業(yè)本身就帶有產(chǎn)業(yè)條鏈，下面的小企業(yè)都是自己的供貨商。大企業(yè)本身是不缺錢的，但是出于付款周期等因素（例如貨款會(huì)在交貨后3-12個(gè)月后到位），大企業(yè)會(huì)“欠”小企業(yè)錢?；趨^(qū)塊鏈技術(shù)賦能的金融系統(tǒng)，一方面大企業(yè)可以完善自己的供應(yīng)鏈，一方面可以活絡(luò)小企業(yè)的現(xiàn)金流，相當(dāng)于大企業(yè)“帶著”小企業(yè)，大家一起接入了區(qū)塊鏈。

在每一個(gè)行業(yè)里面，如果頭部企業(yè)能解決信任問(wèn)題，那么會(huì)極大促進(jìn)中小企業(yè)解決信任成本問(wèn)題。這對(duì)中小服務(wù)實(shí)體、產(chǎn)業(yè)自身發(fā)展，以及產(chǎn)業(yè)-金融的共生都是有極大幫助的。

無(wú)幣區(qū)塊鏈：中國(guó)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)

在方玉書看來(lái)，人們?cè)诶斫鈪^(qū)塊鏈底層技術(shù)的應(yīng)用時(shí)，“不要被幣圈給帶偏了”。從大的環(huán)境上來(lái)講，國(guó)內(nèi)外區(qū)塊鏈技術(shù)本身的生態(tài)基礎(chǔ)就不一樣。

在國(guó)外，區(qū)塊鏈更傾向于“虛擬化業(yè)務(wù)”，例如在版權(quán)、抵押等方面。“來(lái)錢快，也容易吹泡泡?！眹?guó)外區(qū)塊鏈，更多是“純區(qū)塊鏈”的一種具體應(yīng)用，但在國(guó)內(nèi)不一樣，國(guó)內(nèi)主導(dǎo)的是“無(wú)幣的區(qū)塊鏈”，它注重是區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用和產(chǎn)業(yè)賦能。

“中國(guó)是產(chǎn)業(yè)完善的制造業(yè)大國(guó)，在世界上任何一個(gè)地方，找不出產(chǎn)業(yè)鏈比中國(guó)更完整的國(guó)家?！狈接駮硎荆@為區(qū)塊鏈技術(shù)提供了賦能產(chǎn)業(yè)的基礎(chǔ)，也讓中國(guó)的產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型，更具備全面的優(yōu)勢(shì)。

方玉書表示，如果用人的身體作為比喻，那么區(qū)塊鏈就好比神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)。它提供的是各個(gè)部分之間的鏈接，用智能合約判斷著每一個(gè)動(dòng)作的可與否?！捌鋵?shí)區(qū)塊鏈本身，在技術(shù)上它沒(méi)有突破性創(chuàng)新，智能合約也好、密碼學(xué)也罷，都是很早之前就存在的技術(shù)。在現(xiàn)在，它們重新構(gòu)建為區(qū)塊鏈這個(gè)整體，來(lái)解決信任問(wèn)題，去產(chǎn)生社會(huì)經(jīng)濟(jì)價(jià)值。”

目前在國(guó)內(nèi)，區(qū)塊鏈的產(chǎn)業(yè)應(yīng)用還處于摸索階段，其一大特點(diǎn)是技術(shù)與產(chǎn)業(yè)特性深度契合。比如金融行業(yè)需要賬本可信，那么分布式存儲(chǔ)和“不可篡改”特性就會(huì)大放異彩；人們關(guān)心農(nóng)產(chǎn)品的品質(zhì)安全，那么這里就是區(qū)塊鏈技術(shù)“可溯源性”特質(zhì)發(fā)光的舞臺(tái)；在法律取證、公證等領(lǐng)域，區(qū)塊鏈也提供著“可信數(shù)據(jù)”的服務(wù)……“這樣來(lái)看，在純技術(shù)領(lǐng)域，區(qū)塊鏈本身很少有突破性的技術(shù)蛻變和理論突破，我們現(xiàn)在更多的是專注于它具體的商業(yè)落地。”

區(qū)塊鏈的產(chǎn)業(yè)應(yīng)用，最受益的是實(shí)力較為薄弱的中小微企業(yè)。

我們可以借助供應(yīng)鏈概念來(lái)理解這個(gè)問(wèn)題。如果一家大型企業(yè)是行業(yè)巨無(wú)霸，乃至于完全自產(chǎn)、自銷、自足，有貨源、有市場(chǎng)、有資本，那么就它不需要?jiǎng)e人（產(chǎn)業(yè)合作伙伴）接入自己的系統(tǒng)。不和他者發(fā)生交互，這意味著既不會(huì)被人騙，也不需要去騙別人。在這樣一個(gè)“閉環(huán)”的環(huán)境中，企業(yè)的管理和財(cái)務(wù)都握在自己手里，上一代技術(shù)就可以解決產(chǎn)業(yè)內(nèi)部的信任問(wèn)題。

但對(duì)于中小微企業(yè)而言，它們參與的供應(yīng)鏈?zhǔn)且画h(huán)扣一環(huán)的。對(duì)于這根“鏈條”上的其他人而言，這家企業(yè)交出去的賬本就有極大的意義。鏈條越長(zhǎng)，它所產(chǎn)生的信任成本就越高。比如在一家銀行和保險(xiǎn)公司之間，大家各自有一套系統(tǒng)，業(yè)務(wù)合作怎么展開(kāi)？雙邊的系統(tǒng)和客戶群是不可能完全對(duì)接的，那么這個(gè)時(shí)候區(qū)塊鏈就站出來(lái)，提供一個(gè)數(shù)據(jù)流通的空間，在存留數(shù)據(jù)的前提下共享數(shù)據(jù)的使用權(quán)，并保障其可信度。

這樣的道理在各個(gè)產(chǎn)業(yè)的中小企業(yè)身上同樣適用，大家都有數(shù)據(jù)，區(qū)塊鏈技術(shù)讓數(shù)據(jù)被共享、互信和互認(rèn)?！跋扔袛?shù)據(jù)，再產(chǎn)生價(jià)值?！?

數(shù)據(jù)安全：區(qū)塊鏈帶來(lái)新回答

區(qū)塊鏈的應(yīng)用基礎(chǔ)是多中心的分布式存儲(chǔ)。背后意義，不妨從存儲(chǔ)本身來(lái)解讀。

方玉書認(rèn)為，人類的儲(chǔ)存技術(shù)分為三個(gè)階段：第一個(gè)階段，企業(yè)自身搭建服務(wù)器儲(chǔ)存數(shù)據(jù)、文件；第二個(gè)階段，通過(guò)云服務(wù)，“某某云”成為企業(yè)數(shù)據(jù)的集中保管方、運(yùn)營(yíng)維護(hù)方和安全防護(hù)方，企業(yè)以租賃的形式付費(fèi)并享受服務(wù)。問(wèn)題來(lái)了：數(shù)據(jù)安全和隱私怎么保障？這背后就取決于云服務(wù)公司的技術(shù)實(shí)力和品牌信譽(yù)。

這不意味著這種模式是完美的。其一，大型機(jī)構(gòu)比如銀行系統(tǒng)，就不敢選擇這樣的“公有云”去存放數(shù)據(jù)。銀行要么做私有化部署，要么選擇政府認(rèn)可的金融云平臺(tái)，這是用整個(gè)行業(yè)以及政府的信用來(lái)背書；其二，對(duì)于中小型企業(yè)和個(gè)人而言，“公有云”有沒(méi)有泄露數(shù)據(jù)的可能？事實(shí)上，近年來(lái)曝光的一些新聞，已經(jīng)回答了這個(gè)問(wèn)題。

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作為第三代存儲(chǔ)技術(shù)，區(qū)塊鏈的范圍更廣，同時(shí)有32位記賬密碼為之護(hù)航。每一筆數(shù)據(jù)“入鏈”以后，存儲(chǔ)了什么內(nèi)容，他人是無(wú)法查閱的。沒(méi)有密鑰，數(shù)據(jù)在儲(chǔ)存后展示的形式只是一堆亂碼。

方玉書形容，不管你是把數(shù)據(jù)放在家門口賣菜大媽那兒，還是放在某個(gè)大公司的服務(wù)器里面，效果是一樣的，因?yàn)槟愣疾槐貫榇藫?dān)心——即使存放數(shù)據(jù)的“盒子”被黑客攻破了，這堆“亂碼”也沒(méi)有任何價(jià)值。

在國(guó)內(nèi)，區(qū)塊鏈技術(shù)需要符合國(guó)密標(biāo)準(zhǔn)，某些時(shí)候甚至需要向國(guó)家網(wǎng)信辦提交備案并接受審核。在區(qū)塊鏈技術(shù)，尤其是中國(guó)區(qū)塊鏈技術(shù)走向規(guī)范化的過(guò)程中，數(shù)據(jù)隱私和數(shù)據(jù)安全，總體上也會(huì)朝著一個(gè)更加安全的框架去演化和發(fā)展。