成人免费午夜在线观看,伊人久久精品,一区二区三区精品

那么如何發(fā)展商業(yè)保險(xiǎn)才真正有益于醫(yī)改？江宇認(rèn)為：

第一，思想上要正確認(rèn)識(shí)商業(yè)保險(xiǎn)，避免迷信。

第二，一些地方政府和部門應(yīng)該回歸到“保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理”的角色，而不能用行政手段干推銷保險(xiǎn)的事情。

第三，對(duì)“居民大病醫(yī)?！钡男ЧM(jìn)行第三方評(píng)估，數(shù)據(jù)向全社會(huì)公開。對(duì)于試點(diǎn)地區(qū)，商業(yè)保險(xiǎn)公司到底收了多少錢、報(bào)銷了多少錢，成本是多少，利潤是多少，基本醫(yī)?；鹗樟硕嗌馘X，報(bào)銷了多少錢，報(bào)銷比例是多少，要把詳細(xì)的數(shù)據(jù)向社會(huì)公開，接受第三方的評(píng)估和社會(huì)監(jiān)督。不能由保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)“既當(dāng)裁判員又當(dāng)運(yùn)動(dòng)員”。

第四，商業(yè)保險(xiǎn)公司參加醫(yī)改，經(jīng)辦基本醫(yī)保，可以鼓勵(lì)。但是，必須單獨(dú)成立醫(yī)保經(jīng)辦企業(yè)，只提供經(jīng)辦服務(wù)。經(jīng)辦企業(yè)和原商業(yè)保險(xiǎn)公司必須脫鉤，不能有任何經(jīng)濟(jì)聯(lián)系，更不允許經(jīng)辦企業(yè)把醫(yī)?；颊咝畔⑻峁┙o商業(yè)保險(xiǎn)公司，不允許“搭車賣保險(xiǎn)”，把患者信息用于營銷和盈利。醫(yī)保經(jīng)辦企業(yè)作為政府購買服務(wù)的對(duì)象，必須實(shí)現(xiàn)充分競(jìng)爭(zhēng)，公開招標(biāo)，財(cái)務(wù)信息透明公開。

之后，有金融從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的簡(jiǎn)練提出商榷，認(rèn)為商業(yè)保險(xiǎn)的理賠率數(shù)據(jù)還需要謹(jǐn)慎考慮:

醫(yī)療保險(xiǎn)的理賠率36%到底是什么？

簡(jiǎn)練：拜讀了江宇的文章，其中提到商業(yè)健康險(xiǎn)的盈利情況。不過就我和保險(xiǎn)行業(yè)的接觸，都說健康險(xiǎn)是不賺錢的業(yè)務(wù)，沒有動(dòng)力發(fā)展的?，F(xiàn)在市面上的健康險(xiǎn)做的大的公司如安邦的和諧健康險(xiǎn)都是頂著健康險(xiǎn)的名義賣理財(cái)產(chǎn)品，沒有保險(xiǎn)屬性。

所以我覺得這一點(diǎn)還需要再確證一下，包括數(shù)據(jù)的引用確切含義，比如所說的“理賠率36%”，即便綜合考慮進(jìn)出，大量保險(xiǎn)不會(huì)是當(dāng)年就理賠出去，這是全世界保險(xiǎn)業(yè)的正?，F(xiàn)象，否則按照這一標(biāo)準(zhǔn)全世界保險(xiǎn)業(yè)都是在賺昧心錢了。當(dāng)然我認(rèn)為美國商業(yè)保險(xiǎn)行業(yè)是推高美國醫(yī)療價(jià)格的核心助手，因?yàn)樗鼈兒臀覈ｋU(xiǎn)行業(yè)不同，它們是真的高毛利，而在中國，保險(xiǎn)監(jiān)管嚴(yán)得要命，都是出于謹(jǐn)慎性原則的，這也是中國保險(xiǎn)公司不得不頂著保險(xiǎn)公司干著實(shí)際是非保險(xiǎn)的金融業(yè)務(wù)的重要原因。也是中國保險(xiǎn)行業(yè)在金融三業(yè)態(tài)里面發(fā)展非常緩慢的原因。另外我認(rèn)為中國人作為民族還沒有進(jìn)入到要買保險(xiǎn)的意識(shí)行列，都認(rèn)為自己家庭能扛過去，除非必須交的保險(xiǎn)才買，否則很難說服他們買。壽險(xiǎn)保險(xiǎn)公司賣的都是理財(cái)，財(cái)險(xiǎn)基本上是非保不可的才保，比如車險(xiǎn)尤其是交強(qiáng)險(xiǎn)。

江宇：謝謝簡(jiǎn)練。因?yàn)槟壳斑€是推廣占領(lǐng)市場(chǎng)階段，特別是要占基本醫(yī)保經(jīng)辦的市場(chǎng)，貼錢也要干。但就算是這個(gè)階段，保障效率也不如基本醫(yī)保，就更不要說將來贏利的時(shí)候了。理賠率36%不管是什么原因都是不符合醫(yī)療保險(xiǎn)的要求的，這已經(jīng)不是醫(yī)療保險(xiǎn)了，不能打著為老百姓解決看病問題的旗號(hào)支持賣一個(gè)理財(cái)產(chǎn)品

簡(jiǎn)練：我說的36%說的是你文章中的健康險(xiǎn)的收入-利潤數(shù)值，這應(yīng)該是具有保險(xiǎn)功能的產(chǎn)品才能進(jìn)入收入的。 如果是理財(cái)產(chǎn)品，萬能險(xiǎn)這種（安邦的和諧健康險(xiǎn)全是這種東西），它是不計(jì)入保險(xiǎn)公司收入的，只能直接計(jì)入保險(xiǎn)公司的負(fù)債，因?yàn)樗粚儆诒ｋU(xiǎn)收入。所以，應(yīng)該僅僅是保險(xiǎn)產(chǎn)品才這么低。成長起飛期的保險(xiǎn)產(chǎn)品賠付率都差不多是這樣。

歐美成熟期保險(xiǎn)公司，按照道理應(yīng)該比中國要高，但事實(shí)上也沒高到哪里去，包括德國的。

否則如果收進(jìn)來的保費(fèi)當(dāng)期就全部賠付完或者賠付掉大部分，那么保險(xiǎn)公司就不會(huì)存在了，根本不可能成長積累起來。 現(xiàn)實(shí)中，初期的較低賠付是為了積累出資金池，很多賠付是發(fā)生在未來的。保險(xiǎn)公司還要用這些錢去投資，增長。

江宇：如果僅僅是保險(xiǎn)產(chǎn)品，就更不應(yīng)該這樣低了。所以除了美國都限制商業(yè)保險(xiǎn)。因?yàn)檫@種機(jī)制和提供醫(yī)療保障、控制醫(yī)療費(fèi)用是有沖突的。

簡(jiǎn)練：這個(gè)和各國經(jīng)濟(jì)成長歷程有關(guān)。我之前研究美國、德國在經(jīng)濟(jì)上登頂時(shí)實(shí)體經(jīng)濟(jì)背后的金融支持力量時(shí)發(fā)現(xiàn)，美國保險(xiǎn)公司歷史地位十分特殊，它扮演了通常國家銀行體系的功能，所以異常強(qiáng)大。德國保險(xiǎn)公司與英美保險(xiǎn)公司不同在于由于德國工業(yè)很突出，所以它的保險(xiǎn)不止做壽險(xiǎn)，很重要的部分是財(cái)險(xiǎn)。這與英美不太一樣。德國社會(huì)保障比英美傳統(tǒng)上要好得多。

醫(yī)療價(jià)格與民族醫(yī)療產(chǎn)業(yè)發(fā)展問題：

這時(shí)有其他群友提出藥品器械設(shè)備技術(shù)價(jià)格的問題，認(rèn)為如果不控制這一塊成本，醫(yī)療保障的支流就會(huì)吸干主流。由于自今年6月1日起，大部分藥品的政府定價(jià)將被取消。有一些學(xué)者擔(dān)心這將會(huì)導(dǎo)致過分的市場(chǎng)化。這個(gè)擔(dān)心是否必要？

林曉慧認(rèn)為不必太過擔(dān)心：

現(xiàn)在藥品方面走各省集中招標(biāo)和醫(yī)院二次議價(jià)，加上醫(yī)?？傤~控制，雖然也引發(fā)了一些副作用，但至少在藥品價(jià)格控制上，中國做的還算可以。

即使市場(chǎng)化，比如發(fā)改委剛剛宣布大部分藥品定價(jià)要市場(chǎng)化，公共醫(yī)保仍是市場(chǎng)上的最大買家，還是具有強(qiáng)大的議價(jià)能力。事實(shí)上，很多年來發(fā)改委定的最高限價(jià)已經(jīng)沒意義了，各省招標(biāo)價(jià)格已經(jīng)比這個(gè)限價(jià)低很多了，醫(yī)院二次議價(jià)還能再殺一筆。

只要醫(yī)院還是公立醫(yī)院為主，費(fèi)用來源還是公共醫(yī)保為主，政府就不缺控制價(jià)格的手段。

藥品成本只是醫(yī)療成本里面一部分。拋開社會(huì)醫(yī)療總成本上升不談，單看藥品這部分，近年來同類藥品的單價(jià)的總趨勢(shì)是下降的。印象中，一些典型進(jìn)口原研大宗藥品——往往是很昂貴的那部分藥品——在大多數(shù)省的中標(biāo)價(jià)格，每年都有百分之幾到十幾的降價(jià)下降。

簡(jiǎn)練：有一個(gè)問題大家比較容易忽略，那就是民族醫(yī)藥業(yè)和民族醫(yī)療企業(yè)行業(yè)的生存問題，如果我們沒有自己的醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)，那么我們說形成中國自己的良性醫(yī)療保障體系都是句空話，不可持續(xù)。

就我了解，中國本土醫(yī)藥公司、醫(yī)療器械公司的毛利都是不高的，絕對(duì)價(jià)格更是世界是名的低（可能也就印度比我們低一些）?，F(xiàn)在醫(yī)藥蟲子（醫(yī)藥流通環(huán)節(jié)通過暗箱操作抬高價(jià)格的中間販）特別猖獗的，搞回扣的，主要是外資。某些看起來毛利很高的中國醫(yī)藥，醫(yī)療器械企業(yè)，其實(shí)是多年研發(fā)的回報(bào)。比如心臟支架的樂普醫(yī)療，在他們研制成功之前，西方的價(jià)格是3-4萬一個(gè)，他們搞到8000一個(gè)，所以不能看他們毛利90%，這可是多少年的研發(fā)成本沒有算在里面（算在計(jì)算毛利成本以外的研發(fā)費(fèi)用里面）。

林曉慧：現(xiàn)在的問題反而是國藥、上藥等國有流通企業(yè)，也就是國家特許經(jīng)營的藥品分銷網(wǎng)絡(luò)環(huán)節(jié)，抬高了不少終端成本。如果順豐之類的物流倉儲(chǔ)企業(yè)能進(jìn)來殺一殺，把這塊成本打掉，省級(jí)采購就可能再壓壓價(jià)錢。我跟行業(yè)內(nèi)的朋友聊，問他們?yōu)楹我欢ㄒ獙I(yè)的醫(yī)藥分銷配送企業(yè)存在，他們基本也說不出一個(gè)所以然來，經(jīng)常擺出來的那些理由，他們自己也知道不靠譜。一些藥品需要冷鏈倉儲(chǔ)運(yùn)輸，這和生鮮也沒啥太大區(qū)別，技術(shù)上都不是問題，主要障礙可能在于藥品安全管理方面的政策約束。如果能夠建立起一個(gè)更好的政策管理體系，允許順豐之類的專業(yè)物流倉儲(chǔ)企業(yè)進(jìn)來殺一殺，把這塊成本打下來，省級(jí)采購就可能再壓壓價(jià)錢。

蕭武對(duì)流通環(huán)節(jié)的成本問題持不同意見，認(rèn)為恰恰是流通渠道的分散而不是集中導(dǎo)致了價(jià)格抬高：

流通也不能算壟斷，也不是特許經(jīng)營。國藥和上藥的流通渠道在全國來說，并不占太大比重。國內(nèi)醫(yī)藥流通，除了國藥和上藥保留了原來一部分流通渠道，各省原有的國有醫(yī)藥流通體系要么被賣掉，要么被民營的沖垮，基本上不存在了。現(xiàn)在的問題倒不是壟斷，恰恰是太分散，所以效率低、分銷層次多，層層加價(jià)，就把終端價(jià)格抬高了。如果在原來改革的過程中，能夠保留一個(gè)相對(duì)完整的，比如說能夠延伸到縣一級(jí)的，這樣一個(gè)國有控股的流通渠道公司，還能夠?qū)η兰觾r(jià)有所制約。

林曉慧:嗯，我之前片面強(qiáng)調(diào)上藥國藥的國企身份是有偏頗的。還有比如九州通這類的民企。不過我其實(shí)想說的不是所有制身份，而是整個(gè)這個(gè)產(chǎn)業(yè)環(huán)節(jié)，在現(xiàn)在的技術(shù)條件下，完全可以被成本更低的規(guī)模化的做法玩法替代。這是在醫(yī)療總成本上繼續(xù)挖潛力的一個(gè)方向。

蕭武：現(xiàn)在流通渠道我覺得還是太分散，拉高了成本。如果各省能保留一個(gè)哪怕只能占二成份額的國企流通渠道，都會(huì)有點(diǎn)平衡作用，現(xiàn)在也沒有。

另外，網(wǎng)購不是出路。網(wǎng)購的前提就是醫(yī)藥要分開，醫(yī)生給你處方，然后你到網(wǎng)上買藥。而現(xiàn)在以藥養(yǎng)醫(yī)有點(diǎn)合理性的地方就在于，如果不賣藥，光靠看病開處方，醫(yī)生、醫(yī)院都沒辦法過了。

簡(jiǎn)練：網(wǎng)購只適合吃喝玩樂，賣家不負(fù)責(zé)任買家也無所謂的東西。食品尤其是生鮮，醫(yī)藥不可能網(wǎng)購解決。

林曉慧：方向我說的當(dāng)然不是網(wǎng)購。大宗的處方藥的買家是醫(yī)院，醫(yī)院咋可能網(wǎng)購？

簡(jiǎn)練：就我了解，中國本土醫(yī)藥公司、醫(yī)療器械公司的毛利都是不高的，絕對(duì)價(jià)格更是世界是名的低（可能也就印度比我們低一些）?，F(xiàn)在醫(yī)藥蟲子（？）特別猖獗的，搞回扣的，主要是外資。某些看起來毛利很高的中國醫(yī)藥，醫(yī)療器械企業(yè)，其實(shí)是多年研發(fā)的回報(bào)。比如心臟支架的樂普醫(yī)療，在他們研制成功之前，西方的價(jià)格是3-4萬一個(gè)，他們搞到8000一個(gè)，所以不能看他們毛利90%，這可是多少年的研發(fā)成本沒有算在里面（算在計(jì)算毛利成本以外的研發(fā)費(fèi)用里面）。

肖自強(qiáng)：沒了發(fā)改委的最高限價(jià)，各省招標(biāo)價(jià)就不存在比最高限價(jià)低的問題，高低只能相對(duì)市場(chǎng)最高價(jià)了。另外，是不是我們藥品器械價(jià)格應(yīng)再高很多才合理？

簡(jiǎn)練：前一段時(shí)間醫(yī)改，我看有一個(gè)重要弊病，就是醫(yī)生反而有動(dòng)力給病人開高價(jià)藥，也就是進(jìn)口藥，因?yàn)榉凑枪潭ū壤觾r(jià)，我選高一點(diǎn)的。結(jié)果擠壓了國產(chǎn)藥物的市場(chǎng)，國產(chǎn)藥物企業(yè)本來就小，擠出點(diǎn)剩余搞研發(fā)本來就不容易，現(xiàn)在被外國高價(jià)藥擠壓了市場(chǎng)。