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【文/觀察者網(wǎng) 周弋博】

河南暴雨所引發(fā)洪澇等災(zāi)害，牽動著全國人民的心。

不過，隨著全國各地人士紛紛伸出援手，救援工作穩(wěn)步推進，一個很現(xiàn)實的問題也擺在了人們的眼前：這次因為洪澇被淹沒、沖毀的不計其數(shù)的車輛，可以讓保險公司理賠嗎？

上海博和漢商律師事務(wù)所高級合伙人田思遠(yuǎn)律師向觀察者網(wǎng)表示，本次洪澇災(zāi)害屬于自然災(zāi)害，相關(guān)損失原則上應(yīng)由車主自行承擔(dān)。但車主若在2020年9月后購買了車輛商業(yè)保險，則保險范圍自動含有涉水險，可以在此次損失中獲得保險公司的賠付。

河南鄭州京廣北路隧道被淹現(xiàn)場 視頻截圖

田思遠(yuǎn)表示，損失的賠償以存在有過錯方為前提，但由于本次洪澇災(zāi)害實質(zhì)是短時強降雨造成的，屬于自然災(zāi)害，不存在對車輛淹沒、沖毀有過錯的一方，所以相關(guān)損失應(yīng)當(dāng)由車主自行承擔(dān)。

“不過，如果車主購買了商業(yè)保險，結(jié)果肯定是不一樣的?！碧锼歼h(yuǎn)表示，車輛的商業(yè)保險一般包括車損險、第三者責(zé)任險、車上人員責(zé)任險和全車盜搶險，在2020年9月，中國銀保監(jiān)會發(fā)布有《關(guān)于實施車險綜合改革的指導(dǎo)意見》，要求保險行業(yè)拓展商車險保障責(zé)任范圍——將發(fā)動機涉水險納入到車損險的范疇內(nèi)。

“也就是說，受損車主在2020年9月后購買有車輛商業(yè)保險的，保險范圍自動含有涉水險，因此可以就車輛涉水的損失獲得保險公司的賠付。受損車主是在2020年9月前購買有車輛商業(yè)保險的，則商業(yè)保險并不含有涉水險。如果該部分車主當(dāng)時沒有購買有涉水的附加險，就不能獲得保險公司的賠付，需要自行承擔(dān)相關(guān)損失?！?

田思遠(yuǎn)指出，部分保險公司可能在保險條款中還設(shè)置有“被淹車輛二次打火，不予理賠”的內(nèi)容，關(guān)于這些條款是否存在、是否有效、是否拒賠均需要結(jié)合各個保險公司的具體政策、車主簽約時保險公司有無做到提示說明義務(wù)等情況具體分析。

“不過，相信本次事件發(fā)生后，當(dāng)?shù)卣矔鶕?jù)《突發(fā)事件應(yīng)對法》的規(guī)定，結(jié)合實際情況對車主的損失作出妥善安排。”

《中華人民共和國突發(fā)事件應(yīng)對法》

第三十一條  國務(wù)院和縣級以上地方各級人民政府應(yīng)當(dāng)采取財政措施，保障突發(fā)事件應(yīng)對工作所需經(jīng)費。

第三十四條  國家鼓勵公民、法人和其他組織為人民政府應(yīng)對突發(fā)事件工作提供物資、資金、技術(shù)支持和捐贈。

第三十五條  國家發(fā)展保險事業(yè)，建立國家財政支持的巨災(zāi)風(fēng)險保險體系，并鼓勵單位和公民參加保險。

7月22日，中央政法委新聞網(wǎng)站官方微博 @中國長安網(wǎng) 確認(rèn)，鄭州市中原區(qū)政法委之前為全區(qū)居民購買治安保險一事屬實。

根據(jù)中國長安網(wǎng)22日發(fā)布的中原區(qū)政法委人士朋友圈截圖，有了這份保險，全區(qū)居民因為暴風(fēng)、暴雨、山體滑坡等自然災(zāi)害造成的家庭財產(chǎn)損失，都可以進行賠付。“只要愛在，希望就在；只要愛在，我們都能挺過去。”

這項“政府出資，居民受益”的保險，能給每戶提供最高10000元的保障額度，其中室內(nèi)財產(chǎn)主險保障額度為5000元，還有總計5000元的附加盜搶險和電動車盜搶險。保費資金來源為中原區(qū)財政，按照中原區(qū)戶籍人口每人1元100%交付。

第七次人口普查顯示中原區(qū)常住人口為96.26萬人。也就是說中原區(qū)政府之前已經(jīng)拿出約100萬支出預(yù)算，為全體居民投保。

據(jù)@央視財經(jīng) 7月22日消息，據(jù)銀保監(jiān)會不完全統(tǒng)計，截至21日晚間，河南保險機構(gòu)共接到保險報案近4萬起，估計損失金額近10億元。

為了簡化理賠流程，提高理賠效率，河南銀保監(jiān)局于21日對轄區(qū)內(nèi)的銀行保險機構(gòu)發(fā)出通知，要求各保險機構(gòu)按照特事特辦、急事先辦的原則，集中調(diào)配查勘資源，建立理賠綠色通道。特別是涉及人員傷亡的，要通過減少醫(yī)院限制，通過直賠、一站式結(jié)算等方式提高理賠時效。